2024供應鏈金融產業市場發展現狀及經營模式分析

中國供應鏈金融市場規模近年來呈現顯著增長趨勢。云計算、大數據、物聯網和區塊鏈等技術的發展將進一步提升供應鏈金融的風控能力，降低業務的綜合成本。金融科技的應用將推動供應鏈金融業務的快速普及和整體水平的提升。

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式)。

供應鏈金融市場的參與者包括金融機構、供應鏈金融科技公司、核心企業、物流企業等。其中，第三方供應鏈金融科技解決方案提供商在市場中占據重要地位，它們同時擁有金融科技創新能力和交易規模優勢。在供應鏈金融科技解決方案提供商中，聯易融等公司市場占有率較高，且持續保持領先地位。這些公司通過技術創新和優質服務，不斷鞏固和擴大市場份額。

供應鏈金融產業發展現狀分析

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業融資難題，今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。”在解決小微企業融資難題具體舉措中單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經成為解決中小微企業融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年供應鏈金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

隨著大數據、云計算、人工智能等技術的深入應用，供應鏈金融正加速數字化轉型。這有助于提升運營效率、降低運營成本，并增強風險控制能力。金融科技在供應鏈金融領域的應用日益廣泛，如區塊鏈技術有助于提升供應鏈透明度、降低信息不對稱風險。同時，大數據和人工智能技術也有助于優化風險管理、提高決策效率。在全球化背景下，跨境供應鏈金融的需求不斷增長。金融機構和供應鏈金融科技公司正加強跨境合作，以滿足跨國企業的融資需求。隨著供應鏈金融市場的快速發展，建立統一的標準和規范成為行業發展的重要方向。這有助于降低風險、提高融資效率、促進行業的健康發展。

供應鏈金融面臨的風險控制、信息不對稱等問題依然突出。同時，隨著市場競爭的加劇，企業間的競爭已從單一產品競爭轉變為供應鏈競爭，這對供應鏈金融提出了更高的要求。企業融資需求增加、政策支持和市場需求等為供應鏈金融提供了廣闊的發展空間。同時，金融科技的發展也為供應鏈金融帶來了新的發展機遇，如區塊鏈、大數據、人工智能等技術的應用有助于提升供應鏈金融的智能化水平。

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產業生態中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

供應鏈金融產業未來發展趨勢預測

供應鏈金融將從傳統的斷裂鏈態、扁平化鏈態、垂直鏈態向網狀鏈態發展，實現資金的多層級拆分流轉，更好地服務于供應鏈遠端。隨著信用工具可拆分屬性的加強，信貸市場上的“長尾”需求也將逐漸得到滿足。供應鏈金融服務將更加普惠化，滿足更多小微企業和個人用戶的需求。

隨著政府對供應鏈金融的重視和支持，相關政策將不斷完善，為供應鏈金融的發展提供有力保障。全球化和數字化的趨勢為供應鏈金融提供了廣闊的發展空間。隨著國際貿易的增加和數字化轉型的加速，供應鏈金融將迎來更多的市場機遇。綜上所述，供應鏈金融行業市場未來將繼續保持高速增長的態勢，市場規模將持續擴大。數字化與金融科技的深度融合、服務模式的創新、競爭格局的變化以及政策環境與市場機遇等因素將共同推動供應鏈金融行業市場的發展。

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