在促進消費方面，信用卡長期以來發揮著重要作用。近期，年輕人不愛用信用卡的話題頻繁沖上熱搜，有網友發帖調侃稱，“該省省，該花花，花唄香過信用卡”。從公開數據來看，國有六大行和招商、中信兩家代表性股份行中，中行、郵儲、中信三家去年的信用卡發卡量依然有顯著增長。
中國銀行年報披露，2023年末，借記卡累計發卡量67,655.17萬張，信用卡累計發卡量14,410.19萬張，信用卡貸款余額5,513.66億元，同比分別增長4.50%、4.22%和8.38%;2023年，借記卡消費交易額 94,119.64億元，信用卡消費額13,932.35億元，信用卡分期交易額3,548.48億元。
據郵儲銀行年報披露，報告期內，信用卡新增發卡756.88萬張，結存卡量達到4,239.94 萬張 ;信用卡消費金額 11,405.88億元 ;信用卡業務收入同比增長7.35%。
隨著網絡支付、金融科技的發展，“花唄”、“分付”等互聯網巨頭類“電子信用卡”的不斷擴展，對傳統的銀行信用卡業務確實造成了一定程度的沖擊。但客觀來看，二者并不存在絕對的替代關系，信用卡在部分領域依然有一定優勢。
智能信用卡是一種結合了先進技術和智能化功能的信用卡，通過內置芯片和智能化技術，實現了更多功能，如接觸式支付、指紋識別等，提高了支付的便利性和安全性，同時為用戶提供了更多個性化的服務，如消費分析、賬單提醒等。智能信用卡的出現不僅便捷了用戶的消費體驗，還提升了支付安全性，減少了信用卡信息被盜用的風險。
智能信用卡通過對用戶的消費數據進行大數據分析，發現用戶的消費習慣和購物偏好，從而提供更加個性化的服務。例如，根據用戶的購物喜好推薦適合的優惠活動或商家，提高用戶的購物體驗和消費滿意度。
個人類信用卡是市場最大的細分市場，份額超過83%。此外，公司類信用卡也占有一定的市場份額。此外，日常消費是信用卡最大的應用領域，份額大約為51%。此外，旅行、娛樂等其他領域也是信用卡的重要應用場景。
國家金融監督管理總局指出，2023年以來銀行業金融機構積極推動消費信貸業務發展，商業銀行個人消費貸款利率總體處于較低水平，對于信用良好的優質客戶，實際貸款利率最低4%以下，接近一年期LPR(貸款市場報價利率)水平，即3.45%。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國智能信用卡行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：
為防范電詐風險，監管部門在信用卡領域也動作頻頻：2022年7月，銀保監會(現“國家金融監督管理總局”)、央行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》(以下簡稱《通知》)，明確指出嚴格規范發卡營銷行為。銀行業金融機構不得以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為考核指標，應當持續采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險，并對單一客戶設置本機構發卡數量上限。在政策的指引下，提高信用卡辦理門檻成為各大銀行的共識。
無卡支付技術的不斷發展將推動智能信用卡向更加便捷化的方向發展。用戶可以通過手機等智能設備完成支付操作，無需攜帶實體信用卡，這將進一步提升支付的便捷性和靈活性。
隨著智能信用卡的普及，信息安全和隱私保護成為監管部門關注的重點。各國政府和金融監管機構將加強信用卡信息安全管理，建立健全信息保護機制，確保消費者個人信息不被泄露和濫用。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國智能信用卡行業市場深度調研及投資策略預測報告》。
研究院服務號
中研網訂閱號