2024年商業保理行業的產業鏈供需布局分析及市場發展現狀

商業保理，是指銷售商(債權人)將其與買方(債務人)訂立的貨物銷售(服務)合同所產生的應收賬款轉讓給商業保理公司，由商業保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務。

商業保理的本質是供貨商基于商業交易，將采購商的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資的一種方式。這種服務在賒銷結算方式下，對債權人企業對應收賬款的管理和融資需求提供了有力的支持。

商業保理分為有追索權的保理和無追索權的保理。無追索權的保理，是由保理商獨自承擔債務人拒絕付款或無力付款的風險。而有追索權的保理中，保理商在債務人拒絕付款或無力付款時，有權向債權人追索已提供的融資。

根據融資方式的不同，商業保理還可以分為折扣保理和到期保理。折扣保理，又稱為融資保理，是指當債權人將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向債權人提供不超過應收賬款80%的融資，剩余20%的應收賬款待保理商向債務人收取全部貨款后，再行清算。到期保理則是保理商在收到債權人提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時并不向債權人提供融資，而是在單據到期后，向債權人支付貨款。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年商業保理產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析

商業保理行業的產業鏈供需布局分析

上游主要是融資與資金提供者，包括銀行、信托、基金等金融機構，以及部分非金融機構。這些機構為商業保理公司提供資金支持，使保理公司能夠有足夠的資金進行應收賬款的收購和融資。上游的融資與資金提供是商業保理行業得以正常運轉的基礎，對于整個行業的供需平衡具有重要影響。

中游是保理服務提供者，即商業保理公司。這些公司利用上游提供的資金，為下游的債權人企業提供應收賬款融資、管理與催收等服務。中游的商業保理公司通過專業化的運營和風險管理，實現應收賬款的流轉和價值的提升，是產業鏈中的核心環節。

下游主要是應收賬款的債權人企業，包括制造商、批發商、零售商等各個行業的企業。這些企業通過應收賬款的轉讓，獲得所需的資金支持，加速資金周轉，提高運營效率。同時，下游企業也通過商業保理服務，降低了應收賬款管理成本和壞賬風險，提升了整體經營效益。

在供需布局方面，商業保理行業需要根據市場需求和資金供給情況，合理配置資源，確保產業鏈的順暢運轉。一方面，保理公司需要積極與上游金融機構合作，拓寬融資渠道，降低融資成本;另一方面，也要深入了解下游企業的需求，提供個性化的保理服務，滿足市場的多樣化需求。

商業保理行業市場發展現狀

2021年，中國商業保理行業的業務量首次突破了2萬億，達到2.02萬億元人民幣，同比增速約34.7%。這表明商業保理在中國的發展勢頭強勁。預計到2025年，中國商業保理業務規模將顯著增長，年業務量可能達到3萬億元，成為供應鏈金融的重要支柱之一。

商業保理行業在經歷了一段快速發展期后，目前正處于規范發展新階段。監管政策的加強和行業標準的建立，有助于推動行業的健康發展。隨著商品和服務市場供大于求、競爭加劇，企業的賒銷比例持續提高，導致應收賬款規模增大。這為商業保理行業提供了更大的市場需求。

商業保理行業發展趨勢

技術驅動與新產品開發。未來，商業保理行業將繼續加快轉型步伐，推動金融服務行業的技術化發展。通過加強創新開發和適應創新要求的能力，構建金融組織與技術組織的融合體系，開發出更加專業化、智能化的新型金融保理產品和服務。

普惠金融發展。商業保理企業會借助云計算、大數據分析、智能識別等新一代信息技術，將普惠金融的理念在金融服務的動態服務上得到實現，不僅滿足新興企業客戶的實際融資需求，也將提高普惠金融業務的覆蓋和效率。

深耕金融市場和客戶。商業保理行業將繼續深耕金融市場和客戶，深入理解客戶的融資需求，以滿足客戶的融資需求，提供有效的資金運用渠道，促進金融市場的健康發展，實現可持續發展。

內地和海外合作。政府出臺鼓勵政策，鼓勵地方商業保理行業在華內和國際上的合作。這不僅推動了外資在華的商業保理行業的發展，也推動了國內商業保理行業在國外發展開展更多的商業保理業務。

了解更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2024-2029年商業保理產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。同時, 中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO募投可研、IPO業務與技術撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。