萬能險行業發展現狀及發展趨勢分析2024

近日，金融監管總局向行業下發《關于健全人身保險產品定價機制的通知》。《通知》提出，建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制。

《通知》明確，自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產品預定利率上限為2.5%，相關責任準備金評估利率按2.5%執行;預定利率超過上限的普通型保險產品停止銷售。

《通知》提出，建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制。參考5年期以上貸款市場報價利率(LPR)、5年定期存款基準利率、10年期國債到期收益率等長期利率，確定預定利率基準值，由中國保險行業協會發布。掛鉤及動態調整機制應當報金融監管總局。達到觸發條件后，各公司按照市場化原則，及時調整產品定價。

業內人士表示，今年以來，5年期以上LPR累計下降了35個基點，銀行存款利率也在下調，普通型壽險、分紅險預定利率和萬能險的最低保證利率應適應市場形勢變化，進行調整。

近年來，隨著居民收入水平的提高和金融知識的普及，消費者對于兼具保障和投資功能的金融產品需求不斷增加，推動了萬能險市場的快速增長。

萬能險是一種兼具保險保障功能和資產管理功能的人壽保險。它集投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身，具有多重保障的特點。

萬能險行業發展現狀

萬能險產品通常具有靈活性高、透明度強等特點，能夠滿足不同消費者的個性化需求。其主要特點包括交費靈活、保額可調整以及非約束性，同時包含保險保障功能，并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值。保險公司根據市場需求和自身資源情況，不斷推出新的萬能險產品，以豐富產品線并提升市場競爭力。此外，隨著科技的進步和消費者需求的變化，萬能險產品也在不斷創新和升級中。

據中研產業研究院《2024-2029年中國萬能險行業市場深度分析及投資戰略研究報告》分析：

萬能險產品的銷售渠道日益多元化。除了傳統的保險公司直銷和保險代理渠道外，銀行保險渠道、互聯網保險渠道等新興渠道也逐漸成為萬能險銷售的重要力量。特別是隨著互聯網技術的發展和普及，越來越多的消費者選擇通過線上渠道購買萬能險產品，這進一步推動了萬能險市場的快速發展。

萬能險行業的投資風險涉及多個方面，主要包括利率波動風險、市場競爭風險、監管政策變化風險、償付能力監管風險、投資組合管理風險、費用控制風險、風險管理能力不足風險、信息不對稱風險以及流動性風險等。例如，萬能險產品的投資收益與市場利率密切相關，當市場利率下降時，產品的結算利率也可能隨之下調，從而影響產品的吸引力和市場競爭力。

此外，隨著萬能險市場的不斷發展，競爭日益激烈，保險公司為了爭奪市場份額可能會采取價格戰等策略，導致行業整體利潤率下降。

萬能險行業發展趨勢

產品創新與個性化：未來，萬能險公司將更加注重產品創新，推出更具個性化、差異化的產品和服務，以滿足不同消費者的需求。

科技應用：人工智能、大數據、區塊鏈等技術的引入將提升萬能險公司的運營效率、風險管理和客戶體驗。

多元化投資組合：萬能險公司將更加注重多元化投資組合的構建，以降低風險并尋求更穩定的收益。

監管政策引導：隨著監管政策的不斷完善和優化，萬能險行業將繼續保持穩健發展態勢，保險公司需密切關注政策動向并及時調整經營策略。

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