黃文玉
智慧銀行行業是銀行業與科技深度融合的產物，它利用先進的信息技術如人工智能、大數據、云計算等，對傳統銀行業務進行智能化改造，以提升服務效率、客戶體驗和業務創新。智慧銀行是一種追求全面智能化和數字化的銀行定位和服務模式，它將創新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現數字化和智能的改造，實現生態可感知的創新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。
當前，智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協同的業態。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等。從產業鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數據等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。
據統計數據顯示，全球智慧銀行市場規模預計在未來幾年內將達到數萬億美元。而在中國，智慧銀行也得到了廣泛的關注和快速的發展，市場規模不斷增大。例如，從2016年到2020年，我國智慧銀行行業市場規模從614.01億元人民幣增長到1748.89億元人民幣，年增長率在14.30%到22.30%之間。預計到2029年，中國智慧銀行行業市場規模將達到8846.87億元。
隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態的演變。隨著科技發展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發展，使銀行業面臨新的契機和挑戰。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國智慧銀行行業發展前景及投資戰略規劃報告》顯示：
過去銀行網點業務主要集中在柜臺，因業務大，柜員的主要精力局限于柜臺業務，無法及時準確了解客戶深層次需求，很難提供專業的理財咨詢，服務質量不高。人工智能很好地推動銀行網點由交易性場所逐漸向展示性、服務性、營銷性場所轉變。
在競爭格局方面，智慧銀行市場競爭激烈。銀行IT解決方案競爭格局仍較分散，但隨著分布式架構的持續滲透及中臺化建設的持續推進，行業集中度有望進一步提升。同時，銀行系的金融科技子公司也在積極參與市場競爭，通過提供IT系統建設、服務同業以及向其他行業輸出IT能力等方式，推動智慧銀行行業的發展。
未來，智慧銀行行業將繼續保持快速發展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業將借助云計算、大數據分析、智能技術、物聯網等新技術，實現智能化辦理金融業務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現金融服務的普惠化、便捷化和安全化。
智慧銀行在發展中呈現出一些明顯的趨勢。個性化定制服務的需求增加，智慧銀行通過大數據分析用戶需求，提供個性化的產品和服務。在線金融服務的普及也是一個重要趨勢，智慧銀行通過互聯網和移動端平臺為用戶提供全方位的金融服務。此外，智能風控、智能客服等也是智慧銀行發展的重要方向。
展望未來，智慧銀行行業市場仍有巨大的發展潛力。隨著技術的不斷進步和市場的持續擴大，智慧銀行將繼續推動銀行業務流程的優化和服務模式的創新，為客戶提供更便捷、高效的金融服務。同時，隨著監管政策的不斷完善和市場競爭的加劇，智慧銀行行業也將面臨新的挑戰和機遇。
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