2024中國銀行理財產品行業深度調查分析

銀行理財產品是商業銀行針對潛在目標客戶設計并銷售的資金投資管理計劃。其定義由銀保監會給出，即商業銀行在深入分析客戶需求后，開發并銷售的產品，旨在幫助客戶管理資金并獲取投資收益。

在貨幣政策寬松的環境下，從今年上半年銀行理財市場存續規模、產品類型等表現情況看，理財市場不斷擴容提質，為投資者帶來更多資產配置機會。

市場規模與增長趨勢

市場規模：根據中研產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續規模達到27.65萬億元。而到2023年末，該規模小幅度下降至26.80萬億元，全年累計新發理財產品募集資金57.08萬億元。進一步地，截至2024年4月30日，銀行理財產品存續規模已達28.42萬億元，顯示出持續增長的趨勢。

產品類型：凈值型理財產品規模與占比持續上升，截至2024年6月末，凈值型理財產品存續規模達到27.84萬億元，占比為97.61%，較年初和去年同期均有顯著增加。這表明市場正在加速向凈值化轉型，投資者對凈值型產品的接受度提高。

產品風險等級與分布

理財產品風險偏好呈現兩極化趨勢，中低風險等級(二級及以下)的理財產品存續規模持續擴大，同時高風險等級(四級和五級)的理財產品也在增加。具體來說，2024年上半年中低及以下風險等級理財產品存續規模為26.83萬億元，占比94.07%，而中高風險等級理財產品存續規模達到0.24萬億元，占比0.85%。這種趨勢要求投資者在選擇產品時更加關注風險等級，做好風險評估。

產品期限與流動性

產品期限：資管新規實施以來，新發封閉式理財產品的加權平均期限有所縮短。2024年上半年新發封閉式理財產品加權平均期限在303至392天之間，而1年以上的封閉式產品存續規模占全部封閉式產品的比例約為67.87%。這表明市場上短期理財產品占比較大，但長期產品仍有一定市場份額。

流動性風險：銀行理財產品流動性風險管理能力不斷提升。開放式理財產品存續規模占比較大，且現金管理類理財產品規模雖有所下降，但仍占一定比例。這有助于提升市場整體的流動性水平，降低流動性風險。

收益狀況與投資回報

不同類型理財產品的收益狀況存在差異。固定收益類理財產品占據主導地位，其存續規模和占比穩步上升;而混合類、權益類和商品及金融衍生品類產品的存續規模和占比相對較低。投資者在選擇產品時需要關注產品的收益結構和風險特征，確保投資回報與風險承受能力相匹配。

市場競爭與監管政策

市場競爭：中國銀行理財產品市場競爭激烈，各大銀行和理財子公司紛紛推出新產品、優化服務以吸引投資者。這種競爭格局有助于推動市場創新和發展，但同時也增加了投資者的選擇難度和風險評估的復雜性。

監管政策：隨著監管政策的不斷加強和市場競爭的加劇，銀行理財產品市場將更加注重風險管理。投資者應密切關注監管政策的變化和市場動態，以做出更加明智的投資決策。綜上所述，通過增加以上具體數據和分析，我們可以更全面地評估銀行理財產品的投資風險。投資者在選擇產品時應綜合考慮市場規模、產品風險等級、產品期限、收益狀況以及市場競爭和監管政策等因素，以做出符合自身風險承受能力和投資需求的決策。

欲知更多有關中國銀行理財產品行業的相關信息，請點擊查看中研產業研究院發布的《2024-2029年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》。