2024團體保險行業市場分析、市場展望：團體人身險監管再升級

隨著全球化和數字化的趨勢加強，團體保險行業也面臨著新的機遇和挑戰。通過加強國際合作、拓展國際市場、推動數字化轉型等措施，團體保險公司可以更好地把握市場機遇，實現快速發展。

團體保險主要是為了滿足團體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時也可以作為個人保險的補充保險，提高人們的保險保障水平。團體保險可以提供醫療、養老、意外傷害等保障，也可以根據團體的特殊需求進行個性化定制。在定位上，團體保險被視為一種管理工具和福利手段，能夠為團體單位提供全面的風險管理和員工福利保障。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發展前景預測報告》顯示：

團體保險行業市場分析、市場展望

團體保險市場規模持續擴大，增長勢頭強勁。隨著企業風險意識的提高和員工福利需求的增加，團體保險作為一種有效的風險管理工具，受到了越來越多企業的青睞。同時，隨著保險市場的不斷開放和競爭加劇，團體保險產品的種類和數量也在不斷增加，滿足了不同企業的多樣化需求。

團體保險的客戶群體主要包括中大型企業、集團以及國有企業等。這些企業通常具有較高的保費保有額，對團體保險產品的需求也較為穩定。隨著企業規模的擴大和業務的拓展，這些客戶對團體保險的需求也在不斷增加。同時，隨著員工對福利保障的重視，團體保險在員工福利體系中的地位也逐漸提升。

團體保險的銷售渠道主要包括直銷、代理和經紀等模式。直銷模式具有成本低、效率高的優勢，適用于大型企業和集團客戶。代理和經紀模式則能夠借助專業機構的資源和經驗，更好地滿足客戶的多樣化需求。隨著互聯網的普及和發展，線上銷售渠道也逐漸成為團體保險行業的重要發展方向。

團體保險行業作為保險市場的重要組成部分，近年來經歷了顯著的發展和變革。

國家金融監督管理總局人身險部近日就《關于規范團體人身保險業務發展的通知(征求意見稿)》在業內征求意見，擬規范保險公司團體人身保險業務經營行為，鼓勵保險公司發揮保險保障功能，通過團體人身保險業務，為政府部門、企事業單位、各類組織等團體提供養老、健康、意外等保險保障服務，滿足人民群眾多樣化保險需求。

團體人身險監管再升級

國家金融監督管理總局人身險部向業內下發了《關于規范團體人身保險業務發展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，這是繼2015年之后，監管部門在制度層面規范團體人身保險業務。

在業內人士看來，新規是對團險業務監管的一次全面升級，主要對團險業務近年來發生的突出問題予以明確規范，這對于團險業務的長期健康發展十分必要。

團體人身險業務，是特定團體作為投保人為團體成員投保，由保險公司以一份保險合同提供保險保障的人身保險。《征求意見稿》明確，特定團體是指具有共同風險特征、且不以購買保險為目的法人或非法人組織。在保險合同簽發時，團體成員不得少于3人。團體成員的配偶、子女、父母可以作為團體人身保險被保險人。

新規明確了經營基本條件要求，保險公司開展團體人身保險業務，應當依法取得業務經營許可，具備專業的業務人員、健全的管理制度、規范的操作流程以及與業務發展相適應的信息系統。

針對保險利益，特定團體投保團體人身保險，應當對被保險人具有法律上認可的保險利益。以死亡為給付保險金條件的團體人身保險合同，須經被保險人同意并認可保險金額。

在回溯中發現團體意外險上一保單年度再保后綜合賠付率低于50%的;團體健康險、團體壽險上一保單年度再保后綜合賠付率高于150%的;團體健康險和團體壽險在過去3個保單年度再保后綜合賠付率連續超過100%的等情況，需說明實際經營結果與預期出現重大偏差的原因，并及時將相關產品的費率調整至合理水平。

團體保險行業市場展望

國內外保險發展的實踐表明：保險的社會管理功能是市場經濟發展到一定階段后，社會賦予保險業的一項責任，也是保險業發展到一定階段后作用的升華。團體保險通過介入員工福利計劃，成為商業保險和社會保障領域的一種“中間業務”，具有突出的社會管理功能。充分發揮保險的社會管理功能，不能不重視并努力創造條件，發揮團體保險的社會管理功能。

團體保險的發展前景展望，總體來看，是充滿機遇但也伴隨著挑戰的。以下是對其發展前景的詳細分析：

首先，從市場需求來看，團體保險的需求將持續增長。隨著經濟的發展和社會的進步，企業和員工對風險管理的認識不斷提高，對團體保險的需求也將隨之增加。特別是對于一些中小企業和個人，他們對保險的需求會更加旺盛，這為團體保險行業的發展提供了廣闊的市場空間。

其次，從政策支持來看，政府對于團體保險的支持力度也將不斷加大。政府將鼓勵保險公司開展團體保險業務，通過提供一定的稅收優惠政策，降低保險公司的經營成本，提升其盈利水平。同時，政府還將加強對團體保險行業的監管，促進市場的規范化發展，為行業的健康發展提供有力保障。

再者，從技術創新來看，團體保險行業也將受益于科技的進步。隨著數字化、智能化等技術的發展，保險公司將能夠通過更加高效、便捷的方式為客戶提供服務。例如，利用大數據、人工智能等技術進行風險評估和產品設計，能夠更準確地滿足客戶的需求;利用互聯網、移動應用等渠道進行銷售和推廣，能夠更廣泛地覆蓋目標客戶。

風險控制也是團體保險行業需要重點關注的問題，如何有效地管理風險、防范風險事件的發生，將是保險公司需要面對的重要課題。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的團體保險行業報告對中國團體保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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