2024消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告 中銀協：我國消費金融公司貸款余額突破萬億元

中國銀行業協會日前發布的《中國消費金融公司發展報告(2024)》顯示，截至2023年末，我國消費金融公司的資產規模和貸款余額均取得了顯著增長，雙雙突破萬億元大關。

一、資產規模與貸款余額

資產規模：截至2023年末，我國消費金融公司的資產規模達到12087億元，同比增長36.7%。這一數據表明，消費金融公司在過去一年中實現了快速擴張，有效支持了消費市場的增長。

貸款余額：同時，貸款余額也達到11534億元，同比增長38.2%。貸款余額的增長表明消費金融公司在滿足消費者信貸需求方面發揮了積極作用，有助于推動消費需求的恢復和升級。

二、業務特點與優勢

專營化小型金融機構優勢：消費金融公司充分發揮了專營化小型金融機構的優勢，快速開發和優化場景金融產品，以滿足不同消費場景的信貸需求。

金融科技應用：消費金融公司大力推進金融科技的研發和創新，應用光學字符識別、活體檢測、人工智能、知識圖譜、機器人等最新科技，提升了服務質量，降低了運營成本。

普惠金融實踐：消費金融公司堅持下沉市場和長尾客戶的差異化客群定位，為中低年齡、中低學歷、中低收入等長尾客戶提供覆蓋面更廣、可得性更高的金融服務。同時，通過降低產品價格、減免利息和費用等方式，降低客戶消費融資成本，提升人民群眾的獲得感和幸福感。

三、社會責任與貢獻

消費者權益保護：消費金融公司將消費者權益保護納入公司治理和企業文化建設之中，切實維護消費者合法權益。2023年，消費金融公司為116.69萬名客戶減免利息16.61億元，為8.95萬名客戶減免費用2.12億元，為9.68萬名客戶延期還款18.9億元，維護客戶征信1.54萬人次。

社會責任實踐：消費金融公司積極踐行社會責任，通過消費幫扶、捐款捐物、直播帶貨、陽光助學、志愿者服務、愛心獻血、公益講座等方式關愛老人小孩、幫助困難群眾。2023年累計投入幫扶資金862.42萬元，為鞏固脫貧攻堅、助力鄉村振興、推進社會和諧穩定做出積極貢獻。

中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2024)》顯示，我國消費金融公司在2023年取得了顯著的成績，資產規模和貸款余額雙雙突破萬億元大關，同比增速均超過35%。消費金融公司充分發揮了專營化小型金融機構的優勢，通過金融科技的應用和普惠金融的實踐，有效支持了消費市場的增長和升級，同時也積極履行了社會責任，為社會發展做出了積極貢獻。

據中研產業研究院《2024-2029年消費金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析：

隨著人們消費觀念的轉變和消費水平的提升，消費金融市場需求不斷增長。消費者對于便捷、快速、靈活的消費金融服務需求越來越高，推動了消費金融行業的快速發展。同時，隨著數字技術的廣泛應用和普及，消費金融行業的服務效率和用戶體驗也得到了顯著提升。

如何讓消費金融行業實現高質量發展?近年來，通過“負責任金融”來強化科技企業和金融機構的倫理責任，成為金融管理部門關注的重點。

消費金融行業市場發展現狀

一、總體市場規模與增長

資產規模與貸款余額：根據中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2024)》，截至2023年末，我國消費金融公司資產規模和貸款余額雙雙突破萬億元大關，分別達到12087億元和11534億元。

同比增速：資產規模和貸款余額的同比增速分別為36.7%和38.2%，這一增速遠高于經濟恢復速度，顯示出消費金融行業的強勁發展勢頭。

二、業務特點與發展趨勢

專營化小型金融機構優勢：消費金融公司充分發揮專營化小型金融機構的優勢，快速開發和優化場景金融產品，助力居民提高消費支付能力，切實促進消費需求恢復。

金融科技的應用：消費金融公司大力推進金融科技的研發和創新，應用光學字符識別、活體檢測、人工智能等最新科技，大大提升了服務質量，降低了運營成本。

普惠金融實踐：消費金融公司堅持下沉市場和長尾客戶的差異化客群定位，為中低年齡、中低學歷、中低收入等長尾客戶提供金融服務，實現了既“普”又“惠”的初衷。

三、社會責任與貢獻

消費者權益保護：消費金融公司切實保護消費者合法權益，通過減免利息、費用等方式，幫助困難客戶，維護客戶征信。2023年，為116.69萬名客戶減免利息16.61億元，為8.95萬名客戶減免費用2.12億元。

社會責任實踐：消費金融公司積極踐行社會責任，投入幫扶資金，為鞏固脫貧攻堅、助力鄉村振興等做出積極貢獻。2023年累計投入幫扶資金862.42萬元。

四、市場競爭與未來展望

市場競爭：隨著市場規模的擴大，消費金融行業的競爭也日益激烈。各公司需不斷創新業務模式，提升服務質量，以贏得市場份額。

未來展望：隨著消費者對金融服務需求的日益增長，以及金融科技的不斷進步，消費金融行業有望實現持續快速發展。同時，政策環境、監管要求等也將對行業發展產生重要影響。

我國消費金融行業市場發展現狀良好，市場規模持續擴大，業務特點明顯，社會貢獻突出。未來，隨著市場競爭的加劇和金融科技的發展，消費金融行業有望迎來更加廣闊的發展前景。

消費金融行業市場未來發展趨勢

一、資產規模與貸款余額持續增長

根據中國銀行業協會發布的報告，2023年消費金融公司資產規模和貸款余額已雙雙突破萬億元，且同比增速超過35%。預計未來幾年，隨著消費者信貸需求的不斷增長，消費金融行業的資產規模和貸款余額將持續保持快速增長的態勢。

二、金融科技深度融合與應用

金融科技在消費金融領域的應用將更加廣泛和深入。消費金融公司將繼續加大在人工智能、大數據、區塊鏈等前沿科技領域的投入，以提升服務效率、降低運營成本，并為客戶提供更加個性化、智能化的金融服務。

隨著技術的不斷進步，消費金融產品的創新也將更加活躍，包括更加便捷的借貸流程、更靈活的還款方式、更低廉的融資成本等，以滿足消費者多樣化的需求。

三、普惠金融服務的進一步拓展

消費金融公司將繼續堅持下沉市場和長尾客戶的客群定位，為中低年齡、中低學歷、中低收入等長尾客戶提供覆蓋面更廣、可得性更高的金融服務。通過降低產品價格、減免利息和費用等方式，降低客戶消費融資成本，提升人民群眾的獲得感和幸福感。

同時，消費金融公司還將積極探索與各類機構合作，共同推動普惠金融服務的拓展，包括與電商平臺、零售商、公共服務機構等合作，為消費者提供更加便捷的金融服務。

四、風險管理與合規經營的不斷加強

隨著消費金融市場的快速發展，風險管理和合規經營將成為行業發展的重要保障。消費金融公司將進一步完善風險管理體系，加強內部控制和風險管理能力，確保業務穩健運行。

同時，消費金融公司還將積極響應監管政策要求，加強合規經營意識，確保業務合規性。隨著監管政策的不斷完善和加強，消費金融行業將逐步實現規范發展。

五、市場競爭的加劇與業務模式的創新

隨著市場規模的擴大和消費者需求的多樣化，消費金融市場的競爭將日益激烈。各消費金融公司將通過不斷創新業務模式、提升服務質量、降低融資成本等方式來爭奪市場份額。

同時，消費金融公司還將積極探索新的增長點和發展方向，包括與產業鏈上下游企業合作、拓展海外市場等，以實現多元化發展和可持續發展。

消費金融行業市場未來的發展趨勢將表現為資產規模與貸款余額持續增長、金融科技深度融合與應用、普惠金融服務的進一步拓展、風險管理與合規經營的不斷加強以及市場競爭的加劇與業務模式的創新。這些趨勢將共同推動消費金融行業實現高質量發展。

本報告對國內外消費金融行業的發展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業市場情況、技術現狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內外重點企業、行業發展趨勢以及行業投資情況，報告還對消費金融下游行業的發展進行了探討。

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