李波
國家金融監督管理總局發布的關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知，為商業銀行和保險公司之間的合作提供了更明確的指導。以下是針對通知內容的詳細解讀：
合作保險公司數量不限制：
商業銀行在代理互聯網保險業務、電話銷售保險業務和其他保險業務時，各級分支行及網點不再受合作保險公司數量的限制。這一變化增加了商業銀行在保險代理業務中的靈活性，同時也為保險公司提供了更廣闊的合作空間。
保險公司線下服務能力要求：
保險公司應當確保在合作區域內具備線下服務能力。這一要求旨在保障消費者權益，確保在需要時能夠提供及時的線下服務支持。
簽訂委托代理協議的要求：
原則上，保險公司與商業銀行開展保險代理業務合作應當由雙方法人機構簽訂書面委托代理協議。這一規定有助于明確雙方的權利和義務，保障合作的穩定性和規范性。
如果確需由一級分支機構簽訂委托代理協議，該一級分支機構必須事先獲得其法人機構的書面授權，并在簽訂協議后及時向法人機構備案。這一流程確保了合作決策的合法性和合規性。
傭金率限制：
委托代理協議中約定的傭金率不得超過保險公司法人機構產品備案的傭金水平。這一規定有助于防止不正當競爭，維護市場秩序，同時也保護了保險公司的利益。
總的來說，這一通知為商業銀行和保險公司之間的合作提供了更明確、更靈活的指導。在合作過程中，雙方應當遵守相關法規和監管要求，確保合作的合法性和合規性。同時，保險公司應當注重提升線下服務能力，以滿足消費者的需求。此外，傭金率的限制也有助于維護市場秩序和保險公司的利益。
互聯網保險是指通過互聯網技術實現保險銷售、承保、理賠等保險業務的一種新型保險模式。隨著互聯網技術的發展，傳統保險業開始利用互聯網平臺提供便捷、快速、個性化保險服務。
互聯網保險的購買流程通常相對簡化，消費者可以通過在線填寫表格或選擇適合的保險計劃，完成投保手續。
根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》顯示：
隨著時代的不斷進步，實體業務逐漸向互聯網轉變，紛紛將業務拓展至線上領域。互聯網保險是新興的一種以計算機互聯網為媒介的保險營銷模式，有別于傳統的保險代理人營銷模式。互聯網保險是指保險公司或新型第叁方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。
互聯網保險涉及整個生態系統的數字化，包括人工智能、機器人技術和自動化等數字能力。通過人工智能、物聯網和大數據技術的使用，完善客戶行為分析，建立實時、動態、行為模型,創新保險產品和保險定價，努力向客戶提供綜合性、全能化、一站式綜合金融服務，優化客戶關系管理系統，提升保險服務價值，創新保險營銷模式，幫助檢測、預測和防止欺詐模式和攻擊，增強審問和分析數據的能力。
互聯網保險業務模式的變革將最終擴大保險公司的盈利空間，促進優質客戶群體的持續增長，從而形成良性循環。加速互聯網保險渠道向“業態”轉化，即從保險產品的開發、保險信息咨詢、保險計劃書設計、銷售到理賠等后期服務所有環節都依托互聯網來完成，實現互聯網保險從“保險互聯網化”的簡單銷售模式向真正的互聯網保險“業態”發展。
在保險業革新的道路上，專業模式將扮演更重要的角色。2020年6月，中國銀保監會出臺了《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯網保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯網保險銷售環節、頁面內容與互動方式，創新銷售頁面版本管理機制，應對互聯網背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。同時，明確保險機構在10月1日之前按照《通知》要求對互聯網保險銷售行為開展可回溯管理。
《互聯網人身險新規》中已經指明，所謂互聯網人身保險產品，是在產品名稱中包含有“互聯網”專屬字樣、符合互聯網產品精算規定(有預定附加費用率限制)、不需要保險公司開設分支機構即可以在全國范圍內銷售的保險產品。
同時，《互聯網人身險新規》對于可備案為互聯網人身險產品的種類、可以經營互聯網人身險產品的公司資質都提出了具體要求。具體來說，可備案為互聯網人身險產品的品類，總共只有5類：
(1)意外險、(2)健康險(除護理險)、(3)定期壽險、(4)保險期間十年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)、(5)保險期間十年以上的普通型年金險。
北京市經濟和信息化局也聯合北京市地方金融監督管理局制定了《北京市關于促進網絡安全保險規范健康發展的實施方案》。
其中明確提到，2024年底，面向重點領域在各區開展網絡安全保險應用試點，形成一批面向新場景的典型產品和解決方案、推出一批標準、樹立一批標桿。
到2025年底，推動網絡安全保險在重點行業覆蓋應用，以網絡安全保險應用，促進企業網絡安全防護能力提升，撬動網絡安全市場需求釋放，打造形成特色突出、國內領先、世界一流的網絡安全產業生態聚集區。
對于以互聯網為基礎的平臺來講，數字化就是基礎生產能力。同時，通過數字化開拓更多場景、滿足用戶需求。在保險行業數字化進程中，線上化和工具化的應用已經進入“深水區”。但利用數字化技術來抓住更多用戶需求，并設計出滿足不同層面用戶保障需求的產品，目前仍處于早期階段。
互聯網和數字化正逐漸成為“基建”，將“核保、理賠、風控”等流程通過線上完成是保險公司降低成本、提高效率、提升用戶體驗的必要舉措。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的互聯網保險行業報告對中國互聯網保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。
同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。
想了解關于更多互聯網保險行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯網保險行業運營現狀分析及投資前景預測報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。
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