我國移動銀行行業市場分析：手機銀行圍繞用戶體驗數字化升級進行大版本迭代

移動銀行一般指手機銀行。手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯網技術的進步，手機銀行的業務功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

通過移動通信網絡將客戶的移動電話與銀行連接，實現通過手機界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉賬等各種金融業務的一種嶄新的業務產品，即銀行以手機為載體，依靠移動GSM無線網絡，利用移動的短信息資源，通過手機發送短信息的形式對銀行賬戶進行操作，實現手機“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關業務的簡稱，是銀行實現電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業務相結合的嶄新的服務方式。

據中研產業研究院《2024-2029年中國移動銀行行業市場運營格局分析與未來發展趨勢預測報告》分析：

當前，手機銀行APP作為金融科技前端主要輸出產品，已成為銀行的重要門戶和承載客戶體驗的主要載體，也是銀行數字化經營的關鍵發力點和競爭主戰場。中小銀行大力布局金融科技，不斷創新手機銀行APP產品和服務，積極快速響應客戶需求，提升用戶體驗，拓展支付應用場景，以創新產品驅動戰略推進。

在數字中國建設持續推進、數字經濟蓬勃發展的浪潮下，手機銀行作為商業銀行連接用戶、開展數字化經營的主陣地，正緊跟時代步伐，持續迭代升級。隨著各家銀行數字化轉型科技底座日趨夯實，手機銀行平臺上搭載的功能服務呈現同質化趨勢，各方正積極重塑業務邏輯、深挖品牌價值、探求第二增長曲線，網絡金融服務邁向了“潤物細無聲”的全新階段。

在數字化轉型的過程中，APP用戶活躍度不高一直是困擾手機銀行發展的瓶頸問題。《2022中國數字金融調查報告》顯示，2022年零售數字金融用戶規模持續增長，使用手機銀行的用戶比例從2021年的81%上升至2022年的86%，但個人手機銀行用戶使用頻率有所下降，43.1%的用戶每周至少使用一次，較2021年下降8.4個百分點。

作為數字化轉型的重要發力方向，一直以來，手機銀行業務都是各家商業銀行的業務重點。梳理2022年上市銀行年報，有10余家提到手機銀行業務的升級。如工商銀行提到，個人手機銀行客戶達5.16億戶;建設銀行提到，手機銀行用戶數達4.4億戶。統計數據顯示，僅6家國有大型銀行手機銀行用戶數累計已突破20億戶。

2023年4季度，手機銀行圍繞用戶體驗數字化升級進行大版本迭代，以數智化服務生態和運營等能力，推動手機銀行整體活躍用戶規模增長。其中，工商銀行以做好五篇大文章為出發點，優化“金融為民”戰略新布局，鍛造移動銀行數字服務新引擎，攀登“服務精簡”“交互精致”“產品精益”“場景精細”的數字金融新高峰，促進手機銀行用戶規模增長和用戶體驗提升。

中國民生銀行敏銳地洞察金融消費者習慣變化，以互聯網的“流量”及“留量”思維提升網絡金融服務，整合“線上+線下”全渠道，與客戶開展廣泛互動，升級打造銀行與客戶“雙向奔赴”的首個節日——“民生煥新節”。

當前，人工智能、大數據、區塊鏈等技術在銀行業務中加速應用落地，商業銀行數字化轉型步入數智化深水區，網絡金融服務中的每一處功能細節、流程優化的背后，都來自于前、中、后臺的數字科技協同與聯動，融入了銀行人的專業、用心與創新。

民生手機銀行8.0發布是首屆“民生煥新節”的重頭戲，在功能服務煥新和服務美好生活方面，關注客戶的“出生、求學、工作、結婚、生子、養老”等人生重要階段，打造覆蓋不同客戶全生命周期的線上金融專屬服務，圍繞客戶關心的功能服務，創新迭代財富場景、智能賬簿體系、安全服務，為客戶打造“相伴一生、掌財有道、財富陪伴、數智融合、安全與體驗雙向奔赴”的移動金融服務。

我國移動銀行行業市場分析

從數據來看，目前業內“當家”APP用戶最多的是工行。截至2022年末，工行個人手機銀行客戶 5.16 億戶，是業內唯一一家手機銀行用戶突破5億的銀行。同時，工行手機銀行的移動端月活也超過了1.74 億戶，在業內名列前茅。

工行手機銀行的用戶規模在很大程度上得益于工行龐大的客戶基礎。截至2022年末，工行個人客戶總量達7.2億戶。隨著人口紅利的消退，用戶增量放緩是行業大趨勢之一。

目前，還能維持較快用戶增速的是興業銀行。截至2022年末，興業銀行手機銀行有效客戶數4920.39萬戶，較上年末增長了13.74%;月活躍用戶數2095.02萬戶，較上年末增長了34.03%。對于銀行App而言，龐大的客戶基礎并不直接帶來月活數據的躍升，擁有近億個人客戶，而月活僅數小幾千的銀行App并不鮮見。從活躍度來看，工行移動端月活躍用戶數量為1.74億戶，仍然霸榜。同時，農行表現也極為突出。年報顯示，截至 2022 年末，農行個人掌銀月活客戶數(MAU)達 1.72 億戶，存量增量保持同業第一。

年報顯示，2022年，農行的數字化轉型向縱深推進。數字化轉型重大工程完成主體工作和核心建設目標，重點項目應用規模和成效持續擴大。“智迎客”“智挽客”“智鏈客”等數據產品應用效果不斷顯現，數據驅動的客戶拓展、客戶經營新模式加快形成。容災、生產運營、網絡安全、數據安全體系完成框架搭建，金融安全的系統保障能力明顯提升。

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