2024村鎮銀行行業市場發展現狀、前進研究

村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和"三農"，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監會始終將"立足縣域、支農支小"作為村鎮銀行培育發展的首要目標。

村鎮銀行作為立足縣域、支農支小的專業化社區銀行，是農村金融體系不可或缺的組成部分，也是發展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。它們已成為發展普惠金融的生力軍。

在鄉村振興戰略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮銀行、支行開業信息接連不斷。開展村鎮銀行投資管理模式，增強集約化管理、專業化服務、規模化發起水平，同時，出臺村鎮銀行監管指引，完善規制、加強監管，指導其正確定位，發揮支農支小作用。推動金融資源進一步向"三農"傾斜，積極支持農業供給側結構性改革，助力農業農村現代化、農村一二三產業融合發展、集體經濟壯大和新型農業經營主體發展，加大對農村建設重點領域和薄弱環節的信貸投入。

完善村鎮銀行準入條件，繼續發展村鎮銀行等小微金融機構，提高農村基礎性金融服務的覆蓋率、滲透率和便捷性，做實基層網點。推動完善農業信貸擔保和保險保障體系，加強與全國農業信貸擔保體系合作，加大對新型農業經營主體支持力度，引導金融和社會資本更多投向鄉村振興。

中國銀行改革將進一步擴大對內對外開放。繼續推動民間資本進入銀行業，推動具備條件的民間資本依法發起設立民營銀行，推進新設消費金融公司和金融租賃公司，擴大村鎮銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風險銀行業機構重組改造。這使村鎮銀行市場化整合勢在必行。通過市場化手段整合村鎮銀行，在不觸動村鎮銀行小法人機制的前提下，進行市場化整合，堅守服務村鎮的發展方向，并逐步向真正支持農村金融發展的資本集團集中，再通過資本的力量實現村鎮銀行對縣域的全面覆蓋。

村鎮銀行可實現股權多元化，利用互聯網平臺合作，提升競爭力，未來村鎮銀行前景更廣闊。根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》顯示：

一、市場發展現狀

數量與規模：

截至2024年6月末，我國銀行業金融機構法人總數為4425家，村鎮銀行數量為1620家，較2023年6月末的1642家有所減少，但仍占據一定的市場份額。

近年來，村鎮銀行的總資產、總負債和各項貸款余額均保持穩定增長，顯示出良好的發展勢頭。

服務對象與業務：

村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和“三農”，這些縣域經濟主體規模較小、技術水平較低、抗風險能力較弱。

村鎮銀行提供的業務包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理國內結算等，部分村鎮銀行還開展了理財、保險代理等中間業務，以滿足客戶的多元化需求。

市場競爭：

村鎮銀行之間在市場份額、客戶資源和服務質量上展開激烈競爭，紛紛加大產品創新和服務升級力度。

同時，村鎮銀行還面臨著來自城市商業銀行、農村信用社等其他金融機構的競爭壓力。

二、市場前景

農村金融需求增長：隨著農村經濟的發展和農民收入的提高，對金融服務的需求日益多樣化，包括生產性貸款、消費信貸、儲蓄理財等。

政策支持：政府出臺一系列鼓勵農村金融發展的政策，為村鎮銀行的設立和運營提供了有利的政策環境。

數字化轉型：隨著金融科技的不斷發展，村鎮銀行將加快數字化轉型步伐，通過利用大數據、人工智能等技術手段提升服務效率和客戶體驗。

三、市場環境

政策環境：政府通過稅收優惠、支農再貸款等措施，引導金融資源向農村地區傾斜，支持村鎮銀行更好地服務“三農”。

經濟環境：縣域經濟是整個國民經濟的重要組成部分，大力發展縣域經濟將為村鎮銀行提供更多的業務機會和發展空間。

社會環境：隨著鄉村振興戰略的深入實施，農村地區的基礎設施和公共服務將不斷完善，為村鎮銀行的發展提供更好的社會環境。

四、發展趨勢

合并重組加速：多家村鎮銀行被合并或吸收，通過合并重組優化資本結構、提高抗風險能力和市場競爭力。

服務創新：村鎮銀行將積極創新金融產品和服務，以滿足農村地區多樣化的金融需求，如開發針對特色農產品的供應鏈金融產品、推出適合農戶和小微企業的信用貸款產品等。

數字化轉型：村鎮銀行將加快數字化轉型步伐，利用大數據、人工智能等技術手段提升服務效率和客戶體驗，推動線上業務的發展。

風險防控加強：面對農村地區較高的信用風險和市場風險，村鎮銀行將加強風險管理和內部控制建設，提高風險管理水平。

綜上，村鎮銀行行業市場發展前景廣闊，但仍需面對諸多挑戰。在政策支持和技術創新的推動下，村鎮銀行應不斷提升服務質量和競爭力，以應對未來市場的挑戰和機遇。

想了解更多中國村鎮銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》，報告對我國村鎮銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外村鎮銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。