擴大數字人民幣在香港的試點范圍 數字人民幣行業市場現狀及前景趨勢分析

據悉，擴大數字人民幣在香港的跨境試點，是今年初人民銀行公布的“三聯通、三便利”六項措施中的其中一項。隨著是次擴大試點范圍，用戶現在只需以香港手機號碼，便可以在香港開立并使用個人數幣錢包。數幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個人之間的轉帳。香港用戶可透過本地17間零售銀行經“轉數快”為錢包增值。數字人民幣除了可在大灣區使用，亦可于內地其他試點地區使用。數字人民幣與內地傳統電子支付正在開展條碼互通工作，香港居民將來亦可以有更多消費選擇。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》顯示：

數字人民幣行業現狀分析

數字經濟和數字貨幣成為世界各國競爭的新戰場。數字貨幣又是數字經濟高質量發展的新引擎。私人數字貨幣價值波動大，存在價格泡沫風險、政策風險、技術風險以及洗錢風險等，無法承擔貨幣的公共品和準公共品主要職能。美聯儲的無限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此，世界各國大力推行央行數字貨幣。2014年，我國開始籌備數字人民幣，2020年率先在雄安、深圳、蘇州和成都進行數字人民幣試點測試，2021年又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六地，取得先發優勢。2022年北京冬奧會上，數字人民得以廣泛推廣，全面覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫七大重要消費場景的支付服務需求，獲得國內外一致好評。中國穩步推進數字人民幣試點，堅定發展數字人民幣，實現數字化支付體系彎道超車，打破大型科技公司對數據資源的壟斷, 推動數字人民幣國際化，重塑數字經濟DNA生態格局，為打破美元霸權提供新契機。

此外，香港成為首個數字人民幣的跨境試點，是內地以外首個本地居民都能開立數幣錢包的地區。數字人民幣在香港擴大試點范圍，并充分利用“轉數快”“24x7”及即時轉帳的優勢，讓用戶無需開立內地銀行戶口，都可以隨時隨地為數幣錢包增值，便利港人在內地消費。我們會繼續與人民銀行緊密合作，逐步擴充數字人民幣的應用范圍，豐富香港居民可使用的數幣錢包功能，并推動更多零售商戶接受數字人民幣，便利兩地居民的跨境零售支付。”

根據中國人民銀行目前的設計方案，數字人民幣與實物人民幣同屬于M0(流通中的現金)范疇，其最顯著區別在于物理形態的不同，也正是因為這一原因，數字人民幣相較于實物人民幣在支付便捷性與支付安全性等方面有了很大的提升，兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優勢。

從目前數字人民幣的定位和設計方案(替代M0、不計付利息)來看，數字人民幣的發行及其與其他數字支付手段的協同發展，有助于降低貨幣發行與流通成本、促進支付體系進一步完善并提高支付結算效率和支付安全性、提升金融普惠性以及打擊洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，進而在一定程度上有助于提高社會的整體經濟效率和居民福利。

數字人民幣行業前景趨勢分析

數字貨幣亦會反哺金融科技的發展，數字貨幣是推動金融科技、互聯網金融發展的重要因素，它的產生促進了電子商務、網絡經濟的快速發展及互聯網金融模式的創新。學界對金融科技創新影響的評價也頗為積極，金融科技創新能夠通過發揮普惠效應并形成普惠價值，服務企業融資，推動金融生態逐漸呈現出分布式、網絡化的結構，使得交易成本更低、參與主體更加多元。總體而言，金融科技創新為主權數字貨幣構建提供了技術支持，金融科技創新的驅動力量在于提高金融市場的資源配置效率、降低金融市場運行成本、提高金融產品滿足客戶需求的程度。

第一，數字人民幣作為大國主權數字貨幣的代表，能夠成為國際貿易、跨國資本流動、跨國產業投資的計價、支付和結算手段，并在國際社會扮演重要的儲備貨幣角色。大國主權數字貨幣能夠突破現存非數字貨幣在跨國結算方面的壁壘，促進跨國債權債務結算的數字化;打破霸權國家貨幣對跨國支付、跨國結算、跨國投資的壟斷性和歧視性影響;彌補主權非數字信用貨幣的不足，促進支付工具、結算工具和投資工具的多樣化。

第二，法定數字人民幣的研發和推廣將大力推進人民幣國際化進程。法定數字貨幣具有匿名性、可控性、幣值穩定性等優點，可以擴大人民幣流通規模、穩定人民幣幣值、加強金融合作和金融安全，并對貿易投資活動、貨幣政策等產生深遠影響。當前沒有一個國家在數字貨幣領域擁有絕對的主導權，對于中國而言這是一個實現彎道超車的機遇。我國應繼續推廣和發行數字人民幣，擴大數字人民幣的使用主體、使用范圍、使用領域，取得數字貨幣的先發優勢并制定數字貨幣的標準和規范，贏得數字貨幣時代的主動權、話語權，并借助有國家信用背書的法定數字人民幣來推動人民幣國際化進程。

第三，就國際貨幣體系而言，推進數字人民幣發行流通和國際化有助于改變以美元為代表的傳統國際貨幣體系的弊端，緩解美元超發對于世界其他國家尤其是發展中國家的影響，進而改革和完善現有的國際貨幣體系。

綜上所述，數字人民幣行業具有巨大的投資潛力前景。然而，投資者在投資時也需要注意風險控制，關注市場變化和技術創新等因素對行業發展的影響。同時，還需要對相關政策進行深入研究和了解，以便更好地把握市場機遇。想了解關于更多數字人民幣行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數字人民幣行業投資潛力及發展前景分析報告》。