商業銀行行業發展情況分析 2024年一季度末商業銀行不良貸款余額3.4萬億元

2024年一季度末商業銀行不良貸款余額3.4萬億元

5月31日，金融監管總局發布了2024年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。數據顯示，一季度，我國銀行業金融機構在總資產平穩增長的同時，加力服務實體經濟，金融服務能力增強。同時，商業銀行信貸資產質量基本穩定。一季度末，商業銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元;不良貸款率1.59%，較上季基本持平。

數據顯示，今年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%;股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

資本是商業銀行抵御各類風險的重要屏障，是服務實體經濟的重要基礎。資本充足率是另一個需要關注的指標。一季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.43%;一級資本充足率為12.35%;核心一級資本充足率為10.77%，均較去年四季度上升。

商業銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

商業銀行行業發展情況分析

從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是：為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。農村商業銀行，農商銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款、農村工商業貸款、農業經濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據貼現三種。

據中研產業研究院《2024-2029年中國商業銀行行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》分析：

隨著科技的發展，數字化、信息化、智能化已經成為商業銀行發展的重要趨勢。銀行將更多地依賴互聯網、移動應用、大數據、人工智能等技術，優化服務流程，提高服務質量，提升客戶體驗。數字化轉型將幫助銀行降低運營成本，提高效率，更好地應對市場競爭。

隨著客戶需求的變化，商業銀行將向綜合化服務方向發展。除了傳統的存貸款業務，銀行將提供更多元化的金融產品和服務，如理財、保險、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個性化的金融需求。

值得一提的是，各大商業銀行對于數據安全的重視程度前所未有，有多家銀行將其提升至數字化轉型的頂層設計與戰略規劃層面，強化數據安全管理，提升數據安全防護能力以及降低數據安全風險。

2020年11月，人民銀行發布《多方安全計算金融應用技術規范》，隨后出臺《金融業數據能力建設指引》。兩份行業標準進一步明確了金融機構處理數據時要遵循“安全合規、最小夠用、可用不可見”等基本原則，確保數據所有權不因共享、應用而發生讓渡。

在全球經濟一體化的背景下，商業銀行的國際化發展將成為一個重要趨勢。銀行將拓展海外市場，參與國際競爭，為跨國企業提供全球金融服務。這將要求銀行具備更強的風險管理能力、更廣泛的國際業務網絡和更豐富的跨國經營經驗。

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