年輕人規劃“養老大計” 穩健型產品受青睞 養老金融行業市場現狀及前景趨勢分析

養老金融，是一個概念體系，是指為了應對老齡化挑戰，圍繞著社會成員的各種養老需求所進行的金融活動的總和。在發展養老金融方面，金融部門進行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業通過網點適老化改造，提供老年版手機銀行等為老年人提供針對性金融服務。金融機構圍繞養老產業發展，從投融資等方面提供金融服務。

當下，已有一部分年輕人為養老做打算。從產品類型看，保險、存款等風險較低的穩健投資產品受到不少年輕人青睞。業內人士認為，要提高更多人的養老投資意識，還需優化個人養老金制度，提升其吸引力。

養老金融行業市場現狀分析

人口老齡化加速的氛圍，促使不少年輕人籌劃養老大計。95后的楊女士告訴記者，她在去年開通了個人養老金賬戶，在對個人養老金產品進行研究對比后，購買了一份個人養老金保險產品。

“在個人養老金產品里，基金凈值波動大。保險產品的投資回報率較高，而且適合長期投資。另外，這個賬戶每年最多能存12000元，我沒必要把它拆分幾份來投資。

日前，各上市金融機構的年報已披露完畢。從年報披露的數據和業績說明會上管理層介紹的情況來看，加快發展養老金融，持續參與第三支柱養老保險改革，全力支持健康產業和銀發經濟發展已經成為金融業的重要著力點。多位業內人士表示，養老金融具有豐富的內涵和外延，既包括與個人養老相關的金融產品，也包括金融在養老產業方面的投入與資金支持。

隨著人口老齡化進程加速，各金融機構特別是保險公司開始在全國各大城市布局養老社區。業內普遍認為，我國養老產業大有可為，發展銀發經濟既是實現老年群體美好生活向往的現實需要，也是經濟社會高質量發展的新動能。養老產業未來前景廣闊，將是一個新的經濟增長點，既可以拉動投資，也可以促進就業。伴隨著老年人口的增加，老年人的消費意愿和消費能力逐漸增強，養老產業也會越來越大。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國養老金融行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》顯示：

從內容上看，養老金融大致可分為養老金金融、養老產業金融和涉老金融服務三大領域。其一，養老金金融的對象是多層次養老保險基金。近年來各級財政部門積極發揮職能作用，不斷加大財政補助力度，實施養老保險全國統籌，加強養老保險基金管理，截至2023年底，全國企業職工基本養老保險基金累計結余近6萬億元。其二，養老產業金融指的是金融機構以養老產業為對象，以滿足老年人對日常生活用品、養老服務、休閑旅游等方面的多樣化需求為目標，為相關養老產業尤其是養老服務業提供投融資支持的金融活動，包括拓寬多元化融資渠道、創新信貸產品和服務等。其三，涉老金融服務是指金融機構為老年客戶提供的金融服務，以滿足老年人的投資、理財、消費等需求為目標，積極創新金融產品和服務。隨著老齡人口規模不斷增長，與養老服務產業相關的銀發產業將成為新的經濟增長點。

養老金融行業市場前景趨勢分析

我國人口老齡化程度不斷加深。年初據國家統計局發布的數據顯示，2023年年末60歲及以上人口已占全國人口的21.2%(按照聯合國的劃分標準，60歲人口10%即老齡化社會，20%即中度老齡化社會)，意味著中國在2023年年底已正式邁入中度老齡化社會。

隨著老齡人口的急劇增加和AI驅動下收入分配格局的轉變，我國養老健康醫療保障體系從服務方式到內容都在進入全面轉型階段，這也對金融機構的產品服務和業務模式提出更高的要求。

《國家積極應對人口老齡化中長期規劃》提出，夯實應對人口老齡化的社會財富儲備。《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》指出，鼓勵金融機構開發符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養老金融產品，研究完善金融等配套政策支持。

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