國有大行活躍用戶規模41550萬 個人網銀行業現狀及市場競爭分析

隨著互聯網技術的不斷發展，個人網銀已成為人們日常生活中不可或缺的金融工具之一。它不僅為客戶提供了更加靈活、便捷的金融服務，還極大地降低了銀行的服務成本，提高了服務效率。

個人網銀，又稱為網絡銀行或在線銀行，是指銀行通過互聯網為個人客戶提供的金融服務。它利用互聯網技術，使客戶能夠足不出戶就享受到賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、在線支付等一系列便捷的金融服務。個人網銀是銀行在Internet上設立的虛擬銀行柜臺，其服務范圍廣泛，包括活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等多個方面。

個人網銀市場的參與者包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及互聯網金融企業等。這些機構在技術投入、系統建設、產品創新等方面展開激烈競爭。大型商業銀行憑借龐大的客戶基礎和廣泛的業務覆蓋范圍，在個人網銀市場中占據主導地位。然而，隨著互聯網金融企業的崛起和市場競爭加劇，這一格局也在逐漸發生變化。

個人網銀行業現狀及市場競爭分析

個人網銀的客戶群體廣泛，包括注冊客戶和非注冊客戶兩大類。注冊客戶又可進一步細分為柜面注冊客戶和自助注冊客戶，以及按是否申領證書區分的證書客戶和無證書客戶。“2024中國手機銀行綜合運營報告”顯示，第二季度，中國手機銀行綜合運營指數小幅上升。

具體來看，4月、5月、6月的綜合運營指數分別為82.2、82.9和84.6。從不同類型銀行手機銀行運營指數來看，國有大行手機銀行6月份運營指數為92.9，股份制銀行手機銀行6月份運營指數為77.9，城商行手機銀行6月份運營指數為62.7。

從活躍用戶規模來看，6月份國有大行手機銀行、股份制銀行手機銀行、城商行手機銀行活躍用戶規模分別為41550萬戶、15433萬戶、4368萬戶。對比Q1，國有大行和城商行手機銀行活躍用戶規模有所增加，股份制銀行手機銀行活躍用戶規模略有下降。

個人網上銀行的使用頻率較2022年下降，高頻使用(每周至少使用兩次)的用戶占比較2022年下降8.9個百分點，頻率主要降低為每月至少一次(每月1-4次)、每季度至少一次(每季度1-2次)，其中，每月使用1-4次的占比較2022年增加5.3個百分點。個人網上銀行用戶的高頻功能為賬戶查詢(70.9%)和轉賬匯款(64.4%)，同2022年基本一致。

目前，用戶越來越傾向于通過手機銀行APP等移動設備進行銀行業務操作，享受24小時不間斷的金融服務。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國個人網銀行業競爭格局分析及發展前景研究報告》顯示：

隨著個人網銀功能的日益完善以及公眾理財意識的普遍提升，生活繳費、理財產品購買以及貸款償還等日常金融服務已逐漸成為用戶的高頻操作。

在投資市場持續波動的背景下，不確定性因素增加，這促使用戶的金融行為趨向于更加穩健和保守的策略。具體表現為，相較于以往，用戶對于投資理財產品和信用卡服務的使用頻率有所降低，轉而尋求更為穩妥的資金管理方式，以確保財務安全并規避潛在風險。

人工智能、大數據等技術的應用提升了個人網銀的服務質量和效率，進一步推動了市場規模的擴大。通過引入大數據和人工智能技術，個人網銀能夠為用戶提供更加個性化的金融產品和服務。例如，智能投顧、個性化理財推薦等。未來個人網銀將進一步深化數字化和智能化服務，提供更加便捷、高效的金融服務體驗。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國個人網銀行業競爭格局分析及發展前景研究報告》。