2024年中國團體保險行業的產業鏈供需布局及發展前景

團體保險是一種以集體單位作為承保對象，通過一張保險單形式訂立的保險合同。它通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。團體保險的特點包括因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格，因一張保單為眾多人服務而手續簡化，以及因手續簡化、逆選擇因素小而保險費低廉。

為了防止逆選擇，團體保險在具體業務操作上有一些特定規定，例如：投保單位必須是法人組織，被保險人必須是單位組織的成員;團體內必須有75%的人參加保險;在一個團體內，可以按工齡、工資收入、職務等級分別確定保險金額，或者采用統一的保險金額。團體保險大都以一年為期限，每年更新保單，保險費可以由單位負擔，也可以由單位、個人共同負擔，保險費率則根據不同的職業有不同的標準。

團體險的作用主要體現在為團體成員提供全面的保障，包括醫療、意外傷害、人壽等多種保險類型，可以覆蓋團體成員在生活、工作和旅行中可能遇到的各種風險，從而在意外事件發生時提供及時的經濟支持。此外，團體險還可以提高團體成員的福利待遇，增強團體的凝聚力和向心力。

團體險的種類也相當豐富，包括但不限于工傷保險、社會公眾責任保險、綜合意外傷害保險、特殊行業責任保險以及集團險和財產保險等，可以滿足團體客戶多種不同的保險需求。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發展前景預測報告》分析

團體保險行業的產業鏈供需布局

供應端，團體保險行業的產業鏈主要包括保險公司、再保險公司、中介機構以及相關的服務提供商。保險公司是產業鏈的核心，負責設計并推出各種團體保險產品，以滿足不同團體和企業的需求。再保險公司則為保險公司提供風險分散和資本支持，確保保險公司能夠穩健運營。中介機構，如保險代理人和經紀人，在產業鏈中起到橋梁作用，連接保險公司和團體客戶，推動產品的銷售和服務。此外，服務提供商，如技術提供商、數據分析公司等，為保險公司提供技術支持和業務優化服務。

需求端，團體保險的主要客戶包括各類企事業單位、社會團體以及特定行業的組織。這些客戶對團體保險的需求主要來自于員工福利保障、風險管理和合規要求等方面。隨著企業對人力資源管理的重視度提高以及員工福利意識的增強，團體保險的需求呈現出穩步增長的趨勢。

在供需匹配方面，保險公司通過市場調研和需求分析，了解客戶的具體需求，然后針對性地設計和推出團體保險產品。中介機構則通過專業的銷售和服務團隊，將保險公司的產品介紹給潛在客戶，并協助客戶完成投保和理賠等流程。同時，服務提供商通過提供技術支持和業務優化服務，幫助保險公司提高運營效率和服務質量，從而更好地滿足客戶需求。

團體保險行業的發展現狀

2022年中國團體人壽保險市場規模同比增長0.9%，團體意外傷害險同比增長2.2%，團體健康險市場規模同比增長13%。2023年中國團體保險市場規模同比增長1.1%。

2022年，中國人壽、平安保險、太平洋保險、中國人保、新華保險五家保險企業團體保險業務收入分別為261.11億元、187.37億元、152.69億元、138.96億元和28.06億元。從團體保險保費收入來看，人壽保險競爭力最強，其次是平安保險、太平洋保險和中國人保。

團體保險行業的發展前景

隨著人們對自身風險的認知不斷增強，個性化保障需求逐漸顯現，團體保險行業正面臨巨大的市場機遇。團體保險通過靈活的投保方式和保障內容，能夠滿足不同個體的個性化需求，顯示出其獨特的競爭優勢。

團體保險的規模效應為其發展提供了堅實的基礎。通過集中采購和批量投保等方式，團體保險可以大幅度降低保費，使其對中小企業和個人投保人更具吸引力。這種經濟實惠且全面的保障方式，使得團體保險在市場上的需求持續增長。

企事業單位對員工的健康和福利越來越重視，將團體保險作為一種重要的員工福利待遇，這也進一步推動了團體保險市場的發展。社會責任意識的增強和員工福利的提升，將共同推動團體保險市場的進一步擴大。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2024-2029年中國團體保險市場分析及發展前景預測報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。