場景金融行業發展歷程、市場現狀及發展前景

“場景”作為近些年金融領域頻繁提及的熱詞，起初由于互聯網公司的快速發展擴張，以自有平臺為核心，以線上消費場景圍筑的護城河對傳統金融機構造成的競爭壓力，引發了銀行業的場景焦慮。從其本身的內涵來看，場景一直以不同形態存在于金融領域中，并給當前開放銀行生態下的金融服務賦予了實質意義。

場景金融是指利用新型的金融科學技術，將金融活動有機嵌入到已有場景服務中，促使經濟行為高效完成。它高度關注用戶的痛點，提供解決思路，貼近消費者邏輯和視角，以快速易用的功能設置完成消費需求轉換。

場景金融利用數字技術手段，將金融活動嵌入到各種不同的場景服務中，促使支付、交易或者服務高效完成，以在場景的自然交互過程中滿足客戶的金融需求體驗。

場景金融行業發展歷程

在1.0時代，銀行主要聚焦于與商戶合作開展收單業務，其服務場景集中在日常生活中的個人消費，特別是商場、購物中心等綜合商業體。在這一階段，銀行主要扮演支付工具的提供者角色，不深入參與場景建設，而是將精力集中在合作商戶的拓展上。

隨著2.0時代的來臨，互聯網和移動互聯技術的迅猛發展，場景中心逐步轉移至線上渠道。銀行的場景金融模式也實現了從線下支付到網上銀行、手機銀行為主的線上化、移動端服務的轉變。

進入3.0時代，大數據、人工智能、云計算、5G技術的不斷成熟和應用，使銀行的場景建設更加多元化。在智能手機深度應用的推動下，移動支付成為最廣泛的支付方式。銀行開始采用線上線下協同的服務模式，以滿足客戶在不同場景下的金融需求。

而到了4.0時代，我們迎來了技術的全面革新。除了大數據和人工智能外，云計算、5G、物聯網、區塊鏈、數字孿生等技術在產業場景中的應用愈發廣泛，成為推動場景金融發展的核心動力。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國場景金融行業市場調查分析及發展前景展望報告》顯示：

在國內市場環境和政策雙重推動下，我國商業銀行正積極探索構建適應經濟發展新形勢的場景金融。2022年中國銀行業IT解決方案市場規模為648.8億元，與2021年的589.3億元相比，同比增長10.1%。IDC預計，到2027年中國銀行業IT解決方案市場規模將達到1429.15億元，年復合增長率為17.1%。

場景金融行業市場現狀及發展前景

金融業作為數字化需求旺盛的數據密集型行業，已成為AIGC大模型率先落地的應用場景之一。IDC預測，到2026年，五成全球2000強企業將使用AI工具來支持產業鏈流程設計，企業運營成本將至少降低 5%。到2026年，25%的金融機構將使用生成式AI，助力金融服務在產業鏈的生產、制造、流通、消費等各個環節領域深度融合。

在金融監管端，針對金融科技創新發展新形勢，我國金融管理部門積極探索符合新事物內在發展規律、高度適配我國國情的金融科技監管路徑，全面提升監管效能，如打造包容審慎的創新監管機制，有序開展金融科技創新監管試點，并加快完善金融科技監管框架。

當前我國活躍數據交易機構的金融場景數據產品中，以輔助性、工具類產品占比較大。比如，廣州數據交易所和貴陽大數據交易所在金融場景上架的數據產品中，技術和工具產品占比均超過40%。

隨著技術的不斷革新和場景的不斷深化，場景金融行業將繼續保持快速發展的態勢，為客戶提供更加優質、便捷的金融服務。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國場景金融行業市場調查分析及發展前景展望報告》。