吳澳燕
研究數據表明，2019年，我國壽險保障缺口高達40.6億美元，2030年將增加至63.6萬億美元。同時，我國個人衛生現金支出與災難性醫療支出比例仍然較高，健康保障缺口巨大。2022年，全國衛生總費用84846.7億元。其中，個人衛生現金支出22914.5億元，占27%，比經合組織國家個人現金衛生支出比例的平均值高出近9個百分點。當前，我國居民的壽險與健康保障缺口仍然較大。
壽險，全稱人壽保險，是一種以保障人的壽命為目標的保險形式。其核心在于，當被保險人在保險責任期內生存或死亡時，保險公司會根據契約規定給付相應的保險金。壽險的保障范圍廣泛，不僅覆蓋了被保險人的生存狀態，也涵蓋了其死亡風險。
按照不同的劃分標準，壽險可以分為多種類型。按照業務范圍來劃分，壽險包括生存保險、死亡保險和兩全保險。生存保險主要關注被保險人的生存狀態，當被保險人在一定期限內生存時，保險公司會給付保險金;死亡保險則關注被保險人的死亡風險，一旦被保險人在保險期間內死亡，保險公司會向受益人支付保險金;兩全保險則同時包含了生存保險和死亡保險的特點，無論被保險人在保險期間內生存還是死亡，都能獲得保險金。
截至2023年末，保險業機構法人數量為238家。保險集團(控股公司)數量保持13家，財險公司數量為88家，與上年持平，健康險公司維持7家，壽險公司數量為75家，養老保險公司由上年的10家減少到9家。
從資本實力來看，總資產方面，截至2023年末，上榜的61家壽險公司資產總計達22.13萬億元。共有6家壽險公司資產規模超萬億元，24家壽險公司的總資產在千億元以上。
2023年末，中國人壽保險的總資產位居第一，達到5.89萬億元。中國平安人壽保險和中國太平洋人壽保險的總資產均超過2萬億元，達到4.54萬億元和2.03萬億元，位列二、三名。泰康人壽保險、新華人壽保險以1.5萬億、1.4萬億元分列四、五名。
在宏觀經濟下行壓力和銀行存款、理財產品收益率持續走低的背景下，確定收益率的增額終身壽險等儲蓄型產品成為熱銷險種。壽險公司不斷推出新的保險產品和服務，以滿足不同客戶的需求。例如，結合定期壽險和終身壽險的特點，推出價格和保障范圍都具有一定優勢的新型壽險產品。
根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年壽險行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》顯示：
“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要明確提出“實施積極應對人口老齡化國家戰略”，將積極應對人口老齡化提高到前所未有的國家戰略高度，彰顯了這一戰略任務的重要性和緊迫性。完善多層次養老保障體系也成為我國積極應對人口老齡化戰略中非常重要的一環。
國家衛健委的數據顯示，到2035年左右，我國60歲及以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比將超過30%，屆時我國將進入重度老齡化階段。在巨大的養老缺口下，養老問題已經上升至國家戰略層面。在壽險業發展的大格局中，最需要給予重視的是人口結構與需求的變化。
1-5月保險行業保費收入為29,490億元，同比10.2%。人身險行業1-5月原保費累計收入22,072億元，同比12.3%，其中壽險、健康險和意外險分別為18,033億元、3,845億元和194億元，同比分別14.1%、5.6%和-6.3%。
隨著2024年經濟下行壓力的逐步緩解，壽險行業預計仍將維持保費的較快增長勢頭。在市場利率預期持續下行的背景下，壽險公司提供的儲蓄型產品仍具有較強的競爭力，能夠滿足消費者對于穩定收益和長期保障的需求。這一趨勢預示著壽險行業在未來將繼續保持穩健的發展態勢。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年壽險行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》。
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