私人銀行行業競爭分析及前景展望2024

私人銀行是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務。它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平穩，同時也包括與財富管理有關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業咨詢服務。

銀行財富管理業務的本質在于“受人之托，代人理財”，財富管理機構利用人才、專業、信息等優勢，發揮其在資金需求端和供給端之間不可替代的橋梁和紐帶作用。近年來，私人銀行業務憑借其輕資本、低波動、高價值、客戶自擔風險等特點，已成為銀行戰略性業務，處于快速崛起階段。

私人銀行行業競爭分析

近年來，國內私人銀行業務競爭態勢顯著提升。一方面，各類非銀機構競相布局私人銀行業務。如以投研能力著稱的券商不斷謀求經紀業務向財富管理轉型，積極布局私人銀行;信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務管理能力為更多客戶所青睞。另一方面，隨著我國金融對外開放步伐逐步擴大，吸引更多外資機構積極布局中國財富管理市場，提供更加多樣化的財富管理服務。

據中研產業研究院《2024-2029年中國私人銀行行業市場經營分析及發展規模預測報告》分析：

截至2022年底，中資私人銀行的資產管理規模達21.8萬億元，同比增長12.50%。其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行和交通銀行資產管理規模均超過1萬億元，構成了引領行業發展的中資私人銀行第一梯隊。國有商業銀行中，工商銀行私人銀行客戶數達22.6萬戶、資產規模達2.63萬億元，位列國有商業銀行私人銀行規模首位。股份制商業銀行中，招商銀行私人銀行以4.66萬億元位列行業榜首。

從國內銀行業私人銀行發展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。

當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

人銀行行業前景展望

對于銀行等金融機構而言，私人銀行業務具有輕資本、低波動、高價值等特征。

后疫情時代，在中國宏觀經濟持續向好的基本前提下，私人財富市場也迎來穩健發展的態勢。高凈值人群可投資資產的快速增長，讓私人銀行業務成為高端財富管理必爭之地。

根據《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》，到2035年，我國“人均國內生產總值將達到中等發達國家水平，中等收入群體顯著擴大”“城鄉區域發展差距和居民生活水平差距顯著縮小”。根據測算，到2035年，我國人均GDP有望達到2萬美元甚至更高，在廣大城鎮和農村地區，將產生一大批新興的高凈值或較為富裕的人群，我國將形成一個規模龐大的財富管理市場。

報告在總結中國私人銀行行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國私人銀行行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為私人銀行企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

想要了解更多私人銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國私人銀行行業市場經營分析及發展規模預測報告》。