互聯網保險需求趨向多元化 互聯網保險行業市場前景預測

日前，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心和元保集團聯合發布《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》。作為連續3年發布的主題報告，《報告》持續追蹤調研互聯網保險消費者的特征，全鏈路分析消費者的需求痛點和購險行為，并對互聯網保險行業新趨勢進行研判。

有研究機構的數據顯示，從2012年至2022年，互聯網保險的保費規模由不足300億元增至近4800億元，占到全行業保費收入的10%。原中國保監會副主席周延禮表示，互聯網保險已成為保險業創新和發展的新引擎。互聯網保險對滿足消費者多元化需求、推動保險行業數字化轉型、增強保險行業抗風險能力、助力社會保障體系完善有著深刻的意義。面對未來保險行業發展的新局和新機，互聯網保險必須站在時代潮頭，積極擁抱變革，通過創新驅動發展，提高服務質量，加強風險管理，保護消費者權益。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》顯示：

互聯網保險行業市場現狀分析

2023年，中國經濟持續回升向好帶動保險業明顯復蘇。2023年實現原保險保費收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。報告中對于消費者保險支出的調研結果，也印證了這一增長趨勢。數據顯示，2023年，保險消費穩健復蘇，半數消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預算在8000元以上，保費規模有望進一步提高。

談及保險市場增長的內在動因，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽表示，經濟增長帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結構變化帶來的養老、醫療保險需求增長，都是關鍵所在。“中國保險業將繼續受益于經濟發展和人民日益增長的風險意識，成為支撐經濟穩定和社會安全的重要力量。”

此外，老齡化加劇令社會保障體系承壓，消費者的養老焦慮帶動了商業養老險和長期護理險的購買熱情。《報告》顯示，商業養老險在未來計劃購買的險種中，排名第二。當前商業養老險購買的主力軍，仍為高收入的中年人群;但在未來1-2 年內，20-30歲的年輕人計劃購買商業養老保險的比例最高，養老焦慮開始呈年輕化趨勢。中老年人的護理需求增長明顯，當前高收入的中老年人群更偏好長期護理保險，未來預計更多三線及以下的中高收入群體會選擇購買。保險行業應加快探索“適老化”產品服務的創新，豐富針對老年人群的產品供給，提高老年人的保障廣度和深度。

受利率下行的影響，保險長期鎖息的確定性保障優勢彰顯，成為消費者財富管理的壓艙石，未來儲蓄型保險備受青睞。在2023年新簽保險產品中，儲蓄型保險排名第六;在計劃購險中，儲蓄型保險排名上升至第四，有較大增長空間。當前“三高”人群是儲蓄型保險的購買主力，未來將向小康收入、低線城市的年輕人群拓展。而收益穩健，是消費者在購買儲蓄型保險時最看重的因素。

互聯網保險行業市場前景預測

互聯網保險憑借便捷高效的服務流程和強大的數據算力優勢，在核保、理賠等方面積極創新，成功探索出眾多行之有效的解決方案。這些方案為解決傳統保險固有的難題提供了有力支持，展現了互聯網保險在行業發展中的巨大潛力和廣闊前景。

近年來，大數據的廣泛應用、大模型以及人工智能技術的突破，為保險行業打開了智能化的大門。《報告》顯示，有71%的受訪者認為智能化理賠提升了售后體驗。當前，有線上理賠經驗的消費者中，超八成對理賠滿意。伴隨大模型技術的深入應用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。元保集團CEO方銳表示，智能化趨勢將為保險行業帶來前所未有的機遇和挑戰。隨著通用大模型愈加成熟、成本逐漸降低，結合保險行業大量的數據訓練和應用后，保險行業將迎來全面智能時代，未來保險將更簡單、更個性、更智能。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽分析，經濟發展帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結構變化帶來的養老、醫療保險需求增長，都是互聯網保險增長的關鍵所在。我國保險業將繼續受益于經濟發展和人民日益增長的風險意識，成為支撐經濟穩定和社會安全的重要力量。

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