商業保理行業發展前景可期 商業保理行業現狀及發展趨勢分析2024

近年來，中國商業保理行業異軍突起，解決了廣大中小企業的融資難題。早在2012年6月，商務部就在發布的《關于商業保理試點有關工作的通知》為商業保理試點的推進奠定了基礎。自此，商業保理行業不斷壯大，成為傳統金融體系的重要補充部分。

近年來，中小企業融資難、賬款拖欠等問題在我國日益凸顯。商業保理行業因其承載實體經濟“毛細血管”的作用，逐漸成為緩解中小企業融資難、融資貴問題的有效途徑，同時也在降低大企業杠桿率方面發揮了積極作用。

商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款，如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

保理合同是指不論是否出于融資目的，供應商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防范壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款(以下簡稱“應收賬款”，根據上下文也可能指部分應收賬款)轉讓給保理商的合同。

商業保理行業現狀

相較于銀行保險等大型金融機構，商業保理企業多屬于中小企業范疇，但作為一種深耕下沉市場的貿易融資工具，商業保理企業又專門服務于中小企業。增資蓄勢的背后，折射出商業保理行業的創新發展活力。業內人士認為，在市場需求、科技賦能和政策法律各方面因素的推動下，2022年商業保理行業保持了良好的發展態勢。

2022年是中國商業保理行業試點十周年。10年來，商業保理行業從無到有、從小到大，業務量十年百倍的成長。

經過10年(2012-2022)探索和發展，商業保理行業從無到有、從小到大，已成為我國供應鏈金融行業的重要組成部分，為破解中小企業融資難融資貴作出了突出貢獻。

從經濟周期對保理行業的影響來看，經濟正向增長時，應收賬款規模較大，資金需求符合實際經營情況，賬期穩定且回款可期，有利于保理業務健康展業。經濟負向下行時，應收賬款規模要么縮小，融資需求不旺，保理業務缺乏市場基礎。要么應收賬款賬期拉長，雖然賬期拉長可增加保理業務資產持有期，提升收入，但是會進一步加劇風險，這需要總體平衡收益和風險情況，相比經濟正向增長，經濟負向下行不利于保理業務穩定健康發展。

近年來，黨和國家高度重視包括商業保理在內供應鏈金融行業的健康發展，在銀保監會和各地金融監管部門的支持下，在業界同仁共同努力下，商業保理行業不僅取得了量的發展，也得到了質的提高，商業保理行業正逐步走向持續規范、健康發展的軌道。

據中研產業研究院《2024-2029年商業保理產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析：

綜合國內外保理行業發展環境，雖然商業保理行業增速有所放緩，但是經過前幾年的發展積累，國內保理市場基礎依然深厚，整個行業可以保持兩位數以上的增長速度，發展前景可期。

商業保理行業發展趨勢

未來，中國商業保理行業監管趨嚴、合規經營是大勢所趨。隨著商業保理行業監管格局逐步明確、相關政策不斷出臺，商業保理公司將加速回歸本源，在不同細分領域為服務中小企業和實體經濟作出更多貢獻。

未來行業在法規新變化、市場新需求、發展新動能、風險新挑戰等因素作用下，規范化、規模化、數字化、市場化、國際化程度將持續提高。

當前，智能化、數字化、平臺也成為發展保理業務的重要趨勢。面對疫情之后經濟回暖的有利時機，商業保理企業需積極拓寬商業保理公司融資渠道，擴大業務規模。同時，需針對業務實際情況，推進服務實體平臺化，創新業務模式，進一步實現供給側與需求側之間的有效銜接，更好地助力小微企業和實體經濟。

隨著供應鏈金融發展，金融科技的應用以及銀行深度介入，商業保理企業與銀行互補合作的關系正在發生著微妙變化，作為一項綜合性的金融服務，商業保理應從以融資服務為主，與銀行優勢互補，攜手服務實體經濟，切實解決中小企業融資難問題。

報告對國際、國內商業保理行業市場發展狀況、關聯行業發展狀況、行業競爭狀況、優勢企業發展狀況、消費現狀以及行業營銷進行了深入的分析，在總結中國商業保理行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國商業保理行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。

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