在互聯網技術背景下 互聯網企業金融應運而生 使得中國銀行經濟發展過程中受到了較大影響

隨著互聯網技術在金融領域的深入和廣泛應用，銀行網絡金融的發展速度正在加快，這對銀行的發展具有重要意義。對銀行而言，網絡金融既是機遇，也是挑戰。銀行只有進一步規范金融行業標準，不斷創新金融服務模式，建立和完善全新的網絡金融運行機制和體系，才能適應新形勢的需要，實現可持續發展。

在互聯網技術背景下，互聯網企業金融應運而生，且憑借其操作便利、交易管理成本低廉等優點搶占了銀行大部分客戶信息資源，使得中國銀行經濟發展過程中受到了較大影響。在此研究背景下，銀行必須通過正確認識互聯網對自身社會發展所產生的影響，正視自身的不足，并采取有效的策略可以進行分析應對，讓銀行系統能夠得到更好地適應互聯網數據時代的發展，并尋求更大的發展歷史機遇與利潤空間。

圖表：2023-2028年互聯網保險保費規模預測

數據來源：中研普華產業研究院整理

根據中研研究院《2023-2028年中國互聯網金融行業市場前景預測及投融資戰略報告》分析得知，根據行業景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯網保險保費規模呈現逐年增長趨勢，2028年保費規模為4334.9億元，同比增長8.1%。

無論傳統金融機構還是新興互聯網金融服務的進入者都在積極行動，在面向未來的服務營銷上出現以下七個轉型趨勢：

1. 金融服務的全渠道整合。傳統金融機構擁有完善的線下服務網點布局和電子化服務基礎設施，具有新興互聯網金融服務機構所不具備的線下資源優勢。移動互聯網的發展預計未來更多的新增長將會集中在數字化和移動化渠道上，這意味著并非傳統的線下服務網點和電子渠道的作用改變了，而是數字化和移動化帶來的業務替代性和服務依賴性降低了傳統網點渠道在客戶服務中的重要性。向客戶傳遞“互聯網+現有渠道”的全渠道服務，是傳統金融服務機構不得不應對的發展趨勢。

2. 金融服務的生活化聯結。互聯網金融帶來目標客群的規模擴展和定位下沉，消費者需要的未來金融服務與生活方式聯結，他們期望銀行和保險公司能夠變得像蘋果和谷歌那樣，不僅能夠主動預測服務需求，而且能夠將服務滲透在消費者生活中的每一個接觸點上。傳統金融機構的服務是唯我獨尊的封閉體系，他們在理解客戶的金融交易和潛在價值上有著完整的數據和信息，但在貼近客戶的消費需求和生活場景上還沒有建立起完整的數據收集生態和服務價值鏈。未來的金融機構將金融服務逐步延伸到客戶的生活化場景中。

3. 金融大數據的深度應用。互聯網企業迅速積累的大數據資源為向互聯網金融服務滲透提供了可能。他們利用海量的互聯網數據信息，實現更準確的用戶細分、更可靠的行為預測、更及時有效的風險管理、發起更精準的營銷。傳統金融機構有著得天獨厚的數據資源優勢和大數據挖掘應用潛力，當務之急不是利用互聯網獲取更多的數據資源，而是提升現有海量數據的利用率。大數據的深度應用要求金融機構逐步實現整合客戶交易、風險、行為、社交、生活等數據信息的集中運營，從而能夠實現支撐未來從營銷場景到客戶場景的營銷模式轉變。

4. 智能化的客戶體驗創新。互聯網金融提升了客戶對金融服務的預期，客戶期望能夠更加實時的獲得各類產品和服務信息，能夠方便的通過網絡和移動設備完成決策和購買。顯然目前金融機構的服務交付體驗距離客戶的期望還有不小的差距，這也是為什么金融機構需要將提升客戶體驗作為面對未來競爭的核心競爭力之一。傳統金融機構利用互聯網理念和信息技術改進現有服務體驗，創新客戶體驗模式，實現網點服務的智能化，在線服務的數字化，服務營銷的精準化，通過提升體驗的方式來建立面向未來的客戶競爭力。

5. 移動化的金融產品服務。以移動支付為代表的移動化趨勢正在引爆互聯網金融服務。未來將會出現與現在完全不同的金融服務形態，它們并非替代現有的金融服務，而是符合了客戶期望的互聯網金融服務需求。Moven，這家2012年創立于美國的移動銀行，就創新了前所未有的服務模式，Moven利用Facebook社交網絡幫助傳統零售銀行實現傳統金融服務在移動互聯網端的延伸。Moven并不是今天的銀行，但是以全新的移動互聯網方式來提供金融服務。未來這樣的服務創新在傳統金融服務機構的互聯網化過程中將會不斷涌現。

6. 全服務鏈條的生態平臺。傳統金融服務關注資金流的效率、風險和增值，互聯網服務更強調對用戶時間的占有和注意力的爭奪。金融服務機構開始考慮如何面向互聯網產生的信息流和商品流來提供全面服務，他們計劃提供超越資金流的全服務鏈條金融服務，著手搭建整合商戶和用戶的綜合金融服務平臺，構建能夠打通金融服務、信息服務和生活服務的完整生態，以期未來能夠增加對客戶的影響力和掌握力，提供以客戶為中心的全面金融服務。

7. 信用風險管理的創新。傳統金融機構多年積累的客戶基礎和品牌信任是新興互聯網金融機構所不具備的優勢，在互聯網金融服務的轉型過程中，應用互聯網帶來的大數據不僅提升了信用風險管理的效率，也促進了風險管理的前瞻性。無論互聯網金融企業還是傳統金融服務的互聯網化，都會將提供更貼近客戶的信用風險管理和更精準的融資服務作為突破口和增長點，通過完善現有風險管理的效率和精準度，以信用風險管理創新打開全新的信用管理和融資服務市場機遇。