六大行 分紅超4100億 資產質量保持穩定 智慧銀行行業發展前景及投資戰略規劃報告

國有六大行在2023年交出了一份令人滿意的業績答卷。從業績報告來看，這六大行在經營業績上穩中有進，不僅保持了穩定的資產質量，還實現了歸母凈利潤的同比增長。

具體來看，歸母凈利潤的同比增長是六大行穩健經營的直接體現。合計近1.38萬億元的歸母凈利潤，不僅彰顯了國有大行強大的盈利能力和良好的經營效益，也反映出這些銀行在復雜多變的市場環境中，能夠保持戰略定力，有效應對各種風險和挑戰。

此外，不良貸款率的下降更是一個積極的信號。這意味著六大行在風險管理方面取得了顯著成效，資產質量得到了進一步提升。不良貸款率的降低，有利于銀行降低風險成本，提高信貸資產質量，為未來的穩健發展奠定了堅實基礎。

國有六大行在2023年的業績表現，不僅體現了銀行業整體的穩健發展趨勢，也展示了這些銀行在服務實體經濟、支持國家重大戰略方面的重要作用。未來，隨著國內經濟的持續恢復和金融市場的不斷深化，國有六大行有望繼續保持良好的發展勢頭，為經濟社會發展作出更大貢獻。

然而，也需要注意到，銀行業在發展過程中仍面臨一些挑戰和風險。比如，隨著金融科技的發展，傳統銀行業務模式受到沖擊;同時，全球經濟形勢的復雜多變也可能給銀行業帶來不確定性。因此，國有六大行需要繼續保持清醒頭腦，加強風險管理和內部控制，推動業務創新和轉型升級，以應對未來可能出現的各種挑戰。

綜上所述，國有六大行在2023年的業績報告中展現出了穩健的經營態勢和良好的發展前景。未來，這些銀行應繼續發揮自身優勢，積極應對挑戰，為經濟社會發展作出更大貢獻。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國智慧銀行行業發展前景及投資戰略規劃報告》顯示：

具體來看，在歸母凈利潤方面，“宇宙行”工商銀行仍穩坐頭把交椅。2023年，該行實現歸母凈利潤3639.93億元，同比增長0.80%。建設銀行緊隨其后，報告期內，該行歸母凈利潤同比增長2.44%至3326.53億元。

農業銀行、中國銀行歸母凈利潤均超2300億元，分別為2693.56億元、2319.04億元，分別同比增長3.90%、2.38%。在營業收入方面，中國銀行營業收入同比增幅最大，同比增長超6%。

郵儲銀行營業收入同比增幅位列第二，同比增長2.25%至3425.07億元。農業銀行和交通銀行營業收入分別同比增長0.03%、0.31%，達到6948.28億元、2575.95億元。防控風險是金融工作永恒的主題，資產質量是商業銀行的生命線。國有六大行2023年全年業績穩健增長的同時，資產質量整體保持基本穩定。

6家銀行的不良貸款率較2022年末均有所下降。具體來看，截至2023年末，郵儲銀行不良貸款率最低，為0.83%，下降0.01個百分點;中國銀行不良貸款率為1.27%，下降0.05個百分點，降幅最大;農業銀行、交通銀行不良貸款率均為1.33%，分別下降0.04個百分點、0.02個百分點;工商銀行不良貸款率為1.36%，下降0.02個百分點;建設銀行不良貸款率為1.37%，下降0.01個百分點。

資本充足率方面，截至2023年末，6家銀行呈現3升3降。中國銀行、交通銀行、郵儲銀行資本充足率較2022年末有所提升，分別上升0.22個百分點、0.17個百分點、0.41個百分點，分別為17.74%、15.27%、14.23%;工商銀行下降0.16個百分點，為19.10%;農業銀行下降0.06個百分點，為17.14%;建設銀行下降0.47個百分點，為17.95%。

房地產領域的風險防控一直備受業界關注。2023年，國有六大行在強化房地產領域風險防控的同時，滿足房地產企業合理融資需求，做好“保交樓”金融服務。

3月28日，工商銀行副行長王景武在業績發布會上表示，在房地產領域，工商銀行著力構建分散多元均衡的房地產投融資結構，堅持把好投向，做優增量，全力支持房市平穩健康發展，一視同仁支持不同所有制房地產企業的合理融資需求，積極服務“三大工程”建設，促進構建房地產發展的新模式。堅持管好存量，精準化險，加大風險房企和項目處置的出清力度，確保資產質量穩定可控。

2023年，國有六大行切實維護投資者權益，保持分紅水平穩定。根據各家銀行董事會建議，合計擬分紅金額將超過4100億元。

其中，工商銀行和建設銀行派息總額均分別達上千億元。工商銀行董事會建議派發2023年度普通股現金股息，每10股人民幣3.064元(含稅)，派息總額約為人民幣1092.03億元。

建設銀行董事會建議向全體股東派發2023年度現金股息，每10股人民幣4.00元(含稅)，合計人民幣1000.04億元。此外，農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行擬分紅派息金額將分別達到808.11億元、695.93億元、278.49億元、258.81億元。

智慧銀行行業發展現狀及市場規模分析

當前，智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協同的業態。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等。從產業鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數據等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

據統計數據顯示，全球智慧銀行市場規模預計在未來幾年內將達到數萬億美元。而在中國，智慧銀行也得到了廣泛的關注和快速的發展，市場規模不斷增大。例如，從2016年到2020年，我國智慧銀行行業市場規模從614.01億元人民幣增長到1748.89億元人民幣，年增長率在14.30%到22.30%之間。預計到2029年，中國智慧銀行行業市場規模將達到8846.87億元。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態的演變。

隨著科技發展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發展，使銀行業面臨新的契機和挑戰。

未來，智慧銀行行業將繼續保持快速發展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業將借助云計算、大數據分析、智能技術、物聯網等新技術，實現智能化辦理金融業務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現金融服務的普惠化、便捷化和安全化。

智慧銀行在發展中呈現出一些明顯的趨勢。個性化定制服務的需求增加，智慧銀行通過大數據分析用戶需求，提供個性化的產品和服務。在線金融服務的普及也是一個重要趨勢，智慧銀行通過互聯網和移動端平臺為用戶提供全方位的金融服務。此外，智能風控、智能客服等也是智慧銀行發展的重要方向。

展望未來，智慧銀行行業市場仍有巨大的發展潛力。隨著技術的不斷進步和市場的持續擴大，智慧銀行將繼續推動銀行業務流程的優化和服務模式的創新，為客戶提供更便捷、高效的金融服務。同時，隨著監管政策的不斷完善和市場競爭的加劇，智慧銀行行業也將面臨新的挑戰和機遇。

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