團體健康險行業市場深度分析2024

相比較于海外成熟的團險市場，中國團險市場發展還不夠充分，也有一些特殊性，面臨多方面的挑戰。

團險主要可以分為團體人壽保險、團體健康保險、團體意外傷害保險，團體年金保險等，各類險種又有很多細分領域。例如，團體健康保險就包括了重大疾病保險、住院費用保險等，在一定程度上補充了社會醫療保險不足的部分，減輕了患者巨大的經濟壓力。

團體健康險行業市場深度分析

以美國為例，美國團險業務占據了較大的市場份額。在2021年美國人身險業務結構中，團體業務占比57%;在健康險業務結構中，團險業務占據了68.3%的份額。

美國的團體健康險產品的類型主要包括全額保險計劃、自費計劃、Level-Funded計劃以及帶有儲蓄功能的高免賠額健康計劃。其中，自費計劃保障了美國67%的雇員，有費用較低、靈活性強、合規方便等特點，因此深受歡迎。對于美國職員來說，團險保障也是他們選擇工作時考慮的重要因素。

團體健康保險是由企業或單位對雇員或社會團體進行健康投保，當其身體健康遭受損害與經濟損失時，由保險人給予保險金賠付的一種團體保險形式。這種保險形式具有集體投保、集體繳費、集體管理的特點。

企業團險的市場需求極為廣泛，主要可歸結為三大類別。首先是財產保險，涵蓋企業財產險、工程險等，旨在為企業提供財產安全保障;其次是責任險，包括雇主責任險、安全生產責任險、環境污染責任險等，用于應對企業可能面臨的各類責任風險;最后是員工福利保險，如團體意外險、補充醫療保險等，作為提升員工福利的重要手段。

企業的健康生產和運營離不開團體保險的強力保障。然而，當前團體保險市場雖然空間廣闊，但由于歷史原因，相關的風險管理、理賠管理和客戶管理等能力尚未形成系統化的構建，導致整體賠付情況并不理想。

據中研產業研究院《2024-2029年團體健康險行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》分析：

近年來健康險增速放緩，只有在產品、服務、商業模式等方面持續創新才能突破瓶頸。從消費者角度看，隨著疾病發生率、發生時間和疾病種類的不斷變化，消費者追求的是健康險后續一整套服務的支撐和持續回饋，健康險行業需要從產品和服務這兩個矩陣重新搭建體系，來解決消費者的問題。

2033年，中國保險市場規模將達1.486萬億歐元，其中，壽險保費收入7060億歐元，財產險保費收入4420億歐元，健康險保費收入3380億歐元。

就目前而言，我國團體健康險的發展對標發達國家美國的健康團體險，可能有點不切實際，但是可看出我們與發達國家之間的差距，以發達國家作為發展目標，是行業未來發展的壓力與動力。如果從發達國家的情況看，我國團體健康險的市場還處于發展階段，未來還具有巨大的發展空間。

國務院辦公廳發布《“十四五”國民健康規劃》，提出要加快實施健康中國行動，持續推動發展方式從“以治病為中心”轉變為“以人民健康為中心”，并在“做優做強健康產業”部分，明確指出“要增加商業健康保險供給”，這為健康保險未來發展提出了明確要求。

報告對國內外團體健康險行業的供給與需求狀況、相關行業的發展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要團體健康險品牌的發展狀況，以及未來中國團體健康險行業將面臨的機遇以及企業的應對策略。報告還分析了團體健康險市場的競爭格局，行業的發展動向，并對行業相關政策進行了介紹和政策趨向研判。

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