融資租賃行業深度分析與發展機遇2024

融資租賃行業是金融領域的一個重要組成部分，是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業。近年來在全球范圍內得到了快速發展。

融資租賃業務涉及資金、設備、技術等多個領域，因此風險管理至關重要。行業參與者需要建立完善的風險管理體系，包括風險評估、風險控制、風險處置等方面，以確保業務的穩健運行。同時，各國政府也加強了對融資租賃行業的監管力度，以保護消費者權益和維護市場秩序。

隨著科技的發展，融資租賃行業也在不斷探索新的業務模式和創新技術。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國融資租賃行業深度分析與發展研究報告》顯示：

融資租賃行業深度分析與發展機遇

融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人(用戶)的請求，與第三方(供貨商)訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

融資租賃是現代化大生產條件下產生的實物信用與銀行信用相結合的新型金融服務形式，是集金融、貿易、服務為一體的跨領域、跨部門的交叉行業。大力推進融資租賃發展，有利于轉變經濟發展方式，促進二、三產業融合發展，對于加快商品流通、擴大內需、促進技術更新、緩解中小企業融資困難、提高資源配置效率等方面發揮重要作用。積極發展融資租賃業，是我國現代經濟發展的必然選擇。

推動融資租賃企業融資渠道的多元化，從而打破融資租賃衍生為類金融的業務模式。構建融資租賃與“信托+保理+資產證券化+互聯網金融”的新金融生態，以多元化融資租賃資金來源，降低融資成本。隨著“一帶一路”倡議的推進，融資租賃業務與國際貿易結合迎合中小企業國際融資需求，融資租賃將成為中小企業參與和融入“一帶一路”，并成功實現“走出去”的有力助手。

中國融資租賃行業在經歷初創、迅猛發展、清理整頓、發展與問題并存等四個階段后，逐漸走向規范、健康發展的軌道。融資租賃業納入增值稅范圍后，不僅租金部分可以作為成本抵扣，且可拓寬企業融資渠道，實現企業節稅融資的目的。

融資租賃可以使其保留原有的銀行信貸額度同時進一步擴大融資規模。且出租人以租賃資產作為租賃債權的信用保障，省去了承租人對抵押資產的評估及辦理抵押的煩瑣手續。此外，合理的折舊政策成為促進企業投資的內在動力，這可使承租人獲得延遲納稅的好處，達到節稅融資的目的。

融資租賃正成為企業擴大投資和進行技術改造的有效籌資渠道。融資租賃業作為高端服務業，拓寬了企業融資渠道，極大地緩解了企業資金緊張現狀，實現為實體經濟"輸血"的作用，為實體經濟插上了金融的"翅膀"，促進實體經濟轉型升級。

在國銀金融租賃股份有限公司(以下簡稱“國銀金租”)董事長馬紅看來，金融租賃可以發揮“融資”和“融物”的優勢，為實體經濟提供不同于傳統信貸的差異化金融服務，幫助企業減輕重資產持有壓力，緩解企業經營壓力。“廣東先進制造業發展進入了一個更高速的階段，這些產業實際上是非常適合發展租賃業務的。”馬紅指出，廣東融資租賃行業邁入了發展的春天。

去年印發的《廣東省大力發展融資租賃支持制造業高質量發展的指導意見》，明確以橫琴、前海、南沙為集聚地，打造立足灣區、聯動港澳、服務全國、輻射全球的融資租賃業發展高地。支持前海完善深港跨境融資租賃產業生態，與香港聯動開展飛機、船舶等融資租賃。“飛機租賃和船舶租賃是我們的主要業務，我們這兩年也積極配合去打造這方面的跨境業務。”

馬紅指出，2023年，公司已成功在前海落地了24艘船舶融資租賃spv，業務資產達到38億元，下一步，還準備在灣區設立相應的船舶租賃專業子公司，繼續推進融資租賃生態和跨境租賃生態的形成。

融資租賃行業現狀

2022年以來，國內始終保持弱宏觀的經濟環境，融資租賃行業呈現發展放緩的態勢，融資租賃行業的合同余額增速在近年來持續下降，自2020年起租賃公司合同余額出現負增長。在“嚴監管、缺資產、增壞賬”的現狀下，金融租賃公司面臨業務結構轉型的巨大壓力，部分租賃公司退出市場。但是23年以來，國內經濟逐漸轉為弱復蘇狀態，23年度融資租賃行業邊際衰退放緩，無論是整體租賃合約存續量還是租賃公司數量都有邊際好轉的趨勢。

租賃市場格局已基本分化，廠商系融資租賃公司集團內業務基本都在50%以上，業務穩定且股東支持力度大，市場認可度很高。

截至2023年9月末，全國融資租賃企業總數保持持續下降趨勢，為9170家，較2022年末的9840家減少了670家。其中，金融租賃公司保持72家沒有變化，內資租賃公司增加6家至440家，外資租賃公司減少676家至8658家。2022年，有大批外資租賃公司陸續退出市場，當年外資租賃公司減少2083家;2023年前三季度，外資租賃公司數量繼續下降，但下降幅度較2022年有所緩和。

在業務總量上，全國融資租賃企業合同余額持續下降，截至2023年9月末，全國融資租賃合同余額約為57560億元，較2022年末的58500億元減少了940億元，降幅主要來自于外資租賃公司。其中，金融租賃公司合同余額約為25160億元，占比43.71%;內資租賃公司合同余額約為20740億元，占比36.03%;外資租賃公司合同余額約為11660億元，占比20.26%。

融資租賃發展機遇

互聯網金融經過十多年的快速發展，已成為當前最具普惠性、覆蓋面最廣、滲透率最強的金融創新業態。當下，基于金融屬性，互聯網金融又開始作為主體生態產業進一步深入影響融資租賃產業的發展。

近年來，在國務院以及商務部、銀監會等監管部門、地方政府相繼出臺一系列利好政策的鼓勵下，融資租賃行業呈現出快速發展的良好勢頭，企業數量、行業實力和業務總量都比上年大幅增加，在經濟發展下行壓力較大的情況下，為整個經濟社會的持續穩定發展做出了貢獻。當前國際經濟形式存在較大不確定性，國內經濟進入新常態，產業結構面臨深刻調整，創新驅動成為經濟發展的新引擎。

"十四五"期間，中國經濟結構深化調整，金融業擴大開放，中國融資租賃業將面臨如下四大戰略機遇。

(1)"一帶一路"國家戰略提供國際化發展機遇;(2)《中國制造2025》釋放巨大租賃需求;(3)政府優惠政策推動行業集聚效應凸顯;(4)借力"互聯網+"實施行業創新發展。盡管近年來中國融資租賃行業總體規模不斷提升，當前中國融資租賃業發展仍存在以下問題：(1)融資租賃行業政策法規不足;(2)租賃企業融資渠道相對單一;(3)業務模式有待轉型;(4)人才隊伍亟需擴充;(5)缺乏政府配套政策大力支持;(6)行業中介組織作用不足。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的融資租賃行業報告對中國融資租賃行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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