吳亞楠
人壽保險市場在過去幾年中持續增長，主要是由于人們對保險保障的需求增加，以及保險公司不斷推出新的保險產品和服務來滿足市場需求。預計未來幾年，隨著人口老齡化、健康意識提高以及經濟發展，人壽保險市場將繼續保持增長態勢。
消費者對于人壽保險的需求主要集中在風險保障、資產保值增值以及財富傳承等方面。在購買行為上，消費者更加注重產品的性價比、保障范圍以及服務質量。同時，隨著互聯網和移動支付的普及，消費者對于線上購買保險產品的接受度也在不斷提高。
根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人壽保險市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：
人壽保險龍頭企業市場現狀與行業發展前景研究
今年以來，中國人壽堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大和二十屆二中全會精神，認真落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議、二十屆中央紀委三次全會部署，堅持穩中求進，以進促穩，先立后破，按照集團公司15字工作要求，以及公司“三堅持”(強黨建、推改革、防風險)、“三提升”(穩發展、增價值、重隊伍)、“三突破”(優服務、促融合、降成本)經營思路，加快推動公司做優做強，為建設世界一流壽險公司奠定堅實基礎。
中國人壽保持穩健發展，持續引領行業。2024年一季度，在2023年同期高基數基礎上，中國人壽保險業務持續實現較快發展。公司總保費為人民幣3376.38億元，同比增長3.2%，成為增速最高的A股上市險企。其中，續期保費為人民幣2251.94億元，同比增長7.5%。新單保費為人民幣1124.44億元;首年期交保費為人民幣748.25億元，同比增長4.7%，其中，十年期及以上首年期交保費為人民幣251.91億元，同比增長25.4%。短期險保費為人民幣348.04億元。退保率為0.26%，同比下降0.14個百分點。
根據國家統計局的最新數據，截至2023年底，我國60歲及以上人口高達2.97億，占全國總人口的21.1%。
金融業適老服務改造涉及面廣，針對性強。中國人壽壽險公司聚焦“傳統服務人性化”與“智能服務便捷化”并行改造，制定《中國人壽服務適老化建設工作方案》，設計細化10項任務和26項子任務。中國人壽壽險公司老年客戶多、分布廣，為了滿足老年人服務需求，公司的柜面數量維持穩定，并且公司通過不斷拓展服務職能，豐富服務內容，推進適老化升級改造。
2021年以來，圍繞老年客戶關注的健康問題，中國人壽壽險公司推出“互聯網+健康”新模式，打造免疫力提升專項活動，累計覆蓋客戶超2460萬人次。
中國人壽壽險公司推出適合中老年人群的新型健身方式，累計開展320場“經脈健身”活動，助力老年客戶培養運動習慣，強健體魄;推出銀發養生、居家運動等線上健康促進系列直播和課程;開展30場“聽名醫·講免疫”系列直播活動，邀請三甲醫院名醫分享健康知識。同時，中國人壽壽險APP推出“提升免疫力專區”窗口，圍繞肩頸養護、腸胃健康、均衡飲食、心血管保養等九大專題，推出100期健康資訊及短視頻課程，對老年人常見健康問題提供指導，助力中老年人群提高健康素養。
人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養老、醫療、意外傷害等各類風險的保障問題，人們可在年輕時為年老做準備，今天為明天做準備，上一代人為下一代人做準備。
保險是較為復雜的金融產品，供需雙方往往信息不對稱。因此，要通過行之有效的監管保護消費者合法權益不受侵害。去年以來，監管部門接連出臺文件，細化重大疾病保險定義，規范意外險手續費、理賠標準，明確健康險“消費型”險種定位和費率動態調整機制，強化人身保險精算監管，明確分紅險紅利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運行監管框架，從精算定價、產品條款到營銷規范，修補以往的監管短板和盲區，進一步筑牢了行業發展根基。
目前我國人均GDP已突破1萬美元大關，國際保險業發展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業的潛在需求將會全面迸發。中共中央、國務院近日印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫保改革的重要抓手。人身險行業迎來更為廣闊的發展空間。
隨著科技的不斷發展，人工智能、大數據、區塊鏈等新技術在人壽保險領域得到廣泛應用。這些技術的應用不僅提高了保險公司的業務效率和服務質量，還為消費者帶來了更加便捷、智能的保險體驗。未來，數字化轉型將成為人壽保險市場的重要趨勢之一。
數字化轉型與科技應用：
隨著科技的不斷發展，數字化和智能化將在人壽保險行業中發揮越來越重要的作用。這包括利用大數據、人工智能、區塊鏈等新技術來優化產品設計、改進服務流程、提高風險管理能力等方面。例如，通過大數據分析，保險公司可以更精準地了解客戶需求，制定個性化的保險方案;利用人工智能，可以提高客戶服務質量，實現快速響應和智能決策。
風險管理能力提升：
風險管理是保險公司的重要職責之一，也是確保業務穩健發展的關鍵。隨著市場環境的變化和客戶需求的變化，保險公司需要不斷提升風險管理能力，以應對各種風險挑戰。這包括完善風險管理體系、加強風險預警和監測、提高風險處置能力等方面。同時，保險公司還需要加強與其他金融機構的合作，共同防范和應對金融風險。
健康保險和養老保險市場增長：
隨著人口老齡化和健康意識的提高，健康保險和養老保險市場將成為人壽保險市場的重要增長點。保險公司需要加大在這兩個領域的投入力度，推出更多符合市場需求的保險產品。例如，針對老年人的養老保險產品、針對慢性疾病的健康保險產品等。同時，保險公司還需要加強與健康管理、醫療服務等行業的合作，為客戶提供更加全面、專業的健康保障服務。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的人壽保險行業報告對中國人壽保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。
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