金融科技行業市場現狀及市場投資機遇分析

近日，不少消費金融機構負責人告訴記者，春節期間，消費金融公司借助線上化渠道優勢，為用戶持續提供不間斷金融服務。在業內人士看來，優質金融服務的背后離不開金融科技賦能。近年來，數字化展業已經成為消費金融行業的大趨勢。

為更好地服務消費者，消費金融機構以減費讓利的方式加大促消費力度。比如，春節期間，招聯金融推出“開門紅”活動，在招聯APP“吉祥高照，搶好券”活動板塊，受邀用戶有機會獲得包括年化利率券、借款券等優惠券，為消費者提供實實在在的福利。中原消費金融則在自營APP內上線“開福袋 贏百萬”讓利活動。截至2月17日，活動吸引2.1萬名用戶參加，優惠券和免息券為用戶減免超百萬元息費。

中原消費金融總經理周文龍表示，數字化、智能化是消費金融機構經營的重要理念與支撐，通過讓利用戶，釋放消費潛力，進一步推動居民消費升級，對促進實體經濟增長具有積極意義。

為確保金融科技行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解金融科技行業的發展態勢，創新前沿熱點，進而賦能金融科技從業者搶跑轉型賽道。

從中國金融科技發展來看，我國金融科技發展時間較短，存在較大的市場缺口。伴隨著疫情帶來的線上發展機遇，大部分金融機構及互聯網公司紛紛借著傳統行業數字化轉型、資產數字化的關鍵時期進入金融科技產業，為我國金融科技產業注入新活力。根據賽迪顧問《金融科技發展白皮書》數據，2016-2020年，我國金融科技市場規模保持增長態勢，增速保持在10%左右。2022年，中國金融科技整體市場規模達到5423億元左右。

值得注意的是，大模型成為消費金融行業優化服務的亮點之一。記者梳理發現，多家消費金融機構積極運用大模型，招聯智鹿、天鏡大模型主要應用于智能營銷、智能客服等業務場景。“從消費金融行業的大模型看，更側重技術能否滲透到消費信貸業務的‘毛細血管’中，實現數據真正賦能信貸業務發展。”樂信科技首席技術官陸勇表示，大模型通過深度學習算法，可以更高效地進行數據分類、計算，有助于實現客群的精細化服務。

消費金融機構為何密集發力金融科技?中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，消費金融公司往往以互聯網、大數據和智能IT系統為基礎，以網絡渠道實現無地域限制、24小時無節假日的自動響應，運用生物識別技術，完成在線身份驗證和反欺詐識別，通過自動化的信用評估模型和數據分析工具，能夠快速處理大量貸款申請，使貸款隨時審批發放，極大地提高了消費信貸的審批效率。

根據企查貓數據，通過在企業名，品牌/產品，經營范圍，企業簡介四個方面篩選關鍵詞“金融科技”，并選定信息傳輸、軟件和信息技術服務業以及金融業。截至2023年3月9日，我國金融科技產業主體數量規模約為3.3萬家，其中注冊主體最熱的年份為2015年，新增企業數量達到4826家。

金融機構和科技公司合作過程中對數據安全和隱私保護風險的擔憂有所下降。2023年共有77%的受訪企業將“對數據安全和隱私保護風險的擔憂”視為金融機構和金融科技公司合作的最主要困難，較去年下降了5個百分點。“合作摩擦成本和管理成本較高”占比由45%升至54%，益發受到業界關注。

如今，金融服務業的商業模式重塑仍在繼續展開。以信用卡為例：我們現在看到由汽車、房屋凈值、加密貨幣和股權投資擔保的信用卡，可以為消費者提供較低的年利率 (APR)。其他新貴正在對長期金融產品進行創新，例如員工持股計劃 (ESOP)、稅前福利以及企業和消費者的財產所有權。簡而言之，金融服務的創新有許多不同的形式，我們渴望支持顛覆性的技術和商業模式。

金融科技行業市場機遇分析

然而，消費金融科技中最有效的客戶獲取策略可以說是“免費午餐”策略。免費午餐是產品的功能或方面，客戶可以自由使用，但實際上為金融科技提供商創造了收入，并為企業提供了一個初始楔子，以建立未來的額外貨幣化流。

甚至在過去二十年的消費金融科技浪潮之前，傳統銀行長期以來一直使用免費支票作為經典的消費鉤子。在大多數銀行，可以免費啟動支票賬戶并存入資金。然而，銀行隨后將這筆錢借出，通過利息賺取收入，而利息又用于支付管理存款的成本。最近免費午餐掛鉤的例子是像Robinhood這樣的免費交易產品，它主要通過支付訂單流來產生收入。

中國互聯網金融協會副秘書長楊農表示，金融機構數字化轉型邁入快車道。以2022年上市銀行金融科技投入為例，已披露相關年報數據的絕大多數上市銀行金融科技資金投入占營業收入的比重在2%-6%之間，投入力度較上年實現了不同程度的增長。數字化渠道對金融消費者的覆蓋面和便利性不斷提升。

截至2022年底，我國網絡支付用戶規模增至9.11億人，完成中國互聯網金融協會標準符合性自律備案的移動金融App超過2000款。個人數字金融、產業數字金融、金融市場數字化交易等領域的創新產品不斷涌現，更好滿足了實體經濟和人民群眾多樣化的金融服務需求。

針對金融科技賦能數字化轉型的發展，畢馬威中國金融業主管合伙人張楚東表示，金融業數字化轉型需要長期投入和持續變革，各類金融機構在此過程中會經歷探索、加速、成熟等多個階段。當前，行業整體正處在從快速推進轉型到實現高質量發展的“平穩爬坡”期，數字化轉型成果將在未來若干年內逐漸顯現。

未來，更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國金融科技行業市場競爭分析與發展前景預測報告》。