吳澳燕
當前，保險業正處于數字化浪潮之中，通過與新質生產力結合謀求新增長不僅是保險業在數字化時代的重要任務，也是全面推動保險業高質量發展的要求。保險行業作為知識密集型和技術密集型行業，是AIGC技術應用的重要行業。AIGC可有效助力保險銷售內容的生成和供應。在保險銷售領域，有大量的內容支持需求，包括保險產品知識和保險銷售知識。
保險信息化是指在保險行業中廣泛應用信息技術，實現保險業務處理的數字化、自動化和智能化，促進保險企業經營管理信息化，從而提高保險業務處理效率、降低成本、增強風險控制能力的過程。
保險信息化行業發展現狀
2023年年初，原中國銀保監會印發《關于財產保險業積極開展風險減量服務的意見》，要求保險企業加快科技創新與風險減量服務融合，要利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、物聯網等科技手段，重塑風險減量服務理念，壓縮服務時空距離，優化服務模式，降低服務成本，提升保險業風險減量服務整體效能。
隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術的不斷成熟和應用，保險行業正加速向數字化轉型。這些技術為保險公司在產品設計、風險評估、客戶服務、運營管理等方面提供了強大的支持，推動了保險業務流程的再造和效率的提升。2023年，中國保險業IT解決方案市場規模達到 110.8億元人民幣，與 2022年相比增長3.0%。市場規模雖然增長，但整體增速進一步放緩。
信息化、數字化、智能化已經催生了保險渠道變革、新業務場景、新的保險需求，將從前未觸及的邊界，通過新技術融入保險業務的價值鏈中，比如催生的網絡比價平臺、直銷網站、APP、跨渠道動態營銷等新式銷售與營銷渠道涌現，重塑了保險價值鏈。2023年，保險行業整體的保費收入規模同比呈現增長態勢。
數據顯示，2023年保險業實現原保險保費收入5.12萬億元，按可比口徑同比增長9.14%，較2022年上升4.56個百分點，這也是保險業深度轉型以來，原保險保費收入連續第二年實現增長。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年保險信息化行業深度調研及發展策略預測報告》顯示：
從產壽險業務來看，2023年度，2023年1至12月，財產險業務實現原保費收入1.36萬億元，同比增長7.1%;人身險業務實現原保費收入3.76萬億元，同比增長9.9%。截至2023年底，保險行業資產總額達到29.96萬億元，同比增長10.35%，資金運用余額達到27.67萬億元，同比增長10.47%。
《2023全球保險科技報告》預計，到2032年，全球生成式AI保險市場規模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來10年以32.9%的復合年增長率增長。生成式AI在提升效率、簡化流程以及風險管理上將有巨大突破。
一、信息安全風險
隨著保險信息化的深入發展，保險公司對信息技術的依賴程度不斷增加，信息安全風險也隨之加大。黑客攻擊、數據泄露和網絡詐騙等問題可能給保險公司和客戶的財產和隱私帶來嚴重威脅。
二、技術創新與應用挑戰
雖然技術創新是推動保險信息化行業發展的重要動力，但新技術的不斷涌現也給行業帶來了新的挑戰。如何快速適應和應用新技術，將新技術與保險業務深度融合，是保險公司需要面對的重要問題。例如，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新興技術在保險領域的應用前景廣闊，但如何有效利用這些技術提升業務效率、降低運營成本、改善客戶體驗，需要保險公司不斷探索和實踐。
三、市場競爭加劇
隨著保險信息化行業的快速發展，市場競爭也日益激烈。傳統保險公司和新興保險科技公司之間的競爭日益白熱化，市場份額的爭奪更加激烈。為了在競爭中脫穎而出，保險公司需要不斷創新產品和服務，提升客戶滿意度和忠誠度。
四、監管政策變化
保險信息化行業的發展受到監管政策的深刻影響。隨著監管政策的不斷變化和調整，保險公司需要密切關注政策動態，及時調整經營策略和業務模式。例如，監管部門可能會加強對保險公司信息安全、數據保護、產品合規等方面的監管力度，要求保險公司加強內部管理、提升合規水平。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年保險信息化行業深度調研及發展策略預測報告》。
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