人壽保險市場深度全景調研2024

2023年我國國內生產總值(GDP)同比增長5.2%，增速比2022年加快2.2個百分點。壽險業的發展與國民經濟密切相關，隨著經濟的回升向好，2023年行業原保險保費收入3.5萬億元，同比增長10.2%。

壽險1月保費增速如何?

對于許多壽險公司來說，開年的“開門紅”是全年最為重要的工作節點，而1月份又是其中的重中之重。金融監管總局數據顯示，2022年及2023年，1月壽險保費收入均占到全年的四分之一以上。

據報道，去年因為預定利率切換引發的增額終身壽大熱直接拉高對今年“開門紅”的預期。不過，今年1月幾大上市壽險公司似乎并未交出一張太亮眼的保費增速“成績單”。

根據五家A股上市險企陸續發布的1月保費數據統計，其壽險保費合計為4123.64億元，同比下降4.6%，而這樣的同比下降是建立在2023年1月同比下降21%的低基數上。

據觀察，只有中國人壽1月收獲了保費2.2%的正增長，其他幾家均呈現負增長的態勢。負增長的四家上市壽險公司中，除了平安人壽(壽險單獨列示，未包含健康險及養老險)3.9%的負增長比例之外，太保壽險、新華保險和人保壽險的1月保費均呈現兩位數的同比跌幅。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業務。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

人壽保險市場深度全景調研

2023年，人身險市場顯著回暖。數據顯示，2023年，人身險公司實現原保費收入3.54萬億元，同比增長10.25%，增速基本恢復至2019年水平。

據媒體對披露2023年四季度償付能力報告的公司、以及披露保費數據的上市公司統計來看，73家人身險公司合計實現保費收入3.01萬億元，同比增長8.4%。

其中，中國人壽、平安人壽、平安養老、平安健康、太保壽險、太平人壽、新華保險、陽光人壽、人保壽險、人保健康、國華人壽11家險企實現保費收入1.97萬億元，同比增長5.53%;其余62家非上市壽險公司實現保險業務收入超萬億元，同比增長14.29%，業務增速碾壓一眾上市險企。

據中研產業研究院《2023-2028年中國人壽保險市場深度全景調研及投資前景分析報告》分析：

在中國，截至2022年末65歲及以上人口數量已達2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現負增長，人口自然增長率為-0.6%。

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養老和醫療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業保險在社會保障體系中的作用，壽險業發展空間依然巨大。

由于保險產品透明度較高，僅依靠產品很難實現差異化策略，壽險公司可建立廣泛的合作關系，為用戶提供“產品+服務”一攬子方案，結合保單屬性附加合作伙伴的相關服務，如健康服務、養老服務等，覆蓋全流程服務環節，以增值服務深度粘住客戶。

人壽保險行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析人壽保險未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘人壽保險行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。預測未來人壽保險業務的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找人壽保險行業的投資商機。

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