2024互聯網理財市場前景戰略分析：互聯網理財平臺需要提供更加個性化、差異化的產品和服務

互聯網理財是指通過互聯網平臺進行的個人或家庭理財活動，包括購買銀行理財產品、保險產品、基金、股票等。互聯網理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點，使得個人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產，實現資產增值最大化。

互聯網理財行業進入門檻低，吸引了大量企業涌入。這使得市場競爭越來越激烈，各類理財平臺都在努力提高自身的產品創新、用戶體驗和風險管理能力，以爭奪市場份額。

隨著大數據、人工智能等技術的發展，互聯網理財行業將迎來更多的技術突破。這些技術的應用將進一步提高理財平臺的運營效率、用戶體驗和風險管理水平，推動行業變革。

隨著消費者需求的多樣化，互聯網理財平臺需要提供更加個性化、差異化的產品和服務。未來，能夠精準定位用戶需求、提供定制化服務的理財平臺將更具競爭力。

互聯網理財發展原因分析：

其一，從互聯網特性來看，互聯網的便捷性打通資金鏈條，降低了理財品管理及運營成本，互聯網的長尾效應聚合個人用戶零散資金，既提高了互聯網理財運營商在商業談判中的地位，也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。

其二，從用戶需求來看，互聯網理財產品具有的低門檻、高收益和高流動性特點，貼合大眾理財需求。一元起購，按天計算收益，T+0當天贖回模式，同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數倍，擁有壓倒性優勢;從購買渠道來看，互聯網理財產品購買渠道多依托于用戶規模大、使用頻率高、發展成熟的第三方支付平臺，為產品的購買提供極大便捷。

互聯網金融機構也盯緊了需要“預付款”的大額消費領域理財創新。 如以往，用戶選擇購房的時候，動輒幾萬塊的款項需要提前消費，這筆錢支付給開發商后，如果開盤后沒相中，還得找開發商線下去退款，耗時久手續麻煩。然而，購房誠意金如果通過互聯網相關預付理財產品凍結后，原來預付給房地產開發商或汽車經銷商的款項搖身一變成為理財本金，持續產生收益，既不影響購房計劃，又能享受理財帶來的收益。

據中研產業研究院《2024-2029年中國互聯網理財市場現狀分析及發展前景預測報告》分析：

近年來，互聯網平臺基金銷售業務迅猛發展。無論是規模增量還是運營模式創新都引領著行業，成為財富管理行業里一股不可忽視的新勢力。

隨著我國人均收入水平的大幅提高，中國已經進入老百姓投資理財意識覺醒的年代。”中國社會科學院金融研究所研究員、國家金融與發展實驗室副主任彭興韻在7月18日舉辦的國民財商教育論壇中稱。

據提供的數據，截至2021年5月末，我國居民的儲蓄存款余額已超過98萬億元。截止2021年6月末，我國二級市場中以散戶為主導的股票總市值已達86萬億元，證券投資基金凈值超過22萬億元，債券余額超過120萬億元。但是，與數字金融科技的深度和發展速度相比，國民決策自主、風險自擔的投資理念尚未完全形成，消費者金融素養有待進一步提高。

中國財富管理行業近年來發展非常迅速，但依然處于早期階段，仍面臨很多問題。互聯網財富相對于傳統財富管理有獨特的優勢：一是提供信息服務。提供各種各樣的信息給投資者，如產品特點、管理人、市場波動等;二是提供理財建議服務。對個人投資者進行畫像，根據風險承受能力和理財目標，進行資產配置、組合選擇、交易執行等;三是提供投資者教育服務。財富管理平臺可以利用互聯網技術有針對性地對受眾進行投資者教育。此外，互聯網理財機構還可以通過指導三類行為切實幫助個人投資者：首先是指導投資配置;其次是指導產品選擇;第三是指導擇時交易。

近些年，中國財富管理行業發展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲蓄和投資;另一方面，中國個人投資者的財富在過去幾年不斷增長。相比傳統財富管理行業，金融科技助力財富管理行業發展更加值得關注。

傳統的財富管理服務模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數情況下，傳統的財富管理只能服務高凈值人群，服務門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因為用人力管理財富不僅成本很高、手續繁瑣，而且受時間和地域的限制較大。因此我國財富管理行業發展多年，依然處于發展初期，專業能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內個人投資者規模龐大，這使得互聯網財富管理服務門檻低、覆蓋用戶廣的優勢得以充分體現。通常情況下，互聯網財富管理會對用戶進行畫像，利用標準化的人工智能技術進行個性化管理，操作方便，人力成本也較低，特別是不受時間、地域的影響，可以提供高質量的陪伴服務。更重要的是，個人投資者有很多不理性行為，而利用人工智能管理個人財富，可以規范用戶的投資行為，這也是互聯網財富管理的優勢之一。

互聯網理財市場現狀分析

目前我國互聯網財富管理平臺發展迅速。截至2021年，中國互聯網財富管理用戶已達6.3億人次，增速高達17.5%;互聯網財富管理規模占比達全市場的1/3，成長十分迅速。

總結來看，國內互聯網財富管理平臺有很多出色表現，以人工智能為基礎的智能理財助手確實能夠幫助投資者進行決策，互聯網正在加速深度賦能中國財富管理行業。在共同富裕的大框架下，中國人口基數如此龐大，非常需要科技創新來支持普惠，提供個性化的財富管理服務。從這個角度看，互聯網財富管理將是未來非常重要的發展趨勢。

2021年社科院發布的《國民財商教育白皮書(2021年)》，目前共有1萬余家“理財教育”、“理財培訓”相關企業。2019年，市場新增“理財教育”、“理想培訓”相關企業近2000家，較10年前增長了800%。其中包括啟牛商學院、微淼商學院、長投學堂等。

本報告將幫助互聯網理財行業企業、科研單位、銷售企業、投資企業準確了解行業當前最新發展動向，及早發現行業市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……，前瞻性的把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，形成企業良好的可持續發展優勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

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