黃文玉
近年來，智能投顧市場增長率一直保持在兩位數水平，顯示出市場對智能化投資顧問服務的強勁需求。預計在未來幾年內，全球智能投顧市場將繼續保持高速增長，有望達到數百億美元的規模。
從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。
智能投顧，機器人理財是將人工智能導入傳統的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。智能投顧市場主要由三類服務提供商構成：獨立智能投顧公司、傳統金融機構及科技公司。這些提供商利用各自的優勢，如技術創新、豐富的金融資源等，為客戶提供個性化的資產配置建議。
隨著人工智能技術不斷發展和買方投顧轉型理念持續推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規模效應下服務成本可以被大幅降低。
智能投顧可以提高服務效率以實現財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術方面大數據是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現“主動服務”的核心組成部分。
智能投顧服務的客戶群體主要為個人投資者和中小企業。這些客戶希望通過智能化的方式提高投資效率和收益，同時降低投資成本。智能投顧服務通常采用線上模式，通過算法和模型為用戶提供個性化的資產配置建議。這種服務模式具有便捷、高效、低成本等特點，深受客戶歡迎。
根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國智能投顧產業投融資分析及發展前景預測研究報告》顯示：
目前，智能投顧市場的主要競爭者包括Betterment、Wealthfront、FutureAdvisor等知名獨立智能投顧公司，以及傳統金融機構如嘉信理財、摩根士丹利等推出的智能投顧服務。這些公司在市場上占據了一定的份額，并通過不斷創新和優化服務，提高客戶滿意度和忠誠度。
我國投資者存在數量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。
隨著人工智能、大數據和算法技術的不斷發展，智能投顧行業將不斷創新，提升投資服務的智能化水平。隨著市場競爭的加劇，行業格局將逐漸清晰，優秀的企業將會脫穎而出。未來，智能投顧服務內容將會更加豐富多樣化，滿足客戶的個性化需求。
智能投顧行業依賴于技術手段進行投資建議和風險管理，技術出現問題可能會影響投資者的信任和資產安全。智能投顧服務在法律監管方面存在一定的風險，需要企業加強合規管理，確保業務合規。投資市場風險不可避免，智能投顧服務需要提高風險識別和評估能力，降低投資風險。
智能投顧行業市場現狀呈現出市場規模穩步增長、市場結構多樣化、客戶群體廣泛、服務模式便捷高效等特點。未來，隨著技術的不斷創新和市場需求的不斷增長，智能投顧行業將繼續保持高速增長態勢，并在金融領域發揮越來越重要的作用。同時，企業也需要關注市場挑戰和風險，加強合規管理和風險管理能力，確保業務的穩健發展。
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