消費金融行業深度分析2024

消費金融行業首份負責任標準發布

消費是經濟發展的重要引擎，而消費金融正是助力消費恢復、激發潛在需求的重要手段之一。為了助推消費金融行業合規經營，上海金融與發展實驗室課題組和國家金融監督管理總局重慶監管局課題組共同撰寫并于近日發布了消費金融行業首份“負責任的消費金融”標準。

據了解，“負責任的消費金融”標準分為5個主題及多個指標，5個主題分別為社會與環境、消費者保護、消費者促進與提升、數字金融業務風險管理、合作方管理。

近年來，消費成為暢通國內大循環、擴大內需的重要引擎。消費金融對于平滑低收入人群收支平衡、促進消費有著重要作用。目前，我國消費金融行業正在從規模發展向高質量發展轉變。

如何讓消費金融行業實現高質量發展?近年來，通過“負責任金融”來強化科技企業和金融機構的倫理責任，成為金融管理部門關注的重點。

2023年10月，國務院發布《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(國發(2023)15號)，明確了普惠金融發展的五大原則，將“負責任金融”明確作為金融消費者保護工作基本原則，“負責任金融”是以透明、公平的方式提供金融。

消費金融是指為居民個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務。消費金融的參與方包括終端消費者、資金端企業、消費場景入口及征信、第三方服務企業等。消費金融服務企業處于產業鏈條的核心，它所提供的消費信貸產品具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點。

消費金融行業深度分析

消費金融的產業鏈主要分為資金提供方、消費金融服務方以及消費供給方，產業鏈上游資金提供方主要包括自有資金、同業拆借、資產證券化以及股東存款等資金來源。產業鏈中游則是消費金融服務方，主要包括消費金融公司、商業銀行、小額貸款公司、互聯網金融機構、資產管理公司以及信托公司等消費金融的服務方。產業鏈下游則主要是消費的供給方，主要分為線上消費場景和線下消費場景，線上消費場景則主要是互聯網電商公司等。

消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款，前者通過經銷商發放，后者直接向借款人發放。銀監會非銀行金融機構監管部表示，設立消費金融公司這樣一類新型金融機構，是促進中國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的需要。根據中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2023)》，截至2022年末，消費金融公司服務客戶人數突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%。

據中研產業研究院《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析：

除互聯網金融與金融科技等因素驅動消費金融供給側快速發展外，需求側居民收入上升與新消費主義崛起也大大的提升了用戶對消費金融的接受度與使用意愿。近年來，我國人均可支配收入逐年升高，到2022年，我國居民人均可支配收入達到36883.28元，我國居民人均消費支出除2020年受新冠疫情的影響，導致居民人均消費支出有所下降，到2021年有所回升，2022年我國居民人均消費支出達到24538元。

隨著居民生活水平不斷提高，近年來人均消費支出也隨之擴大。據中國銀行業協會統計，目前消費金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓、醫美等。其中3C、教育和家電是用戶發生信貸行為的最主流場景。

由于消費金融不同于其他金融，它以小額、分散為原則，為消費者個人提供以消費為目的的金融業務，因此，在拉動內需和促進消費增長上發揮著越來越重要的作用。

隨著國內經濟的穩步增長和消費者消費能力的提升，消費金融市場的需求將繼續增長。同時，政府對于消費金融的鼓勵政策以及金融科技的發展，也將推動消費金融行業市場的進一步擴大。人工智能、大數據、區塊鏈等前沿科技將在消費金融行業發揮更大的作用。這些技術將進一步提升消費金融服務的智能化、個性化水平，提高服務效率，改善用戶體驗。

隨著消費者需求的多樣化，消費金融行業將提供更多元化、個性化的產品和服務。例如，針對不同消費群體的定制化金融產品，以及基于大數據和人工智能的風險評估和信用管理服務等。隨著市場規模的擴大，消費金融行業的競爭將更加激烈。各家公司將需要通過提升服務質量、降低運營成本、創新產品和服務等方式來提升競爭力。政府對消費金融行業的監管政策可能會發生變化，以適應市場的發展和防范風險。消費金融公司需要密切關注政策變化，及時調整業務策略，確保合規經營。

本報告對國內外消費金融行業的發展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業市場情況、技術現狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內外重點企業、行業發展趨勢以及行業投資情況，報告還對消費金融下游行業的發展進行了探討。

想要了解更多消費金融行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。