人身險公司前5個月賠付支出同比大增64.5% 人身險行業現狀及市場趨勢分析

在中國式現代化推進過程中，保險具有不可替代的作用，保險業正面臨高質量發展的重要機遇。國家金融監督管理總局近日公布的保險業最新經營數據顯示，今年前5個月，人身險公司原保險保費收入約2.2萬億元，同比微增4.7%;賠付支出6248.7億元，同比大增64.5%，賠付增速遠高于保費增速。

人身險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，旨在為人們提供在面臨不幸事故、疾病、年老等風險時的經濟保障。具體來說，當人們因這些原因而喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險公司將對被保險人或受益人給付保險金或年金，以幫助他們應對由此產生的經濟困難。

人身險行業現狀及市場趨勢分析

近年來，人身保險行業持續轉型升級，服務民生保障能力明顯提升，產品數量不斷增長，尤其是以惠民保為代表的各類普惠保險產品受到廣泛關注。

普惠，成為人身險的創新方向之一。多地政府與險企陸續對惠民保產品進行迭代升級，從“一城多保”轉向“一城一保”，并將更多新藥、特藥以及創新診療技術等納入保障范圍。

截至2023年9月末，保險資金的總運用余額達到了驚人的275230.6億元，較去年同期增長了10.9%。特別值得注意的是，人身險公司的資金運用余額占據了相當大的比例，高達245787.4億元，同比增長了11.2%，顯示出人身險行業在資金運用方面的強勁勢頭。

在險資的配置方面，固定收益類產品依然占據主導地位。然而，值得注意的是，2023年9月末的數據顯示，人身險公司在債券、股票和證券投資基金等方面的配置占比有所提升，同比呈現出增長的趨勢。這反映了人身險公司在投資策略上的靈活性和對市場變化的敏感度。

與此同時，人身險公司在其他金融投資方面的配置則出現了同比收縮的情況。這一變化可能受到市場環境、監管政策以及公司自身策略調整等多種因素的影響。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國人身險市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：

在2023年，人身險的各個細分險種保費收入增速均呈現出了積極的回升態勢。其中，壽險業務作為占比最高的險種，不僅實現了最快的增長速度，其占比還得到了進一步的提升，成為推動整體保費收入增長的主要動力。

在儲蓄型產品方面，面對宏觀經濟下行壓力持續存在的現狀，居民的儲蓄意愿顯著增強。特別是在銀行存款和理財產品收益率持續走低的情況下，具有確定收益率的增額終身壽險因其獨特的優勢而備受歡迎，成為了2023年的熱銷險種。這種趨勢體現了消費者在追求保障和穩定回報方面的強烈需求，同時也為保險公司提供了新的發展機遇。

《保險業高質量服務鄉村振興藍皮書(2023)》顯示，在保障方面，2022年，保險業針對農村地區的人身保險產品從2021年的1980個增加到2044個，提供風險保障達22.88萬億元，覆蓋防范返貧重點監測對象160.44萬戶次。

從今年1月到前5月的人身險保費增速變動來看，增速從1月開始逐步加快，從前3月到前5月基本保持穩定。

盡管前5月的人身險保費增速較一季度的5.1%略有放緩，但在高基數下，業內仍然認為前5月的人身險保費呈現出了“當弱不弱”的結果，其4.7%的同比增速較前4月的4.67%還略微提升。

近年來，監管部門對人身險行業的監管力度不斷加強。通過發布一系列政策文件和實施嚴格的監管措施，監管部門推動人身險行業實現高質量發展。業內預期，今年下半年人身險賠付同比增速有望下行。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國人身險市場深度全景調研及投資前景分析報告》。