銀行網點產業現狀及未來趨勢分析報告

銀行網點是銀行對外營業的地方，通常分為分行、支行、分理處、儲蓄所和二十四小時自助銀行等。銀行網點有引導區、自助服務終端區、電子銀行體驗區、客戶等候區、快速業務柜、綜合性業務柜、投資理財服務區、會員服務區、產品展示區等。客戶可以通過銀行官網、第三方查詢平臺或撥打銀行客服電話等方式查詢銀行網點的地址和營業時間等信息。

隨著互聯網金融的發展和銀行數字化轉型的推進，銀行網點的功能和形態也在發生變化。一些傳統銀行業務逐漸轉移到線上辦理，而銀行網點則更加注重提供個性化、專業化的服務和體驗。例如，銀行網點可以提供更加安全、私密的金融服務，提供更加豐富的金融產品和理財方案，以及提供更加便捷的現金存取、轉賬匯款等基礎金融服務。

我國當前的銀行多元化體系格局是，大型超大型金融企業和中小型金融機構并存，既有綜合經營的一站式機構，也有特色化的專業機構。目前大型銀行90%以上非現金業務已基本可以通過自助設備辦理，現金業務也陸續切換為無人化辦理，中小銀行緊跟步伐，柜面業務自助化改造進程過半。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年銀行網點產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

截至2022年末，商業銀行總資產、總負債規模分別為319.81萬億元和294.28萬億元，同比分別增長10.8%和11.2%，增速較上年末分別提升2.2和2.8個百分點。

伴隨金融科技大規模應用，銀行渠道一直在加速轉型中。大多數銀行加大了對線上渠道的投入，不斷搭建平臺建設場景，而線下物理網點卻持續處在“瘦身”過程中，尤其是國有大行網點縮減更明顯。2022年年報顯示，盡管六家國有大行網點數量仍然超過10萬個，但是規模已經連續5年縮減，而這個趨勢還在進一步加快。

工行年報顯示，截至2022年末，該行營業網點數量為1.56萬個，自助銀行為2.26萬個，智能設備有7.59萬個，自動柜員機有6.02萬臺。對比2021年，該行一年減少了營業網點128個，自助銀行減少了1509個，智能設備和自動柜員機分別減少了3904臺和6359臺。

建行年報顯示，截至2022年末，該行境內營業機構共有14322個，包括總行、37個一級分行、363個二級分行、13876個支行、44個支行以下網點及1個專業化經營的總行信用卡中心。對比2021年，該行境內營業機構一年間減少了154個，其中支行和支行以下網點分別減少了84個和71個。在設備方面，建行2022年末全行運行的柜員機和運行的智慧柜員機分別為5.69萬臺和4.86萬臺，同比分別減少了1.2萬臺和900臺。

其他四家國有大行數據顯示，2022年，農行境內分支機構共計22788個，較2021年減少19個，其中基層營業機構減少僅2個;中行內地機構總數10323個，較2021年10382個減少了59個;交行境內分支機構數量為2918個，較2021年減少了40個;郵儲銀行營業網點數量為39533個，較2021年減少70個。

銀行網點產業現狀及未來趨勢分析報告

在商業銀行的經營發展中，推進網點轉型是一項重要內容。商業銀行服務好國家重大戰略，尤其是服務鄉村振興等，需要網點在其中發揮重要作用。同時，隨著經濟發展水平的提高，經濟欠發達地區金融服務需求增加，需要布局一定數量的網點來優化區域金融生態環境，提高其金融服務可得性。

銀行5G+網點轉型全面升級，5G技術已經成為銀行發展的新熱點，未來柜面業務有望實現完全智能化、一體化、人性化。

隨著金融科技發展，線上服務有了更多可能。在遇到較為復雜的問題時，客戶可與客服同屏共享、同屏互動，以遠程視頻的方式進行“面對面”交流。

銀行網點轉型逐步從操作型向營銷型轉變，實現多元化盈利渠道拓展、控制網點運營成本將逐漸成為銀行關注重點。普惠金融政策引導下，越來越多的銀行開始探討銀政合作，實現“老百姓只跑一次”，在開展銀行營銷活動的同時，服務民生，服務為民，實現雙向互益。

隨著銀行對運營成本降低的訴求日益明顯，銀行網點內現金管理方式優化也提上日程，智能業務庫方案的出現，一定程度上為銀行網點現金過夜提供了解決思路。技術方面，隨著智能金融科技的變革，數字貨幣試點多點開花，國內各廠商均在深入研究央行數字貨幣技術及應用模式，進行相關技術儲備，以應對數字化浪潮。“人臉”、“指/掌靜脈”等生物特征識別技術已經成熟，在銀行實現服務渠道轉型與生活場景智能化應用中扮演越來越重要的角色。

隨著金融科技資金投入、人才布局、體制機制等方面不斷提質增效，商業銀行數字經營理念不斷深入、數字技術加速革新以及數字基礎設施迭代升級，數字化轉型正在邁向高質量發展階段。以6家大型銀行為例，2022年科技投入合計為1165.49億元，同比增長8.42%。未來銀行線下網點減少或是趨勢。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年銀行網點產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。