李波
鄭州銀行連續四年未分紅后回應投服中心質詢
近日，鄭州銀行就連續四年未進行現金分紅一事作出正面回應。6月25日，該行發布了對中證中小投資者服務中心(以下簡稱“投服中心”)《股東質詢函》的回復公告，詳細說明了不進行現金分紅的理由。
公告中，鄭州銀行給出了三大理由來解釋2023年不分紅的決策：
盈利能力持續承壓：鄭州銀行表示，近年來面對復雜嚴峻的經濟環境，該行積極響應國家政策，服務讓利實體經濟，導致生息資產收益率持續下降。同時，受息差收窄及信貸投放增速放緩等因素影響，營收增長承壓。此外，該行還加大了撥備計提力度，加快不良資產處置速度，導致營業支出呈上升趨勢。特別是2023年度，疊加外幣資產規模變化及匯率波動對營業收入的負面沖擊，盈利能力同比進一步下降。
順應監管引導增強風險抵御能力：鄭州銀行強調，為了增強風險抵御能力，該行需要留存未分配利潤。截至2023年末，該行撥備覆蓋率達到174.87%，較上年末提升9.14個百分點，顯示出該行在風險管理方面的努力。
商業銀行資本監管政策要求日益趨嚴：公告中提到，近年來商業銀行資本監管政策要求日益嚴格。截至2023年末，鄭州銀行核心一級資本充足率為8.90%，較上年末下降0.39個百分點。為了緩解資本補充壓力，提升資本充足水平，該行選擇將未分配利潤用于補充核心一級資本。
鄭州銀行在公告中強調，不進行現金分紅是為了保障本行的穩健經營和長期可持續發展。該行表示，這一決策符合《公司章程》中關于利潤分配的基本原則，即“股利分配應重視對投資者的合理投資回報并兼顧本行的可持續發展”。
對于未來如何增強投資者回報水平，鄭州銀行提出了多項舉措，包括回歸本源、專注主業、走差異化經營道路，優化資產負債結構、持續增收節支，以及持續提升風險管控能力等。這些措施旨在實現規模、盈利、風險的平衡發展，為投資者創造更大的收益。
據中研產業研究院《2024-2029年移動銀行行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》分析：
隨著科技的發展，數字化、信息化、智能化已經成為商業銀行發展的重要趨勢。銀行將更多地依賴互聯網、移動應用、大數據、人工智能等技術，優化服務流程，提高服務質量，提升客戶體驗。數字化轉型將幫助銀行降低運營成本，提高效率，更好地應對市場競爭。
隨著客戶需求的變化，商業銀行將向綜合化服務方向發展。除了傳統的存貸款業務，銀行將提供更多元化的金融產品和服務，如理財、保險、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個性化的金融需求。
值得一提的是，各大商業銀行對于數據安全的重視程度前所未有，有多家銀行將其提升至數字化轉型的頂層設計與戰略規劃層面，強化數據安全管理，提升數據安全防護能力以及降低數據安全風險。
數據顯示，今年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%;股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。
資本是商業銀行抵御各類風險的重要屏障，是服務實體經濟的重要基礎。資本充足率是另一個需要關注的指標。一季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.43%;一級資本充足率為12.35%;核心一級資本充足率為10.77%，均較去年四季度上升。
商業銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
市場規模與增長：
全球商業銀行的凈資產總額持續增長，為經濟發展提供了重要的融資、儲蓄和支付服務。
中國作為全球最大的經濟體之一，在商業銀行凈資產規模方面也取得了快速增長，占據重要地位。
存款與貸款規模：
全球商業銀行的存款規模和貸款總額均呈現穩定增長趨勢，反映了銀行業在全球經濟中的重要角色。
中國商業銀行的存款規模和貸款總額也在持續擴大，為實體經濟提供了強大的金融支持。
競爭格局：
商業銀行市場競爭激烈，市場份額較為分散。全球市場上，市場份額最大的銀行僅占一小部分比例。
中國商業銀行市場集中度較低，大型商業銀行與中小銀行并存，形成了多元化的競爭格局。
競爭對手與壓力：
商業銀行的競爭對手主要包括其他商業銀行、互聯網金融機構和支付機構等。
隨著技術的發展和金融創新的推進，互聯網金融機構和支付機構對商業銀行的競爭壓力日益加劇。
科技應用與金融創新：
科技應用對商業銀行的發展具有重要影響。商業銀行正在加大對科技的應用力度，推出多種金融科技產品和服務，如移動銀行、電子支付等，以提升客戶體驗和效率。
商業銀行還積極探索新的業務模式和增長點，如綠色金融、普惠金融等，以拓寬業務邊界，實現高質量發展。
國際化發展：
隨著全球經濟一體化的加深，商業銀行也在加快國際化發展步伐，拓展海外市場，提升全球競爭力。
監管環境與風險管理：
銀行監管作為金融體系中至關重要的一環，正在推動行業向合規與高質量發展轉型。
商業銀行需要加強風險管理，構建堅固的風險防控體系，以應對市場變化和潛在風險。
資產質量與盈利能力：
商業銀行信貸資產質量基本穩定，但受制于實體有效需求不足等因素，盈利增長仍面臨一定壓力。
然而，隨著負債成本的改善和息差提振，商業銀行的盈利能力有望得到進一步提升。
商業銀行行業市場正在持續發展壯大，但也面臨著諸多挑戰和機遇。商業銀行需要適應市場變化，加強科技應用和金融創新，拓展業務邊界，提升全球競爭力，以實現高質量發展。
2020年11月，人民銀行發布《多方安全計算金融應用技術規范》，隨后出臺《金融業數據能力建設指引》。兩份行業標準進一步明確了金融機構處理數據時要遵循“安全合規、最小夠用、可用不可見”等基本原則，確保數據所有權不因共享、應用而發生讓渡。
在全球經濟一體化的背景下，商業銀行的國際化發展將成為一個重要趨勢。銀行將拓展海外市場，參與國際競爭，為跨國企業提供全球金融服務。這將要求銀行具備更強的風險管理能力、更廣泛的國際業務網絡和更豐富的跨國經營經驗。
想要了解更多商業銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年移動銀行行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。
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