匯豐中國推出企業數字人民幣業務 數字人民幣行業市場現狀及前景趨勢分析

6月7日，匯豐銀行(中國)有限公司(簡稱“匯豐中國”)宣布已面向其企業客戶推出了數字人民幣服務，成為首批可以同時向企業和零售客戶提供數字人民幣服務的外資銀行。

自2023年11月上線個人數字人民幣服務以來，匯豐中國在數字人民幣領域持續布局。此次通過與數字人民幣運營機構中國銀行的緊密合作，匯豐中國將服務拓展至企業端，向其企業客戶推出數字人民幣對公錢包相關服務，企業客戶可將數字人民幣錢包綁定銀行賬戶進行管理，并將數字人民幣自動存入銀行賬戶。

數字人民幣行業市場現狀分析

1.數字人民幣增長與規模

數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。早在2014年中國央行就成立了法定數字貨幣研究專門小組，2017年在原小組基礎上設立數字貨幣研究所，2018年6月，成立深圳金融科技有限公司，2019年10月，在慶祝中華人民共和國成立70周年活動新聞中心首場新聞發布會上，中國人民銀行行長易綱表示：央行的數字貨幣將替代部分現金。從近年來央行等相關部門的表態來看，中國有望成為世界上首個發行數字貨幣的主要經濟體。

2015年投產以來，CIPS日均交易量和人民幣跨境日均結算額均加速持續上升，2021年CIPS累計處理跨境人民幣業務334.16萬筆，金額79.60萬億元，其對于提高跨境清算效率、滿足各時區的人民幣業務需要、提高交易的安全性、構建公平的市場競爭環境等具有無可替代的作用。如圖1所示，截至2023年8月，CIPS共有89家直接參與者，1363家間接參與者，CIPS正推動進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源并形成系統完備的人民幣全球化支付體系。在貿易合作模式層面，貿易與市場利益是跨國經濟合作的基礎，我國與各國之間的貿易關系發展和市場利益共享是雙邊和多邊合作的基礎，更是構建人類命運共同體的貿易與市場條件。

另一方面，數字貨幣亦會反哺金融科技的發展，數字貨幣是推動金融科技、互聯網金融發展的重要因素，它的產生促進了電子商務、網絡經濟的快速發展及互聯網金融模式的創新。學界對金融科技創新影響的評價也頗為積極，金融科技創新能夠通過發揮普惠效應并形成普惠價值，服務企業融資，推動金融生態逐漸呈現出分布式、網絡化的結構，使得交易成本更低、參與主體更加多元。總體而言，金融科技創新為主權數字貨幣構建提供了技術支持，金融科技創新的驅動力量在于提高金融市場的資源配置效率、降低金融市場運行成本、提高金融產品滿足客戶需求的程度。

2.數質人民幣市場競爭格局

首先，從流通層來看，銀行機構競爭梯隊以四大銀行為第一梯隊，第二梯隊包括股份制銀行如招商銀行等，第三梯隊包含網商銀行和微眾銀行等互聯網銀行。流通層第三方支付機構以支付寶、財付通、銀聯為主，;第二梯隊含匯付天下和拉卡拉等企業，第三梯隊包括壹錢包和快錢等企業。

從技術支持機構的競爭來看，硬件設備機構以2020年出貨量大于1000萬臺的天喻信息等企業為主，第二梯隊出貨量在500-1000臺;軟件系統以2021年上半年收入超2000億元的螞蟻集團為主，第二梯隊營收在50-2000億元。

總體來看，我國數字人民幣在流通層的集中度相當高，僅建行、工行、交通銀行三家銀行開設的數字人民幣錢包，在2021年上半年占累計數字人民幣錢包開立數量的57%。

數字人民幣行業市場前景趨勢分析

到2025年，打造100個數字人民幣試點示范項目，形成一批可復制可推廣的試點經驗和解決方案，實現規上工業企業、高新區、107個重點產業集群全覆蓋……這是近日印發的《河北省工業和信息化領域數字人民幣試點工作實施方案》提出的工作目標。

未來國際法定數字貨幣競爭將進一步加劇，最終國際儲備貨幣具備向一種或少數幾種貨幣集中的趨勢，在全球新型金融危機背景下，外匯儲備管理的戰略應該向人民幣國際化這一方向調整。從外匯儲備管理的貨幣機制出發，我國高額外匯儲備對數字人民幣國際化的支持和安全起重要保障作用，數字人民幣國際化反過來為我國高額外匯儲備帶來風險緩釋，二者存在良性互動和戰略協調機制。

為加快數字人民幣在全省工業和信息化領域應用，省工業和信息化廳、中國人民銀行河北省分行聯合編制印發了《實施方案》。《實施方案》提出，發揮河北工業基礎實力雄厚的優勢，在汽車、鋼鐵、石化、醫藥、輕工等傳統優勢行業，大力推進數字人民幣與制造業深度融合，實施“30”行動。該行動重點探索在工業互聯網、工業電子商務、公共服務等領域的數字人民幣應用，以10個產業鏈鏈主企業開展試點示范，帶動產業鏈上下游企業廣泛應用;在10個平臺企業率先開通數字人民幣交易渠道，提升用戶交易的便捷性;在10個高新區或產業集群規模化應用數字人民幣，推動形成一批新一代信息技術與數字人民幣融合應用場景和解決方案，增強數字人民幣對工業領域數字化轉型的賦能作用。

綜上所述，數字人民幣行業具有巨大的投資潛力前景。然而，投資者在投資時也需要注意風險控制，關注市場變化和技術創新等因素對行業發展的影響。同時，還需要對相關政策進行深入研究和了解，以便更好地把握市場機遇。想了解關于更多數字人民幣行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》。