商業保理行業市場現狀及前景趨勢分析

商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

2022年我國保理行業業務總量達到4.08萬億元，同比增長13.9%，其中本土業務量3.34萬億元，占比81.9%，國內保理業務仍然是我國保理市場的主力增長點。此外，我國商業保理行業繼續保持良好增長態勢，商業保理業務量保持快速提升，2022年占我國保理市場的份額達34.6%，為我國連續5年保持保理業務量全球第一提供了重要支撐。

商業保理行業市場現狀分析

就保理行業產業鏈整體而言，上游主要是銀行和各類金融機構，以國有銀行為主，占比約7成左右;中游主要為保理商和其他資金來源，其中中游保理商的平均資產收益率約為8%左右;下游主要為各大行業中的應收賬款易發生行業，目前主要以工業的中小企業為主，其中債權人占比約70%。

資料顯示，目前我國活躍的商業保理公司數量為1000家左右，累計服務的中小企業數量達300萬戶。商業保理企業將服務越來越多的中小企業，解決其融資難、融資貴、融資慢的問題，助力大企業降低高杠桿和高負債，助力健全商業信用體系。

中國人民大學商學院教授宋華指出，供應鏈金融憑借其獨特的優勢，被視為推動經濟復蘇和振興民營企業的重要工具。供應鏈金融無論是對于保障中小企業以及民營經濟的發展，還是產業鏈“穩鏈、補鏈、強鏈”的實現，都是具有不可替代的作用。供應鏈金融是立足產業服務產業的金融活動。

值得一提的是，保理行業中不僅僅是保理公司，司法系統的支持也必不可少。以天津為例，在天津市司法局及天津市仲裁委的大力支持下，天津仲裁委在經開區建設天津仲裁委員會金融仲裁中心商業保理仲裁庭。依托保理仲裁庭，經開區將進一步推動拓寬保理非訴訟多元化糾紛解決路徑，提升案件審理質效。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年商業保理產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

對于商業保理行業下一步發展，聯合信用管理有限公司董事長兼首席執行官王少波表示，從核心企業上游出發，要錯位發展，以解決金額、期限和信用錯配問題;核心企業本身要向專業科技型企業轉型，以解決核心企業自身資產和負債管理問題;核心企業下游要向普惠服務進軍，以解決降低風險和獲客效率問題;在打通資本市場融資上，要與債券市場結合，以解決現金流問題;從行業穩定器的角度上，應推進再保理體系建設，解決風險分散問題。

此外，有專家提出，展望新的十年，商業保理企業應繼續堅持“產業+科技+金融”的發展道路，鞏固“比銀行更懂產業、比產業更懂金融、比傳統金融更加智能”的比較優勢，發揮中小企業融資“毛細血管”的精準滴灌作用，為暢通國民經濟循環、構建新發展格局貢獻保理力量。

商業保理行業市場前景趨勢分析

中國商業保理發展的底層邏輯是有效市場、有為政府、科技賦能、制度保障和自律自強。商業保理行業要深入貫徹中央金融工作會議精神，為做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融“五篇大文章”做出應有貢獻。他表示，根據保理業務發展規律和國際經驗，我國商業保理業將迎來新的高速增長期。

政府將進一步加強對商業保理市場的監管和規范，同時提供更多的政策支持。這將有助于營造一個更加公平、透明、有序的市場環境，推動商業保理行業的健康發展。隨著商業保理監管職責從商務部轉移到銀保監會，行業監管進入了新的階段。銀保監會正在制定商業保理企業監督管理辦法，并加強了對行業的清理規范工作。這些政策有助于規范行業發展，提升行業整體水平。

隨著市場競爭的加劇，商業保理行業將出現更多的整合和專業化發展。一方面，一些具有實力和經驗的保理機構將通過并購、重組等方式擴大市場份額，提升競爭力;另一方面，保理機構也將更加注重專業化發展，針對不同行業、不同客戶的需求提供定制化的融資解決方案。

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