又一波中小銀行降息來襲 2024年中小商業銀行行業發展現狀調查分析

銀行降息的風潮終于還是刮到了基層的中小銀行。

又一波中小銀行降息來襲

近日，多家中小銀行宣布下調存款利率。

據每日經濟新聞報道，近日，廣西、河南等地多家中小銀行宣布下調存款利率。整體來看，不同期限利率降幅在5BP~40BP，其中三年期、五年期的降幅更大，且經過此番調整后，部分中小銀行三年、五年兩個期限利率降為一致。

據國家金融監督管理總局數據，今年二季度商業銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，也是2022年以來首次環比企穩，但仍偏離1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下調有助于銀行降低負債端的成本，緩解凈息差壓力。

自今年年初以來，中小銀行已掀起多輪存款“降息潮”。此前報道，已有包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行對存款掛牌利率進行了調整，降幅最高可達60個基點。

經過近兩年來的多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影。但從中小銀行調降后的利率水平來看，仍較國有大行、股份制銀行具有一定優勢。

中小商業銀行行業發展現狀調查分析

存款利率市場化改革以來，商業銀行運用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導銀行負債端成本有序下行。

經過多年發展，中小銀行整體的數量和業務規模都有了質的飛躍。中小銀行資產總額超過100萬億元，在全國銀行業金融機構資產總額中的占比超過四分之一。

中小銀行在銀行業中的數量占比已超九成，國家金融監督管理總局數據顯示，2022年末，中國銀行業金融機構共計4567家，若剔除信托公司、金融租賃公司等其他金融機構，中小銀行法人機構數量占比達98.5%。

這些中小銀行立足當地經濟，憑借“人熟、面廣、點多”的特質，在服務地方經濟建設、落實普惠金融和“三農”等領域發揮著重要作用。

對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行(含城市信用社和農村信用社)。

據中研產業研究院《2024-2029年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》分析：

目前，中小銀行在業務上不斷創新，圍繞銀行三大功能(結算、存款和貸款)開展數字金融實踐，應用場景涉及商業銀行的業務經營、內部管理以及客戶服務等多個領域。隨著金融市場的日益復雜化和客戶需求的多樣化，傳統的風控模式已經難以滿足中小銀行快速響應市場變化和精準識別風險的需求。

數字化浪潮下，商業銀行零售數字化轉型迫在眉睫。大型商業銀行充分發揮“頭雁”作用，中小銀行緊跟其后，持續提升數字化管理水平，零售業務規模不斷提升，業務結構不斷優化。

大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等前沿技術的融合應用，為中小銀行提供了前所未有的風控工具和手段。其中，大模型風控應用以其強大的數據處理能力、精準的預測能力和高效的決策支持能力，成為了中小銀行關注的焦點。

數字化轉型成為中小銀行突破地域局限、彌補自身短板的重要機會。中小銀行通過推動傳統業務線上化智能化，提升業務效率、降低成本，實現錯位競爭。

想要了解更多中小商業銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》。報告對我國中小商業銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外中小商業銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了中小商業銀行行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。