中國村鎮銀行行業發展趨勢及產業鏈結構

中國村鎮銀行行業發展趨勢及產業鏈結構

村鎮銀行作為中國金融體系中的重要組成部分，自2006年啟動培育試點工作以來，已經走過了18年的發展歷程。村鎮銀行的設立初衷是為了填補農村金融市場的空白，支持“三農”(農業、農村、農民)和小微企業的發展。經過多年的努力，村鎮銀行在提升農村金融服務水平、促進地方經濟發展方面取得了顯著成效。

截至2023年底中國村鎮銀行的數量已超過1600家，占全部銀行業金融機構的比重超過三分之一。村鎮銀行廣泛分布在全國各地，尤其是在中西部地區和經濟欠發達地區，有效地提升了這些地區的金融服務水平。村鎮銀行的總資產、總負債和各項貸款余額均保持穩定增長，顯示出良好的發展勢頭。村鎮銀行的主要業務范圍包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理國內結算等，部分村鎮銀行還開展了理財、保險代理等中間業務，以滿足客戶的多元化需求。

村鎮銀行的服務對象主要是農民、小微企業和社區居民。這些客戶群體的金融需求相對單一，但對金融服務的需求強烈，特別是對小額貸款、農業貸款等需求較大。中國政府高度重視村鎮銀行的發展，出臺了一系列政策措施支持村鎮銀行的設立和運營。監管部門也加強了對村鎮銀行的監管，確保其合規經營，防范金融風險。

一、中國村鎮銀行發展趨勢

合并重組與結構優化

近期，多家村鎮銀行被合并或吸收，這一趨勢反映了監管部門對村鎮銀行質量提升的要求。通過合并重組，可以優化村鎮銀行的資本結構，提高其抗風險能力和市場競爭力。“村改支”(即將村鎮銀行改造為商業銀行的分支機構)成為了一種常見模式，有助于簡化管理結構，提高運營效率。

服務鄉村振興戰略

村鎮銀行將繼續堅持服務“三農”和小微企業的宗旨，通過優化服務、創新產品，更好地支持鄉村振興戰略的實施。合并后的銀行往往能夠提供更加豐富和高效的金融服務，滿足農村地區多樣化的金融需求。

科技賦能與數字化轉型

合并重組后的村鎮銀行更加注重科技的應用，通過數字化轉型提升服務質量和效率。利用大數據、云計算等技術優化信貸審批流程，提高風控水平，同時通過線上平臺拓展服務渠道，方便農村地區的客戶。

差異化服務與特色化經營

村鎮銀行將更加注重差異化服務和特色化經營，以滿足不同客戶群體的需求。通過與當地經濟特色和產業結構相結合，開發出具有地方特色的金融產品和服務，如農產品抵押貸款、農戶小額信用貸款等。

主發起行作用提升

主發起行在村鎮銀行的發展中將發揮更加重要的作用，通過增資擴股、優化管理等方式提升村鎮銀行的可持續發展能力。主發起行可以促進村鎮銀行具有較強經營管理與風險控制能力，也可以帶來村鎮銀行社會形象的提高。

二、中國村鎮銀行產業鏈結構

據中研普華產業研究院《2024-2029年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》顯示，村鎮銀行的產業鏈主要包括以下幾個環節：

資金來源

居民儲蓄：當地居民將閑置資金存入村鎮銀行，形成重要的資金來源。

企業存款：當地企業的日常經營資金留存。

發起行及其他金融機構資金支持：發起行可能會提供一定的資金支持或流動性保障。

資金運用

信貸業務：向當地農戶、小微企業等提供貸款服務，這是村鎮銀行的主要業務之一。

中間業務：如支付結算、代理業務等，這些業務為村鎮銀行提供了額外的收入來源。

服務對象

農戶：包括從事農業生產的個人和家庭，是村鎮銀行的重要客戶群體。

農村小微企業：從事農產品加工、農村電商等業務的小型企業，對金融服務有著強烈的需求。

農村個體工商戶：在農村經營各類商業活動的個體經營者，也是村鎮銀行的服務對象之一。

服務提供者

村鎮銀行：作為獨立法人機構，直接為農戶、小微企業等提供金融服務。

金融科技公司：為村鎮銀行提供信息化系統建設、風險管理技術等服務，助力村鎮銀行的數字化轉型和風險管理。

監管機構

對村鎮銀行的運營進行監督和管理，保障合規經營和金融穩定。監管機構通過制定相關政策、法規和標準，對村鎮銀行的業務活動進行規范和引導。

政策支持

政府出臺相關政策，如稅收優惠、支農再貸款等，鼓勵村鎮銀行服務“三農”和小微企業。這些政策為村鎮銀行的發展提供了良好的外部環境和支持。

綜上所述，中國村鎮銀行行業在現狀方面表現出機構數量眾多、業務規模穩步增長、服務對象廣泛等特點;在發展趨勢方面，合并重組、服務鄉村振興戰略、科技賦能與數字化轉型、差異化服務與特色化經營以及主發起行作用提升等將成為主要趨勢;在產業鏈結構方面，資金來源、資金運用、服務對象、服務提供者、監管機構以及政策支持等環節共同構成了村鎮銀行的產業鏈體系。未來，隨著農村金融市場的不斷發展和政策的持續支持，村鎮銀行將迎來更加廣闊的發展前景。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2024-2029年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。