2024私人理財行業前景預測

長久以來，對于多數人來說，甚至包括部分以供或需的身份參與私人財富事務的人，“私人財富管理”是一個略顯模糊、未經定義的術語。取決于所持有的視角，不同的人對“私人財富管理”有著不同的、私人的理解。比如，應注重資產配置還是傳承規劃，面向超高凈值還是面向富裕人群，由金融機構還是由非金融機構提供服務等。

2021年12月29日，中國人民銀行發布《金融從業規范 財富管理》，其中對財富管理給出了定義：貫穿于人的整個生命周期，在財富的創造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規劃與服務，構建個人、家庭、家族與企業的系統性安排，實現財富創造、保護、傳承、再創造的良性循環。

把私人財富管理當作舶來品看待，有利于我們從時間線和產品線上窺其全貌，即便嚴格來說這并不真是舶來業務。在任何地方，當財富在某一時間段快速向私人集中時，私人財富管理業務總會以合適的姿態自然生發。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》顯示：

私人理財行業市場分析

傳統金融機構、理財平臺和科技公司都是市場的主要參與者。傳統金融機構憑借品牌優勢和資金實力，在市場中占據一定的份額。而理財平臺和科技公司則憑借便捷、低費用的服務，以及技術和平臺優勢，吸引了大量年輕投資者的關注。這些競爭者通過提供各種金融產品和服務，爭奪個人理財市場的份額。

隨著私人理財行業的快速發展，越來越多的金融機構和理財公司進入市場，加劇了市場競爭。為了在競爭中脫穎而出，許多私人理財機構開始注重提升服務質量，創新理財產品，以滿足客戶多樣化的需求。隨著客戶對理財服務的需求日益多樣化，私人理財機構開始注重提供個性化、專業化的服務。他們根據客戶的財務狀況、投資目標和風險偏好，為客戶量身定制理財方案，幫助客戶實現財富增值。

受宏觀環境等多重因素影響，2020-2022年中國私人財富市場增速有所放緩。其中2021年增速仍保持兩位數11%增長;2022年受疫情等多種因素影響，增速顯著放緩至3%。

結構上看，由于消費及投資信心減弱，居民超額儲蓄推動2020-2022年現金及存款年復合增速達11%;資本市場波動導致個人資產規模縮水;投資性不動產政策持續收緊，居民購房信心進一步削弱，年復合增速降至3%。

其中，隨著居民投資信心回升，資本市場產品和保險將分別實現12%和10%的復合增速，推動可投總資產增長。而現金和存款預計在未來兩年增速放緩，投資性不動產維持約3%的低位增長，境外投資增速較往年也將有所放緩。

過去兩年，中國高凈值人群規模及其持有的可投資資產增速也有所下滑。2022年，中國的高凈值人群數量達316萬，與2020年相比增加了約54萬，年均復合增速由2018-2020年的15%降至2020-2022年的10%。

客群結構上，2023年，受訪者中的新經濟群體占比因互聯網等行業市值波動而較2021年縮減，其中新經濟創富一代企業家和董監高占總樣本的比例有所下降，相應地，其他身份群體，如專業人士、家庭經營者等進一步崛起。

展望未來兩年，《報告》認為，宏觀經濟溫和復蘇有望推動中國私人財富市場穩中有進，個人可投總資產年復合增速有望達到8%-9%，可投總資產有望于2024年突破300萬億規模。

私人理財行業市場前景預測

從當前的數據和趨勢來看，私人理財行業的市場規模正在持續擴大。隨著中國經濟的持續發展和居民財富的不斷累積，預計私人理財市場將繼續保持增長態勢。特別是高凈值人群的數量和持有的可投資資產規模預計將以較快的復合增速增長，這為私人理財行業提供了廣闊的市場空間。

目前，私人理財服務旨在滿足客戶的個性化、專業化需求，幫助他們實現財務自由和安全。因此，客戶需求的變化和市場的競爭將推動私人理財行業不斷創新服務模式和產品。例如，通過大數據、人工智能等先進技術的應用，私人理財機構可以更精準地分析客戶需求和市場趨勢，提高服務效率和客戶滿意度。

一方面，他們更關注保證財富安全、個人事業/企業發展、慈善及社會責任;而對創造更多財富、境內外資產配置的關注有所下滑。

調研中，多位受訪者表示當前的資產配置整體趨向保守，但同時會保證較為充足的流動性，當市場機會更加明朗、事業方面有發展機遇或遇到危機時可以靈活調配。

另一方面，高凈值人群當下風險偏好穩健，調研中近九成受訪者保持適中或較低的風險偏好，但表示未來兩年中愿意嘗試高收益、高風險投資的人群比例上漲10個百分點至22%，漲幅為歷次調研之最。

資產配置方面，當下高凈值人群境內資產配置相對穩健，近六成資產配置在現金及固收類。展望未來兩年，高凈值人群仍看重相對確定的回報，但部分客群有意捕捉經濟復蘇過程中新經濟行業的證券投資機遇。

綜上所述，預計2024年私人理財行業將繼續保持增長態勢，并面臨更多的機遇和挑戰。然而，具體的發展情況還受到多種因素的影響，如經濟環境、市場競爭、客戶需求等。因此，私人理財機構需要密切關注市場動態和政策變化，靈活調整業務策略和產品創新方向，以抓住發展機遇并應對挑戰。

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