2024年電子銀行行業政策環境、發展現狀及未來發展趨勢

過去十年，受科技發展和普惠金融需求的帶動，數字銀行在全球范圍內迅速崛起。截至2023年，全球累計成立的持有銀行牌照的數字銀行總數達到235家。頭部數字銀行已經形成規模效應和良好盈利能力，而未來幾年，全球領先的數字銀行將在盈利性、市場覆蓋和引領行業標準等方面與其他跟隨者進一步拉開差距。

電子銀行的最大特點是便捷性和高效性，用戶可以隨時隨地通過電子設備完成金融交易，不受時間和地點的限制。數據顯示，截至2024年3月，我國移動互聯網月活用戶規模已經突破12.32億，移動金融App業已成為銀行服務的最大流量入口。

電子銀行，又稱為網絡銀行或在線銀行，是現代金融科技的產物，它利用電子技術手段提供銀行服務。具體而言，電子銀行是指銀行通過電子渠道，如互聯網、手機銀行、自助終端等，向客戶提供各類金融服務的系統。這些服務包括但不限于賬戶查詢、轉賬匯款、在線支付、投資理財、貸款服務等。

電子銀行行業政策環境、發展現狀

隨著智能手機的普及和移動互聯網的發展，手機銀行成為越來越多人的首選金融服務方式。手機銀行APP的功能不斷完善，已涵蓋賬戶管理、理財服務、金融服務等多個方面。相較2022年，2023年個人手機銀行的高頻使用功能依然是賬戶查詢(73.8%)和轉賬匯款(64.0%)。

近年來，中國政府高度重視金融科技的發展和應用，出臺了一系列政策措施支持電子銀行的發展。這些政策包括鼓勵金融機構加大技術投入、推動金融科技創新等。在支持電子銀行發展的同時，監管部門也加強了對電子銀行的監管力度。通過制定相關法規和標準，規范電子銀行的業務操作和風險管理，保障客戶的資金安全和合法權益。

隨著移動互聯網的普及和金融科技的發展，電子銀行市場規模不斷擴大。2023年，銀行共處理電子支付業務2961.63億筆，金額3395.27萬億元，同比分別增長6.17%和9.17%。其中，移動支付業務1851.47億筆，金額555.33萬億元，同比分別增長16.81%和11.15%。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年電子銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

數據顯示，截至2023年末，普惠型小微企業貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，較各項貸款增速高13.13個百分點。從已公布相關數據的國有大型商業銀行來看，截至2023年末，工行、農行、中行、建行普惠貸款余額分別為2.2萬億元、3.5萬億元、1.76萬億元、3.04萬億元。

普惠金融的快速發展為電子銀行提供了新的市場機遇。電子銀行通過降低服務門檻和成本，為偏遠地區和低收入人群提供了便捷的金融服務。

電子銀行行業未來發展趨勢

數字化轉型加速：隨著數字經濟的不斷發展，銀行業將加速數字化轉型步伐。電子銀行作為數字化轉型的重要載體，將發揮更加重要的作用。

服務創新深化：電子銀行將不斷深化服務創新，推出更多符合市場需求和客戶需求的金融產品和服務。同時，將加強與其他行業的合作與融合，拓展服務領域和范圍。

風險管理強化：在數字化轉型過程中，電子銀行將加強風險管理能力建設。通過運用金融科技手段提高風險識別和防控能力，確保業務穩健發展。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年電子銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。