2024年中國商業銀行信貸市場深度調研及發展趨勢預測報告

銀行信用特指銀行與其他非銀行金融機構、社會各單位或個人之間發生的借貸行為。它既包括存款者或債權人向銀行提供的信用(如存款)，也包括銀行向借款者或債務人提供的信用(如貸款)。這是銀行籌集資金、運用資金等信用活動的總稱，也是銀行主要資產和負債業務的體現。

商業銀行信貸市場深度調研

國家金融監管總局數據顯示，2024年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。平均資本利潤率為8.91%，較上季末下降0.65個百分點。平均資產利潤率為0.69%，較上季末下降0.05個百分點。

2024年二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額78萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額32萬億元，同比增長17.1%。

從信貸資產質量看，商業銀行不良貸款雙降。金融監管總局數據顯示，2024年二季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少272億元;商業銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個百分點。2024年二季度末，商業銀行正常貸款余額210.8萬億元，其中正常類貸款余額206.1萬億元，關注類貸款余額4.8萬億元。

據中研產業研究院《2024-2029年中國商業銀行信貸市場深度調研及發展趨勢預測報告》分析：

商業銀行風險抵補能力整體充足。上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。二季度末，商業銀行貸款損失準備余額為7萬億元，較上季末增加1040億元;撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個百分點;資本充足率為15.53%，較上季末上升0.1個百分點。

隨著中國經濟的不斷發展，商業銀行信貸市場規模也在持續擴大。近年來，中國商業銀行總資產快速增長，顯示出強大的市場活力和增長潛力。隨著金融市場的不斷開放和競爭的加劇，各類銀行都在努力提升自身競爭力，以爭取更大的市場份額。

在結構性貨幣政策工具的積極推動下，商業銀行信貸結構正加速向更加優化與合理的方向調整。這一進程中，不僅注重信貸資源的有效配置，還積極與科技創新等新興增長動力相契合，推動經濟結構的轉型升級。

與此同時，為更好地匹配科技創新等新動能的發展需求，加快發展直接融資市場顯得尤為重要，特別是要促進債券市場的繁榮與信貸市場的均衡發展，從而構建一個更加多元、高效、平衡的融資體系。

商業銀行信貸發展趨勢預測

綠色信貸作為綠色金融的重要組成部分，已經成為商業銀行發展的重要方向。綠色信貸旨在支持綠色經濟、低碳經濟、循環經濟，防范環境和社會風險。隨著“雙碳”戰略目標的提出，綠色信貸業務將持續高速發展，有助于實現資源節約型、環境友好型社會和實現社會可持續發展的目標。

商業銀行在發展過程中需要不斷加強風險管理和合規經營。隨著金融市場的不斷開放和競爭的加劇，商業銀行需要提升自身競爭力以應對市場變化。同時，隨著金融科技的發展和應用，傳統商業銀行的業務模式受到沖擊，需要加快數字化轉型以適應市場需求。此外，商業銀行還需要加強風險管理和合規經營，確保業務穩健發展。

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