養老金融行業分析：產品供給日漸豐富 個人養老金制度12月15日起在全國實施

個人養老金制度12月15日起在全國實施

近日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監管總局、中國證監會印發《關于全面實施個人養老金制度的通知》。

《通知》明確，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度。稅收優惠政策的實施范圍從36個先行城市(地區)同步擴大到全國。

《通知》要求優化產品供給，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險，公募基金等金融產品基礎上，將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄。《通知》還增加了提前領取情形，除達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力，出國(境)定居外，參加人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件，或者正在領取最低生活保障金的，可以申請提前領取個人養老金。

個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，每年繳費上限為12000元，繳納的資金由個人自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，封閉運行，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

我國是世界上老年人口規模最大的國家，也是世界上老齡化速度最快的國家之一。截至2023年底，全國60周歲及以上老年人口29697萬人，占總人口的21.1%，其中65周歲及以上老年人口21676萬人，占總人口的15.4%。

養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。老齡化進程的加速，養老保險服務需求持續增長。

金融機構積極響應政策號召，不斷創新養老金融產品以滿足老年人多樣化的需求。目前市場上已有儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等多種個人養老金產品。此外，還有一些金融機構推出了養老目標基金、住房反向抵押貸款等創新產品。

養老金融簡述

養老金融是指為了應對老齡化挑戰，圍繞社會成員的各種養老金融需求所進行的金融活動的總和。它包括養老金金融、養老產業金融、養老服務金融和養老金融生態等多個部分。

據中研產業研究院《2025-2030年中國養老金融行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》分析：

養老金融的核心是養老財富儲備及其投資。公共養老金(第一支柱)覆蓋率高但趨于極限，企業年金、職業年金等第二支柱發展快速，第三支柱方興未艾，特別是個人養老金制度落地后，催化養老金融產品供給日漸豐富。

目前中國養老金融行業仍面臨一些挑戰，如養老金融產品種類不夠豐富、投資者金融素養有待提高、農村養老金融服務不足等。此外，隨著人口老齡化趨勢的加劇，養老金融市場的競爭也將更加激烈。

養老金融行業發展趨勢及前景分析

政策推動：預計未來政策將繼續支持養老金融的發展，推動金融機構開發面向養老企業的專屬貸款產品，解決盈利能力不強、資產價值評估困難等問題。

市場創新：金融機構將不斷創新和完善養老金融產品與服務，滿足老年人的多元化需求，提升養老財富管理服務的質量和效率。

多元化投資：養老資金因其規模大、期限長，將成為資本市場的重要資金來源，促進金融市場的創新和提高資本市場的穩定性和效率。

綜上所述，養老金融在應對老齡化挑戰中發揮著重要作用，通過多元化的投資和儲蓄方式，為老年人提供穩定的經濟來源，同時減輕政府財政壓力，促進金融市場的創新和發展。

想要了解更多養老金融行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國養老金融行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》。報告對我國養老金融行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外養老金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。