保險科技(InsurTech)是指將科技應用于保險行業的領域，涵蓋利用先進技術和創新模式來改變傳統保險業務流程、提高效率、降低成本以及改善客戶體驗的各種實踐和解決方案。狹義上，保險科技是指促使保險領域發生產品創新或服務模式創新的科技手段;廣義上，保險科技泛指所有可提升保險活動效率的生態體系和科技成果，主要包括大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、物聯網等技術。
技術方面，AI 技術在保險行業應用廣泛，如在客服、營銷和理賠等場景。在理賠審核流程引入大模型后，單張醫療單據信息采集時間大幅縮短，線上一次性審核通過率提高，推動理賠決策速度提升。保險公司通過對客戶數據的深入挖掘，能夠從定價風險識別、自主理賠、成本管理、優化流程等方面，完善內部管理，提高經營效率，擴大盈利空間。物聯網可用于收集保險標的實時數據，為保險定價和風險評估提供更準確依據;區塊鏈技術可增強數據安全與信任，提高保險業務的透明度和效率。
中國保險行業近年來持續增長，市場規模不斷擴大。金融監管總局發布的數據顯示，2024年前11月，保險業原保險保費收入5.36萬億元，按可比口徑同比增長6.2%。其中，財產險保費收入1.31萬億元，人身險保費收入4.05萬億元;在賠付方面，原保險賠付支出2.08萬億元，按可比口徑同比增長20.2%。
據中研產業研究院《2025-2030年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》分析：
截至2024年11月末，我國保險業資產總額為35.19萬億元，凈資產3.13萬億元。
據統計，2024年前三季度，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險共實現歸母凈利潤3190.26億元，同比增長78.29%。
市場競爭方面，國內大型保險公司憑借資金、技術和數據優勢，在保險科技領域投入較大，積極推動數字化轉型，搶占市場先機。中小保險公司和新興保險科技公司則通過創新業務模式和技術應用，尋求差異化競爭，如專注于特定險種或特定客戶群體，提供個性化的保險產品和服務。
隨著消費者需求多元化，保險科技助力推出更多個性化、小眾化保險產品，如寵物險受到年輕女性青睞，家庭財產保險需求從二線城市向三線及以下城市延伸。利用科技手段優化保險服務流程，推出線上智能客服、移動理賠等服務，提高客戶服務體驗。如有的公司推出的 AI 理賠員可以自動執行日常任務，規劃整個索賠處理流程。
監管部門鼓勵保險科技發展，支持保險公司運用科技手段提高經營管理水平和服務質量，但同時也加強了對數據安全、消費者權益保護等方面的監管。如要求保險公司建立健全數據安全管理體系，確保客戶個人信息的安全性和保密性。
隨著數字化技術的不斷升級和普及，保險行業將迎來更加廣闊的發展空間和更多機遇。然而，同時也面臨著信息安全和隱私保護等挑戰。保險公司需要不斷創新和改進，加強數字化轉型和市場拓展，以適應市場的變化和發展趨勢。未來，保險科技將繼續在優化保險業務流程、提高服務質量、降低運營成本等方面發揮重要作用，推動保險行業的可持續發展。
想要了解更多保險科技行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》。我們的保險科技行業報告包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解保險科技行業的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當的時間和地點獲得領先優勢。
研究院服務號
中研網訂閱號