五大行下調存款利率 固收類理財產品繼續占據市場主力地位

五大行下調存款利率

100萬存5年利息少1萬

7月25日，工農中建交五大行同時下調存款掛牌利率。其中，三個月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調10基點，分別為1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調20基點，分別為1.45%、1.75%、1.8%。這意味著，如果存款100萬元存5年期，到手利息由之前的10萬元降至9萬元，約減少1萬元。

近年來，隨著中國經濟的高質量發展和居民財富的不斷積累，銀行理財產品行業迎來了前所未有的發展機遇。進入2024年以來，銀行理財市場展現出了強勁的復蘇勢頭。根據普益標準監測數據顯示，截至6月末，銀行理財存續規模已接近30萬億元大關，遠超往年同期水平。這一增長趨勢主要得益于債市利率下行、“手工補息”叫停驅動下的存款搬家，以及投資者信心逐漸恢復等多重因素。特別是二季度以來，理財擴容進一步提速，市場活躍度顯著提升。

從產品類型來看，固收類理財產品繼續占據市場主力地位。數據顯示，截至6月末，固定收益類產品存續規模較2023年末提升2.91萬億元至19.75萬億元，占比高達70.6%。短期限產品如3-6個月期限的產品因其流動性好、風險相對較低的特點，受到了投資者的熱烈追捧。此外，隨著投資者教育的深入，客戶對凈值型理財產品的接受度明顯提高，資產配置逐漸向多元化方向發展。

展望未來，銀行理財市場規模有望進一步擴大。多家機構預測，隨著居民財富再配置以及禁止“手工補息”影響的持續發酵，理財規模在下半年將持續提高，全年規模有望超過30萬億元。特別是隨著存款利率的進一步下調和理財產品收益的穩定提升，更多資金將流向理財產品市場。

銀行理財產品行業市場發展現狀調研及投資前景預測

據中研普華產業院研究報告《2024-2029年中國銀行理財產品行業市場發展現狀調研及投資前景預測報告》分析

近年來，監管政策對銀行理財市場的影響日益顯著。特別是“資管新規”實施后，保本、剛兌的日子一去不復返，理財產品的固有形象被打破，市場更加規范透明。同時，監管部門加強對理財公司違規行為的處罰力度，推動行業自我凈化。此外，信息披露透明化、標準化制度建設加速推進，進一步保障了投資者的權益。

隨著市場需求的不斷變化，銀行理財產品結構預計將更加多元化。一方面，“固收+”類產品占比或上升，依托于相對較高的預期收益區間吸引投資者;另一方面，理財產品資產配置也將偏好低風險和高流動性資產，以適應投資者“保本”傾向。此外，多家機構已經開始布局紅利、高股息、黃金、量化等主題型產品，以滿足投資者多樣化的需求。

數字化轉型已成為銀行理財子公司在大資管行業競爭中實現突圍的發力點。通過數字化轉型，理財子公司不僅可以升級業務模式、提升運營效率和服務質量，還能夠更好地滿足客戶的個性化需求。未來，隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展，數字化轉型將在銀行理財產品市場中發揮更加重要的作用。

展望未來，隨著市場需求的不斷變化和技術的不斷進步，銀行理財產品市場將迎來更加廣闊的發展前景。然而，投資者在選擇理財產品時仍需保持理性態度，充分了解產品的基本信息和風險等級等方面信息，并結合自身的資金狀況和風險承受能力進行謹慎選擇。

未來銀行理財產品市場的競爭將更加激烈。那些具備較強投研能力、風險管理能力和產品創新能力的理財公司將在競爭中脫穎而出。同時，投資者教育的深入也將促使投資者更加理性地選擇理財產品，那些能夠為客戶提供優質服務和穩健收益的理財公司將獲得更多客戶的青睞。

如需獲取更多銀行理財產品行業市場調研數據及未來發展前景趨勢分析，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2024-2029年中國銀行理財產品行業市場發展現狀調研及投資前景預測報告》。