吳澳燕
隨著智能手機的普及和移動互聯網的快速發展，銀行電商的移動化趨勢將會進一步加速。客戶可以通過手機隨時隨地進行轉賬、支付、查詢余額等操作，大大提高了金融服務的便捷性和效率。
銀行電商是指銀行通過互聯網和移動互聯網渠道，為企業和個人提供電子商務相關的金融服務。這些服務包括但不限于支付結算、融資、保險、理財等。銀行電商的出現為用戶提供了更加安全、便捷的電子支付方式，同時也為銀行和合作伙伴帶來了新的業務增長點。
自2012年建設銀行成立國內首家銀行系電商平臺“善融商務”以來，多家銀行紛紛跟進，如工商銀行的“融e購”、農業銀行的“E商管家”、中國銀行的“中銀易商”等。這些平臺最初被寄予厚望，希望通過自建電商平臺增強客戶黏性，提升金融服務水平。這種多元化的發展不僅有助于擴大銀行電商行業的市場規模，也有助于提高銀行的服務水平和客戶滿意度。
作為銀行系電商的“頭部”平臺，工行“融e購”在上線之初也取得了不錯的成績。工商銀行年報顯示，2014年，“融e購”注冊客戶數超1200萬人，交易額突破700億元。2016年和2017年，工行“融e購”電商平臺的年交易額分別為1.27萬億元和1.03萬億元。
2018年，“融e購”商城的總交易額僅次于淘寶、京東，達到1.11萬元。京東商城2018年交易總額約1.7萬億元。相較推出時的浩蕩聲勢，近年來，銀行系電商的聲音逐漸微弱，甚至一些平臺已經默默退場。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行電商行業發展深度調研與未來趨勢預測報告》顯示：
目前，銀行系電商平臺的發展狀況整體較為平淡，與主流電商平臺相比競爭力較弱。部分銀行電商平臺甚至已經停止運營或進行功能調整。
從內部來看，銀行自身缺乏互聯網思維，在運營管理等方面與互聯網公司的電商平臺相比差距較大。此外，銀行受限于體制機制和組織文化，較難對電商用戶需求作出快速反應。此外，銀行系電商除了賣貨外，還承擔扶貧和小微企業供應鏈金融等政策性服務，定位相對分散，業務基礎也相對薄弱，這都成為“拼不過”互聯網電商的原因。
銀行電商行業發展困境分析
一、市場競爭激烈
與主流電商平臺的競爭：銀行電商平臺需要與淘寶、京東等主流電商平臺競爭，但這些平臺已經建立了龐大的用戶基礎和完善的生態系統，擁有強大的品牌影響力和市場份額。銀行電商平臺在品牌知名度、用戶體驗、供應鏈管理等方面相對較弱，難以與之抗衡。
內部競爭：隨著多家銀行涉足電商領域，銀行之間的電商平臺也形成了競爭態勢。這種內部競爭不僅加劇了市場的分散化，也導致了資源的浪費和效率的降低。
二、比較優勢不足
專業優勢缺失：銀行在電商領域缺乏專業優勢，與電商企業相比，在供應鏈管理、物流配送、用戶體驗等方面存在明顯差距。這使得銀行電商平臺在商品種類、價格、服務質量等方面難以與主流電商平臺相媲美。
金融服務與電商融合不足：盡管銀行電商平臺試圖將金融服務與電商業務相結合，但在實際操作中往往存在融合不足的問題。例如，部分銀行電商平臺的金融服務模塊相對獨立，與電商業務之間缺乏緊密的聯動和互動，導致用戶體驗不佳。
三、用戶習慣與認知障礙
用戶購物習慣固化：消費者在長期的購物過程中形成了固定的購物習慣和認知模式，更傾向于選擇知名度高、信譽好的主流電商平臺進行購物。這使得銀行電商平臺在吸引用戶方面面臨較大的困難。
品牌認知度低：相比主流電商平臺，銀行電商平臺的品牌認知度較低。消費者可能并不了解銀行電商平臺的存在和優勢，也缺乏對銀行電商平臺的信任感和認同感。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行電商行業發展深度調研與未來趨勢預測報告》。
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