互聯網保險行業發展現狀趨勢、市場投資機會分析2025

互聯網保險行業發展現狀趨勢、市場投資機會分析

互聯網保險是指保險公司或第三方平臺利用互聯網技術和電子商務手段進行保險產品的銷售、運營和服務。它包括保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。

大數據、人工智能、區塊鏈等先進技術在互聯網保險行業得到廣泛應用，提高了保險產品的設計和定價效率，提升了服務質量。健康險、車險等細分市場需求旺盛，成為互聯網保險市場的重要增長點。在《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》等政策引導下，普惠保險產品的服務重點逐漸聚焦于農民和城鎮低收入群體。

未來五年，互聯網保險的年均增速預計將穩定在15%～20%的區間，總保費有望突破萬億大關

隨著科技的不斷進步和政策的支持，互聯網保險將繼續保持高速增長，滿足消費者多樣化的需求，推動行業向高質量發展轉型。

互聯網保險行業行業發展現狀趨勢

保費規模持續增長：

根據《中國互聯網保險發展報告(2024)》顯示，互聯網保險保費規模從2013年的290億元增長到2023年的4949億元，保持著年均超32%的高速增長。

報告預測，未來5年互聯網保險的年均增速將穩定在15%~20%的區間，互聯網保險的總保費有望突破萬億大關。

經營主體多元化：

傳統保險公司通過建立自營性質的互聯網保險網站，提供保險產品宣傳、投保及理賠一體化服務。根據中研普華研究院撰寫的《2025-2030年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》顯示：

第三方平臺為保險公司或保險經紀人提供交易基礎設施和場所，具有豐富的電商經驗和明顯的互聯網技術優勢。

專業互聯網保險機構全部實現線上經營，開展專業的網絡保險銷售，互聯網成為其主要銷售渠道。

跨界合作與場景化營銷：

互聯網保險公司與科技公司、電商平臺等開展跨界合作，共同探索新的業務模式。

通過互聯網平臺，將保險產品融入消費者的日常生活場景中，提高產品的觸達率和接受度。

市場整頓與監管加強：

近期多家保險公司宣布暫停互聯網保險新業務，這與2024年8月發布的監管新規有關。新規從償付能力等方面對險企開展互聯網保險業務提出更高要求。

市場整頓有助于提升互聯網保險行業的整體質量和信譽，推動行業向高質量發展轉型。

科技應用與創新發展：

隨著人工智能、大數據等技術的發展，互聯網保險將迎來更多的產品與服務創新。

AI技術可向產品研發、銷售輔助、核保理賠等核心業務場景延伸，并深度賦能保險全產業鏈。

市場投資機會

健康險產品：

隨著普惠保險和健康保險的政策利好，互聯網健康險產品將是重點發展方向。特別是普惠型的百萬醫療險將依然會有很大的增長空間。

人身險公司也在探索健康險短期化的可能性，比如一年期重疾、醫療、護理險等可通過互聯網觸達更多用戶。

財產險產品：

由于預定利率調整后普通壽險的吸引力下降，以及受到人身險新規的影響，部分保司不能銷售分紅險、萬能險及投連險等投資理財型產品，未來五年互聯網財產險的比例將大幅提升。

退運險、車險及細分場景下的財產險存在高速增長機會。例如退貨運費險總規模預計到2029年至少達到950億，互聯網車險預估可達到778億元。

科技賦能與創新：

生成式AI將為保險分銷領域帶來顯著的經濟效益，有望通過提升效率、精簡人員等方式為保險公司帶來收入增長和成本節省。

投資于保險科技公司或與其合作，共同開發創新產品和服務，將成為互聯網保險市場的重要投資機會。

普惠保險產品：

在政策引導下，普惠保險產品的服務重點方向逐漸聚焦于農民和城鎮低收入群體等特定群體。

針對這些目標群體開發定制化的互聯網保險產品，將滿足市場需求并獲得投資機會。

綜上，互聯網保險行業具有廣闊的發展前景和豐富的投資機會。然而，投資者需要密切關注市場動態和政策變化，及時調整投資策略以應對潛在的風險和挑戰。

想了解更多中國互聯網保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》，報告對我國互聯網保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外互聯網保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。