牛冰麟
萬能險，即萬能型儲蓄類壽險產品，是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。其特點在于結合了保險保障和投資增值的功能，允許客戶根據自身風險承受能力和收益預期選擇不同的投資組合。
根據中研產業研究院發布的《2024-2029年中國萬能險行業市場深度分析及投資戰略研究報告》分析
萬能險通常具備透明度高、費用明確等特點，為客戶提供更為清晰、靈活的保險服務。近年來，隨著居民收入水平的提高和金融知識的普及，消費者對兼具保障和投資功能的金融產品需求不斷增加，推動了萬能險市場的快速增長。
近年來，萬能險在中國保險市場中的占比逐漸提升，成為眾多保險公司競相爭奪的重要市場。其市場規模持續擴大，并在不斷創新和升級中。
從結算利率來看，萬能險的結算利率在過去幾年中經歷了較大波動。在2015年，萬能險結算利率普遍高于5%，部分產品甚至高達8%。然而，隨著市場形勢和監管政策的變化，結算利率逐步下行。數據顯示，2023年11月，發布結算利率的884款萬能險產品中，有107款產品結算利率超過4%，占比12.1%;303款產品結算利率在3%及以下，占比34.3%。其中，結算利率最高的為4.95%。而到2023年12月，最高結算利率已降至4.65%，平均年結算利率為3.31%。
產品創新：保險公司應加大產品創新力度，不斷推出符合市場需求的新產品。通過優化產品設計、提高透明度、降低費用等方式，提升產品的競爭力。同時，可以根據不同消費者的風險承受能力和收益預期，提供多樣化的投資組合選擇。
渠道拓展：在銷售渠道上，保險公司應繼續拓展多元化渠道。除了傳統的直銷和代理渠道外，還應加強與銀行、互聯網等機構的合作，通過線上線下融合的方式擴大銷售覆蓋面。特別是互聯網保險渠道，具有成本低、效率高、覆蓋面廣等優勢，值得保險公司重點發展。
風險管理：萬能險產品的投資收益依賴于保險公司的投資組合管理能力。因此，保險公司應加強風險管理能力建設，提高投資組合管理水平和費用控制能力。通過科學的風險評估和預警機制，及時發現和應對潛在風險。
合規經營：隨著監管政策的不斷完善和強化，保險公司應密切關注政策動向，確保合規經營。通過加強內部控制、提高信息披露透明度等方式，降低合規風險。同時，積極參與行業自律和協作，共同推動萬能險市場的健康、穩定發展。
科技應用：科技在保險行業的應用日益廣泛，保險公司應充分利用現代科技手段提高運營效率、風險管理和客戶體驗。例如，利用大數據分析客戶需求和行為，實現更精準的定價和產品創新;利用人工智能和區塊鏈技術提升風險管理和運營效率等。
中國萬能險行業具有廣闊的發展前景和巨大的市場潛力。然而，面對激烈的市場競爭和不斷變化的客戶需求，保險公司需要不斷創新、提升服務質量以應對挑戰并抓住機遇。通過加強產品創新、拓展銷售渠道、提高風險管理能力、確保合規經營以及充分利用科技手段等措施，萬能險行業有望在未來實現更加穩健和可持續的發展。同時，投資者也應密切關注行業動態和政策變化，制定合理的投資策略以獲取長期穩定的回報。
欲知更多有關中國萬能險行業的相關信息，請點擊查看中研產業研究院發布的《2024-2029年中國萬能險行業市場深度分析及投資戰略研究報告》。
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