李波
東莞農村商業銀行吸收合并兩家村鎮銀行，并計劃將其改建為分行
近日，金融監管總局廣東監管局發布了兩則引人注目的公告，批復同意東莞農村商業銀行(以下簡稱“東莞農商行”)吸收合并惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行。這一決定不僅標志著廣東省內首次農商行吸收合并村鎮銀行的案例，更是全國范圍內首例農商行吸收合并村鎮銀行并改建為分行的先例。
根據公告內容，東莞農商行將按照相關程序和要求，對惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行進行吸收合并。接下來，惠州仲愷東盈村鎮銀行將被改建為東莞農村商業銀行惠州分行，而東莞大朗東盈村鎮銀行則將改建為東莞農村商業銀行大朗支行下屬分支機構。
這一改革重組的決策背后，是金融監管總局廣東監管局貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解金融風險和推進普惠金融高質量發展的相關工作精神。通過此次合并，有利于當地農村中小銀行機構整合網點和業務資源，進一步鞏固和提升金融服務能力。
東莞農商行作為一家歷史悠久、業績穩健的農村金融機構，其前身為東莞市農村信用合作聯社。經過多年的發展，東莞農商行已完成了統一法人體制改革和股份制改制，并于2021年成功在香港聯交所掛牌上市，成為全國第13家上市農商銀行。此次吸收合并兩家村鎮銀行，不僅有助于東莞農商行進一步擴大業務規模和市場影響力，也有助于提升整個農村金融服務體系的質量和效率。
對于被合并的惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行來說，此次合并將為其帶來新的發展機遇。作為東莞農商行的分行或下屬分支機構，它們將能夠借助東莞農商行的品牌優勢、資金實力和管理經驗，進一步提升自身的業務能力和服務水平。
此外，此次合并也將對當地的金融服務市場產生積極的影響。通過整合資源和優化布局，當地農村金融服務市場將能夠形成更加完善、高效的服務體系，為廣大農村客戶提供更加便捷、優質的金融服務。
東莞農商行吸收合并兩家村鎮銀行并計劃將其改建為分行的決策，是金融監管總局廣東監管局在推動農村金融改革和發展方面的一次重要實踐。這一舉措將有助于提升當地農村金融服務的質量和效率，促進農村經濟的持續健康發展。
據中研產業研究院《2024-2029年中國商業銀行行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》分析：
隨著科技的發展，數字化、信息化、智能化已經成為商業銀行發展的重要趨勢。銀行將更多地依賴互聯網、移動應用、大數據、人工智能等技術，優化服務流程，提高服務質量，提升客戶體驗。數字化轉型將幫助銀行降低運營成本，提高效率，更好地應對市場競爭。
隨著客戶需求的變化，商業銀行將向綜合化服務方向發展。除了傳統的存貸款業務，銀行將提供更多元化的金融產品和服務，如理財、保險、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個性化的金融需求。
值得一提的是，各大商業銀行對于數據安全的重視程度前所未有，有多家銀行將其提升至數字化轉型的頂層設計與戰略規劃層面，強化數據安全管理，提升數據安全防護能力以及降低數據安全風險。
數據顯示，今年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%;股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。
資本是商業銀行抵御各類風險的重要屏障，是服務實體經濟的重要基礎。資本充足率是另一個需要關注的指標。一季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.43%;一級資本充足率為12.35%;核心一級資本充足率為10.77%，均較去年四季度上升。
商業銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
市場規模與增長：
全球商業銀行的凈資產總額持續增長，為經濟發展提供了重要的融資、儲蓄和支付服務。
中國作為全球最大的經濟體之一，在商業銀行凈資產規模方面也取得了快速增長，占據重要地位。
存款與貸款規模：
全球商業銀行的存款規模和貸款總額均呈現穩定增長趨勢，反映了銀行業在全球經濟中的重要角色。
中國商業銀行的存款規模和貸款總額也在持續擴大，為實體經濟提供了強大的金融支持。
競爭格局：
商業銀行市場競爭激烈，市場份額較為分散。全球市場上，市場份額最大的銀行僅占一小部分比例。
中國商業銀行市場集中度較低，大型商業銀行與中小銀行并存，形成了多元化的競爭格局。
競爭對手與壓力：
商業銀行的競爭對手主要包括其他商業銀行、互聯網金融機構和支付機構等。
隨著技術的發展和金融創新的推進，互聯網金融機構和支付機構對商業銀行的競爭壓力日益加劇。
科技應用與金融創新：
科技應用對商業銀行的發展具有重要影響。商業銀行正在加大對科技的應用力度，推出多種金融科技產品和服務，如移動銀行、電子支付等，以提升客戶體驗和效率。
商業銀行還積極探索新的業務模式和增長點，如綠色金融、普惠金融等，以拓寬業務邊界，實現高質量發展。
國際化發展：
隨著全球經濟一體化的加深，商業銀行也在加快國際化發展步伐，拓展海外市場，提升全球競爭力。
監管環境與風險管理：
銀行監管作為金融體系中至關重要的一環，正在推動行業向合規與高質量發展轉型。
商業銀行需要加強風險管理，構建堅固的風險防控體系，以應對市場變化和潛在風險。
資產質量與盈利能力：
商業銀行信貸資產質量基本穩定，但受制于實體有效需求不足等因素，盈利增長仍面臨一定壓力。
然而，隨著負債成本的改善和息差提振，商業銀行的盈利能力有望得到進一步提升。
商業銀行行業市場正在持續發展壯大，但也面臨著諸多挑戰和機遇。商業銀行需要適應市場變化，加強科技應用和金融創新，拓展業務邊界，提升全球競爭力，以實現高質量發展。
2020年11月，人民銀行發布《多方安全計算金融應用技術規范》，隨后出臺《金融業數據能力建設指引》。兩份行業標準進一步明確了金融機構處理數據時要遵循“安全合規、最小夠用、可用不可見”等基本原則，確保數據所有權不因共享、應用而發生讓渡。
在全球經濟一體化的背景下，商業銀行的國際化發展將成為一個重要趨勢。銀行將拓展海外市場，參與國際競爭，為跨國企業提供全球金融服務。這將要求銀行具備更強的風險管理能力、更廣泛的國際業務網絡和更豐富的跨國經營經驗。
想要了解更多商業銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國商業銀行行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》。
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