2024融資租賃行業未來發展前景及機遇分析

近年來，受宏觀經濟增速放緩、金融監管環境趨嚴、行業競爭加劇等因素影響，我國融資租賃行業企業數量、注冊資金和租賃合同余額增速均明顯放緩;從目前已在公開市場發行債券的租賃企業來看，租賃業務新增投放量減少，租賃資產規模增長乏力，融資成本上升，盈利水平呈下降趨勢。另一方面，租賃企業融資渠道和資本補充渠道逐步拓寬，資本保持充足水平，融資租賃行業整體發展態勢較好。另一方面，與發達國家租賃市場相比，我國融資租賃行業仍處于初級發展階段，市場滲透率遠低于發達國家。

融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人(用戶)的請求，與第三方(供貨商)訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

融資租賃行業發展現狀及市場規模分析

中國融資租賃行業在經歷初創、迅猛發展、清理整頓、發展與問題并存等四個階段后，逐漸走向規范、健康發展的軌道。融資租賃業納入增值稅范圍后，不僅租金部分可以作為成本抵扣，且可拓寬企業融資渠道，實現企業節稅融資的目的。融資租賃可以使其保留原有的銀行信貸額度同時進一步擴大融資規模。且出租人以租賃資產作為租賃債權的信用保障，省去了承租人對抵押資產的評估及辦理抵押的煩瑣手續。此外，合理的折舊政策成為促進企業投資的內在動力，這可使承租人獲得延遲納稅的好處，達到節稅融資的目的。融資租賃正成為企業擴大投資和進行技術改造的有效籌資渠道。融資租賃業作為高端服務業，拓寬了企業融資渠道，極大地緩解了企業資金緊張現狀，實現為實體經濟"輸血"的作用，為實體經濟插上了金融的"翅膀"，促進實體經濟轉型升級。

互聯網金融經過十多年的快速發展，已成為當前最具普惠性、覆蓋面最廣、滲透率最強的金融創新業態。當下，基于金融屬性，互聯網金融又開始作為主體生態產業進一步深入影響融資租賃產業的發展。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國融資租賃行業深度分析與發展研究報告》顯示：

近年來，在國務院以及商務部、銀監會等監管部門、地方政府相繼出臺一系列利好政策的鼓勵下，融資租賃行業呈現出快速發展的良好勢頭，企業數量、行業實力和業務總量都比上年大幅增加，在經濟發展下行壓力較大的情況下，為整個經濟社會的持續穩定發展做出了貢獻。當前國際經濟形式存在較大不確定性，國內經濟進入新常態，產業結構面臨深刻調整，創新驅動成為經濟發展的新引擎。

從2024年一季度的數據來看，融資租賃企業共計49家發行資產證券化產品，累計發行636.29億元，雖然環比下降37.05%，同比下降21.06%，但仍占融資租賃行業公開市場融資規模的41.48%。此外，全年中國融資租賃行業簽訂的合同數量為19.8萬份，較往年增長了19%，顯示出市場需求的強勁增長。

融資租賃具有融資與融物的雙重特性，在拉動社會投資、促進產業升級、降低企業融資成本、優化企業資產負債結構等方面，融資租賃服務實體經濟的優勢更加顯著。融資租賃業高質量發展的重要表現就是不再囿于規模經濟，由要素驅動發展轉型為創新驅動發展，實現融資租賃業與先進制造業、現代服務業的深度融合，提高融資租賃創新驅動要素對全要素生產率的貢獻度。

當前，應牢牢把握大規模減稅的政策新機遇，積極發揮稅收政策的能動作用，營造融資租賃業高質量發展的稅收政策環境。推動融資租賃企業融資渠道的多元化，從而打破融資租賃衍生為類金融的業務模式。構建融資租賃與“信托+保理+資產證券化+互聯網金融”的新金融生態，以多元化融資租賃資金來源，降低融資成本。隨著“一帶一路”倡議的推進，融資租賃業務與國際貿易結合迎合中小企業國際融資需求，融資租賃將成為中小企業參與和融入“一帶一路”，并成功實現“走出去”的有力助手。

融資租賃行業未來發展前景及機遇分析

"十四五"期間，中國經濟結構深化調整，金融業擴大開放，中國融資租賃業將面臨如下四大戰略機遇。(1)"一帶一路"國家戰略提供國際化發展機遇;(2)《中國制造2025》釋放巨大租賃需求;(3)政府優惠政策推動行業集聚效應凸顯;(4)借力"互聯網+"實施行業創新發展。盡管近年來中國融資租賃行業總體規模不斷提升，當前中國融資租賃業發展仍存在以下問題：(1)融資租賃行業政策法規不足;(2)租賃企業融資渠道相對單一;(3)業務模式有待轉型;(4)人才隊伍亟需擴充;(5)缺乏政府配套政策大力支持;(6)行業中介組織作用不足。

隨著科技的迅速發展，融資租賃行業將更多地應用新技術。如基于區塊鏈技術的智能合約將使融資租賃合同更安全透明;人工智能技術將在風險評估和信用評級中發揮關鍵作用，幫助金融機構更準確地評估租賃申請人的信用風險。同時，數字化轉型將持續深化，提高業務運營效率。大數據、云計算等技術將被廣泛應用于市場分析、客戶畫像、風險管理等方面。

隨著全球氣候變化和環境問題日益嚴峻，綠色可持續發展將成為融資租賃行業的重要議題。該行業將加大對綠色能源、清潔技術和環保領域的投資力度，推動相關產業的發展。綜上所述，融資租賃行業未來將在科技創新、租賃產品多元化、綠色融資租賃和區域市場擴大等方面呈現出良好的發展趨勢。同時，市場規模將持續增長，競爭格局將發生變化，政策支持與監管將加強，綠色可持續發展將成為重要議題。

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